पेंशन एकमुश्त भुगतान और आपकी सेवानिवृत्ति सुरक्षा

आपकी पारंपरिक पेंशन योजना आपके रिटायर होने के बाद आपको आय का एक स्थिर प्रवाह प्रदान करने के लिए डिज़ाइन की गई है। यही कारण है कि आपकी पेंशन लाभों का भुगतान आमतौर पर आजीवन मासिक भुगतान के रूप में किया जाता है।

• तेजी से, नियोक्ता अपने कर्मचारियों को उनकी पेंशन के सभी या एक हिस्से के लिए एकमुश्त भुगतान उपलब्ध करा रहे हैं। इसे एकमुश्त भुगतान विकल्प के रूप में जाना जाता है।
• यदि आप मासिक भुगतान के बजाय एकमुश्त भुगतान चुनते हैं, तो पैसे के प्रबंधन की जिम्मेदारी आपके नियोक्ता से आप पर आ जाती है। इसके अलावा, आप खराब निवेश सलाह, धोखा या खराब शेयर बाजार प्रदर्शन के कारण अपने पैसे को खत्म करने और उसे खोने का जोखिम बढ़ाते हैं।

आप अपने विकल्पों के बारे में किसी वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना चाह सकते हैं।

आप एकमुश्त राशि या वार्षिकी चुनने से पहले एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना चाह सकते हैं। लेकिन, कुछ प्रश्न हैं जो सीएफपीबी आपको खुद से पूछने का सुझाव देता है।

1. क्या आपको पैसे खत्म होने का जोखिम होगा?

• मासिक भुगतान विकल्प एक स्थिर आजीवन आय प्रदान करता है, जो जीवन के बाद के चरणों में पैसे खत्म होने के आपके जोखिम को काफी हद तक कम कर देता है। यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण है यदि आप या आपका जीवनसाथी अच्छे स्वास्थ्य में हैं या यदि आप में से किसी के पास दीर्घायु का पारिवारिक इतिहास है (उदाहरण के लिए, आपके करीबी रिश्तेदार हैं जो अपने 80 या उससे अधिक उम्र में रहते हैं)। हालांकि, एकमुश्त भुगतान समझ में आ सकता है यदि आप गंभीर रूप से खराब स्वास्थ्य में हैं, या यदि आपके और आपके जीवनसाथी के पास पहले से ही आपके बुनियादी रहने के खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त आय है।

2. क्या आप अपनी पेंशन एकमुश्त ले रहे हैं क्योंकि आप चिंतित हैं कि आपने जो कमाया है उसे वापस पाने के लिए आप लंबे समय तक जीवित नहीं रह पाएंगे?

• मासिक पेंशन भुगतान अभी भी एक अच्छा विकल्प हो सकता है यदि आप अपने जीवनसाथी या अन्य लाभार्थियों की सेवानिवृत्ति सुरक्षा के बारे में चिंतित हैं। अधिकांश योजनाएं आपको अपनी मृत्यु के बाद अपने जीवनसाथी या किसी अन्य लाभार्थी को संयुक्त और उत्तरजीवी भुगतान विकल्प के माध्यम से मासिक लाभ प्रदान करने की अनुमति देती हैं।
• आप अपने भुगतान विकल्पों के बारे में अधिक जानकारी कहां प्राप्त कर सकते हैं? अपने नियोक्ता से अपनी पेंशन योजना प्रशासक की संपर्क जानकारी मांगें। आपका योजना व्यवस्थापक आपको आपके भुगतान विकल्पों के बारे में अधिक विशिष्ट जानकारी देगा।

3. क्या आपके पास आवश्यक निवेश कौशल होंगे?

• जब आप मासिक पेंशन भुगतान चुनते हैं, तो आपकी पेंशन योजना पेंशन का प्रबंधन करती है। इसका मतलब है कि आपको अपने निवेश कौशल की चिंता करने की ज़रूरत नहीं है और जैसे-जैसे आप बड़े होते जाते हैं, आपके कौशल कैसे बदल सकते हैं। इसके अलावा, आपको यह सोचने की चिंता नहीं करनी चाहिए कि आपके पैसे को लंबे समय तक चलाने के लिए आपको नियमित रूप से कितना निकालना चाहिए।
• मासिक पेंशन भुगतान आपको आपके पूरे जीवन में हर महीने एक निश्चित राशि देता है, जिससे आपको शेयर बाजार में बदलाव की चिंता नहीं करनी पड़ती। इसके विपरीत, एकमुश्त भुगतान आपको यह चुनने की लचीलापन दे सकता है कि कहां निवेश करना है या अपना पैसा बचाना है और कब और कितना निकालना है।

4. क्या आपका पैसा सुरक्षित है?

• आपकी पेंशन आमतौर पर पेंशन बेनिफिट गारंटी कॉर्पोरेशन (PBGC) द्वारा बीमाकृत होती है। यदि आपकी कंपनी दिवाला घोषित करती है या अपना भुगतान नहीं कर सकती है, तो यह संघीय एजेंसी एक निश्चित राशि तक आपके भुगतान की गारंटी देती है। आपके पेंशन भुगतान कुछ लेनदारों के दावों से भी सुरक्षित हैं। जब आप एकमुश्त भुगतान लेते हैं, तो आप इन सुरक्षा उपायों को खो देते हैं।
• आपके एकमुश्त धन की सुरक्षा इस पर निर्भर करेगी कि आप इसे कहां और कैसे बचाने या निवेश करने का निर्णय लेते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप शेयर बाजार में अपनी एकमुश्त राशि का निवेश करना चुनते हैं, तो आप खराब निवेश प्रदर्शन के कारण अपना कुछ या सारा पैसा खो सकते हैं और कुछ दिवाला सुरक्षा खो सकते हैं।
• ऑनलाइन संसाधन पीबीजीसी की गारंटी सीमा के बारे में अधिक जानने के लिए और आपकी योजना कवर की गई है या नहीं, www.pbgc.gov पर जाएं।

5. क्या आपको निजी वार्षिकी खरीदने के आदेश में एकमुश्त राशि लेनी चाहिए?

• यदि आप एक वार्षिकी चाहते हैं जो आपको नियमित गारंटीकृत मासिक आय प्रदान करती है, तो आमतौर पर अपनी पेंशन योजना के भीतर मासिक भुगतान विकल्प के साथ रहना बेहतर होता है। एक निजी कंपनी से एक समान वार्षिकी आमतौर पर आपको अधिक खर्च करेगी क्योंकि यह इसे बेचने वाले व्यक्ति को कमीशन जैसी लागतों को कवर करने के लिए शुल्क लेती है।

6. क्या भुगतान का संयोजन संभव है?

• केवल कुछ योजनाएं ही लोगों को भुगतान के संयोजन की अनुमति देती हैं। आप यह तय कर सकते हैं कि आपकी पेंशन का मूल्य दोनों काम करने के लिए बहुत छोटा है। कुछ विवाहित जोड़े एक जीवनसाथी की पेंशन को एकमुश्त भुगतान के रूप में और दूसरे जीवनसाथी की पेंशन मासिक भुगतान के रूप में लेने का विकल्प चुन सकते हैं।

यदि आपके पास 401(के) या इसी तरह का व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता है तो क्या होगा?

• यह गाइड उन उपभोक्ताओं के लिए है जो पारंपरिक पेंशन योजना से एकमुश्त भुगतान पर विचार कर रहे हैं। यदि आपके पास 401(के), आईआरए या इसी तरह का व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति बचत खाता है, तो आपके भुगतान विकल्प आमतौर पर एकमुश्त भुगतान या आपकी बचत से नियमित निकासी होते हैं। कुछ 401 (के) योजनाएं आपकी बचत को आजीवन मासिक पेंशन भुगतान में बदलने का विकल्प देती हैं। अपने नियोक्ता से पूछें कि क्या यह विकल्प आपके लिए उपलब्ध है।

यह गाइड उन उपभोक्ताओं के लिए है जो पारंपरिक पेंशन योजना से एकमुश्त भुगतान पर विचार कर रहे हैं। यदि आपके पास 401(के), आईआरए या इसी तरह का व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति बचत खाता है, तो आपके भुगतान विकल्प आमतौर पर एकमुश्त भुगतान या आपकी बचत से नियमित निकासी होते हैं। कुछ 401 (के) योजनाएं आपकी बचत को आजीवन मासिक पेंशन भुगतान में बदलने का विकल्प देती हैं। अपने नियोक्ता से पूछें कि क्या यह विकल्प आपके लिए उपलब्ध है।

और इस निर्णय में मदद के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से बात करें।