क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियों पर आपत्ति कैसे करें

तीन कंपनियां (इक्विफैक्स, एक्सपीरियन और ट्रांसयूनियन) अन्य कंपनियों को क्रेडिट जानकारी इकट्ठा करके बेचती हैं। क्रेडिट रिपोर्ट और आपका क्रेडिट स्कोर यह तय करते हैं कि आप बंधक, क्रेडिट कार्ड, ऑटो ऋण, निजी छात्र ऋण और बीमा पर किन शर्तों के लिए योग्य हो सकते हैं। नियोक्ता आपकी क्रेडिट रिपोर्ट का उपयोग यह तय करने के लिए भी कर सकते हैं कि आपको काम पर रखना है या नहीं।

क्रेडिट सूचना देने वाली कंपनियों को आपको हर 12 महीने में एक बार आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की एक मुफ्त प्रति देनी होगी जब आप मांग करें। AnnualCreditReport.com पर आदेश दें या 877-322-8228 पर कॉल करें। सटीकता सुनिश्चित करने के लिए वर्ष में कम से कम एक बार अपनी रिपोर्ट की जाँच करें।

क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियां आम हैं। वे आपके क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट इतिहास में बड़ा अंतर कर सकते हैं। आपको विवाद प्रस्तुत करने और त्रुटि मिलने पर जांच के लिए अनुरोध करने का अधिकार है।

• प्रमाणित मेल द्वारा विवाद पत्र भेजिए।

  क्रेडिट सूचना देने वाली कंपनी को लिखित रूप में बताइए कि कौन सी जानकारी गलत है। नमूना विवाद पत्र इन वेबसाइटों पर उपलब्ध हैं।

  प्रत्येक आइटम की पहचान करें जिस पर आप विवाद करते हैं; बताएं कि आप इसका विरोध क्यों करते हैं और इसे हटाने या सुधारने के लिए कहें। विवादित आइटम को घेरकर रिपोर्ट की एक प्रति संलग्न करें, ताकि यह स्पष्ट हो सके कि आप किस आइटम पर विवाद कर रहे हैं।

  सभी क्रेडिट सूचना देने वाली कंपनियां आपको ऑनलाइन विवाद दर्ज करने की अनुमति देती हैं। ऑनलाइन सबमिशन छोटे डॉलर के विवादों के लिए सहायक होते हैं, लेकिन इन्हें हमेशा प्रमाणित मेल द्वारा भेजे गए पत्र के समान ध्यान नहीं मिलता। एक बड़ा विवाद (उदाहरण के लिए, रिपोर्ट गलत तरीके से कहती है कि आपने दिवाला के लिए दायर किया है) प्रमाणित मेल द्वारा लिखित रूप में प्रस्तुत किया जाना चाहिए, वापसी रसीद का अनुरोध किया जाना चाहिए, और विवाद के महत्व पर जोर दिया जाना चाहिए।

• अपने विवाद के साथ सहायक दस्तावेज़ शामिल कीजिए।

  आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की त्रुटियों के बारे में बताते हुए कोई भी सहायक दस्तावेज़ अपलोड, मेल या फ़ैक्स कर सकते हैं। कुछ उदाहरणों में एक भुगतान किया गया बिल, संगठन का एक पत्र शामिल है जिसमें यह स्वीकार किया गया है कि आपने शुल्क का भुगतान किया है, एक पुलिस रिपोर्ट, आपके हस्ताक्षर के उदाहरण (यदि जालसाजी एक मुद्दा है), या अन्य दस्तावेज़ जो दिखाते हैं कि रिपोर्ट गलत है।

• हर चीज की एक प्रति अपने पास रखें, चाहे आप अपना विवाद ऑनलाइन या डाक द्वारा सबमिट करें।

  क्रेडिट सूचना देने वाली कंपनियों को प्रति माह हजारों विवाद प्राप्त होते हैं, और आप नहीं चाहते कि आपका विवाद दरारों में फिसल जाए। आप जो कुछ भी भेजें, उसकी एक प्रति अपने पास रखें। यदि आप 30 दिनों के भीतर उनसे नहीं सुनते हैं, तो क्रेडिट सूचना देने वाली कंपनी से संपर्क करें।

क्रेडिट सूचना देने वाली कंपनियों को आपके द्वारा विवाद की गई वस्तुओं की जांच करनी चाहिए, आमतौर पर 30 दिनों के भीतर। उन्हें आपके द्वारा प्रदान किए गए सभी प्रासंगिक डेटा को उस संगठन को अग्रेषित करना होगा जिसने जानकारी की रिपोर्ट की थी। संगठन को क्रेडिट रिपोर्टिंग कंपनी से विवाद का नोटिस मिलने के बाद, उसे जांच करनी चाहिए; जानकारी की समीक्षा करनी चाहिए; और क्रेडिट रिपोर्टिंग कंपनी को परिणामों की सूचना देनी चाहिए।

जब जांच पूरी हो जाती है, तो क्रेडिट सूचना देने वाली कंपनी को आपको विवाद के परिणाम लिखित रूप में देने होंगे, साथ ही आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की एक मुफ्त प्रति भी देनी होगी (यदि आपके विवाद के परिणामस्वरूप कोई परिवर्तन होता है)। यदि आप पूछते हैं, तो क्रेडिट सूचना देने वाली कंपनी को पिछले छह महीनों में आपकी क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करने वाले किसी भी व्यक्ति को सुधार की सूचना भेजनी चाहिए।

कई मामलों में, क्रेडिट सूचना देने वाली कंपनी विवाद को उस संगठन को भेजती है जिसने इसकी सूचना दी थी; संगठन ऋण की पुष्टि करते हुए एक संक्षिप्त प्रतिक्रिया भेजता है, और क्रेडिट सूचना देने वाली कंपनी रिपोर्ट को सटीक मानती है। यह त्वरित प्रक्रिया, गंभीर समीक्षा के बिना, अक्सर उपभोक्ताओं के लिए निराशाजनक होती है।

यदि आप क्रेडिट सूचना देने वाली कंपनी के साथ पूर्ण विवाद करने के बाद भी क्रेडिट रिपोर्ट नहीं बदलवा सकते हैं:

1. एक विकल्प उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो के साथ शिकायत, 855-411-CFPB (855-411-2372) दर्ज करना है। सीएफपीबी क्रेडिट सूचना देने वाली कंपनियों के साथ समस्याओं के बारे में जानना चाहता है, खासकर जब वे क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियों को ठीक करने से इनकार करते हैं।
2. दूसरा विकल्प यह है कि आप फेयर क्रेडिट सूचना देना एक्ट (एफसीआरए), 15 यूएससी 1681 के तहत दावा करने में मदद के लिए एक वकील को नियुक्त करें।

इन ऑनलाइन संसाधनों में क्रेडिट रिपोर्टिंग त्रुटियों के बारे में अधिक जानकारी होती है, जिसमें विवाद की सूचना देने के लिए नमूना पत्र शामिल हैं।

• संघीय व्यापार आयोग, क्रेडिट रिपोर्ट पर त्रुटियों का विवाद
• संघीय व्यापार आयोग, क्रेडिट रिपोर्ट पर त्रुटियों के विवाद के लिए जानकारी प्रदान करने वाले व्यवसाय को नमूना पत्र
• उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो, क्रेडिट रिपोर्ट समीक्षा चेकलिस्ट
• राष्ट्रीय उपभोक्ता कानून केंद्र, क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियों का विवाद