क्रेडिट कार्ड ऋण को नियंत्रित करना

लोग अक्सर अपने दिल की इच्छा के लिए मुफ्त पैसे जैसी क्रेडिट लाइनों का उपयोग करते हैं, जबकि फाइन प्रिंट पढ़ने और परिणामों पर विचार करने में विफल रहते हैं। क्रेडिट लाइनें मदद के रूप में शुरू हो सकती हैं और सिरदर्द के रूप में समाप्त हो सकती हैं। वे आपात स्थितियों के लिए आवश्यक उपकरण हो सकते हैं और बड़ी खरीदारी के लिए वित्तपोषण तक अधिक पहुंच प्रदान कर सकते हैं। सिरदर्द तब शुरू होता है जब शेष राशि अधिक होती है और उन्हें चुकाने के लिए पैसा कम होता है। न्यूनतम भुगतान करने से खाता अच्छी स्थिति में रहता है, लेकिन ऋण को खत्म करने की दिशा में कोई वास्तविक प्रगति नहीं होती।

उदाहरण: कल्पना कीजिए कि आपकी शेष राशि $1,000 है, आपका न्यूनतम भुगतान $30 है, और मासिक ब्याज शुल्क $25 है। आपका शुद्ध भुगतान केवल $5 है, जिसका भुगतान करने में वर्षों लग सकते हैं।

ब्याज दर वह ब्याज राशि है जो आप पहली बार कुछ खरीदने पर चुकाते हैं। पहले कुल को आपका मूलधन शेष कहा जाता है। दूसरी ओर, वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) वह राशि है जिसका भुगतान आप एक वर्ष के भीतर करेंगे यदि आप अपने कार्ड पर शेष राशि छोड़ते हैं। क्रेडिट कार्ड कंपनी हर महीने आपके द्वारा चुकाई जाने वाली मूल राशि में ब्याज और शुल्क जोड़ देगी।

यदि आप एक वर्ष तक अपनी कुल मासिक शेष राशि का भुगतान करते हैं, तो आपके द्वारा भुगतान किया जाने वाला एपीआर शून्य होगा। फिर भी, यदि आपके पास 25% का एपीआर है, तो आप हर सौ रुपये के लिए 25$ का भुगतान करते हैं। अपने एपीआर को सत्यापित करने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड समझौते की जांच करना सुनिश्चित करें।

हाँ। नई क्रेडिट लाइनें कम समय के लिए कम प्रारंभिक दरों से शुरू होती हैं। आपके क्रेडिट कार्ड के नियम और शर्तें विस्तार से बताएंगी कि नकद अग्रिम और दंड के साथ यह कितना बढ़ जाता है, जिससे आपको और भी अधिक भुगतान करना पड़ता है।

क्रेडिट कार्ड कंपनियां साधारण या चक्रवृद्धि ब्याज वसूलती हैं। साधारण ब्याज व्यक्तिगत, शैक्षिक और ऑटो ऋण के साथ सबसे आम है। गणना मूल ऋण राशि को ब्याज और व्यक्ति द्वारा मूल राशि चुकाने में लगने वाले वर्षों की संख्या से गुणा करके की जाती है।

उदाहरण: मैरी 10,000 $ का कार ऋण 25% पर लेती है। 10,000 $ x 25% = 2500 $ ब्याज में। 10,000 $ + 2500 $ = 12,500 $ बकाया है। सात वर्षों में इसे चुकाने के लिए, मैरी प्रति माह 148.81 $ का भुगतान करेगी।

चक्रवृद्धि ब्याज का उपयोग क्रेडिट कार्ड, लघु व्यवसाय ऋण और बंधक के लिए किया जाता है। चक्रवृद्धि ब्याज मूल शेष में जोड़े गए ब्याज को दैनिक, साप्ताहिक या मासिक रूप से कई गुना बढ़ा देगा। क्रेडिट कार्ड के साथ, ब्याज अक्सर दैनिक रूप से जोड़ा जाता है, और महीने के अंत में कुल राशि आपके बिल में जोड़ दी जाती है। इसका परिणाम यह है कि पिछले महीने की किसी भी अवैतनिक शेष राशि पर इस महीने नया अतिरिक्त ब्याज और शुल्क जुड़ जाएगा।

समय अत्यंत महत्वपूर्ण है। एक बार जब आप कोई त्रुटि देखें, तो तुरंत कार्रवाई करें। यदि किसी व्यापारी ने आपसे अलग राशि का शुल्क लिया है, तो पहले उनसे संपर्क करें और देखें कि क्या वे समस्या को ठीक करेंगे। यदि वे मना करते हैं, तो अपनी क्रेडिट कार्ड कंपनी को इसकी रिपोर्ट करें।

यदि शुल्क किसी ऐसी कंपनी से है जिसे आप नहीं पहचानते हैं, तो तुरंत अपनी क्रेडिट कार्ड कंपनी से संपर्क करें। आपकी क्रेडिट कार्ड कंपनी उस कार्ड को रद्द करके और आपको एक नया जारी करके संभावित पहचान की चोरी से आपकी रक्षा करने की कोशिश करेगी।

आमतौर पर पारंपरिक तरीके से नहीं। जब आप अपने क्रेडिट कार्ड समझौते से परामर्श करते हैं, तो आप पाएंगे कि अधिकांश क्रेडिट कार्ड कंपनियों में एक मध्यस्थता खंड शामिल होता है। मध्यस्थता एक वैकल्पिक निजी कानूनी विवाद समाधान विकल्प है जो पारंपरिक मुकदमे की तरह अदालत जाने से बचाता है। एक मध्यस्थ एक तटस्थ पक्षकार है, एक न्यायाधीश की तरह, जो दोनों पक्षकारों की बात सुनेगा, उन्हें एक समझौते पर आने में मदद करेगा और एक आधिकारिक कानूनी फैसला जारी करेगा।

आपके क्रेडिट स्कोर का लगभग 30% आपके ऋण-से-आय अनुपात के आधार पर गणना किया जाता है। यह आपके सभी कार्डों पर आपके द्वारा दी जाने वाली राशि की तुलना में गणना है कि आपके पास कुल कितना क्रेडिट है। जैसे-जैसे आप अधिक खर्च करते हैं, आपके पास कम क्रेडिट उपलब्ध होता है, जिससे आपका क्रेडिट स्कोर कम हो जाता है।

आपके क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान शुरू करने के कई तरीके हैं। कुछ सबसे सामान्य में शामिल हैं:

बैलेंस ट्रांसफर: आप प्रमोशनल ऑफर के साथ क्रेडिट की एक नई लाइन का लाभ उठाते हैं। यह अवसर आपको दूसरे कार्ड से पुराना बैलेंस लेने और उसे ट्रांसफर करने का मौका देता है। बैलेंस ट्रांसफर करने के लिए आमतौर पर एक छोटा सा शुल्क होता है, और फिर कंपनी आपको बताएगी कि प्रमोशनल ब्याज दर कितने समय तक चलेगी।

उदाहरण: $2,000 शेष राशि स्थानांतरित करने से पहले, टेलर $2,000 पर 30% एपीआर का भुगतान कर रहा था। अब वह अगले 12 महीनों के लिए 0% ब्याज का भुगतान करती है।

हिमस्खलन: अपने ऋणों को उच्चतम से निम्नतम ब्याज दरों के अनुसार सूचीबद्ध करें, और उन्हें उच्चतम से शुरू करके भुगतान करें।

स्नोबॉल: अपने ऋणों को सबसे छोटे से सबसे बड़े तक सूचीबद्ध करें और सबसे छोटे का भुगतान पहले करें। पहली शेष राशि का भुगतान हो जाने के बाद, अपनी सूची में अगले ऋण के लिए और अधिक भुगतान करने के लिए अपने बजट में अतिरिक्त धन का उपयोग करके अपने "स्नोबॉल" को बड़ा करें।

उदाहरण: एक बार कार्ल ने अपने ऋणों को सबसे छोटे से सबसे बड़े तक सूचीबद्ध किया, और उन्होंने शेष संख्या 1 के लिए प्रति माह 50 $ का भुगतान करना शुरू कर दिया। पहले बैलेंस को खत्म करने के बाद, कार्ल के पास अपने बजट में बैलेंस नंबर 2 की ओर प्रति माह 75$ का भुगतान करने के लिए पर्याप्त पैसा था।

ऋण समेकन: यह विकल्प आपके सभी ऋणों को एक क्रेडिट लाइन में जोड़ता है ताकि आपके पास केवल एक भुगतान हो। यह विशेष रूप से सहायक है यदि आप मासिक क्रेडिट कार्ड भुगतान का हिसाब खो देते हैं। सत्यापित करें कि नई ब्याज दर और शुल्क आपके पैसे बचाएंगे या नहीं।