आपकी स्वास्थ्य योजना और आप

अफोर्डेबल केयर एक्ट (एसीए) के पारित होने से पहले, बीमा कंपनियां आवश्यक स्वास्थ्य लाभ कवरेज पर वार्षिक और आजीवन सीमा निर्धारित कर सकती थीं। एसीए ने उस प्रथा पर रोक लगा दी। बीमा कंपनियां आपके आवश्यक स्वास्थ्य लाभों के लिए जो खर्च करती हैं, उस पर डॉलर की सीमा निर्धारित नहीं कर सकती हैं। जब तक आपके पास "दादाजी योजना" (2010 से पहले एक योजना) नहीं है, तब तक बीमा उन कवरेजों पर वार्षिक सीमा नहीं लगा सकता है, और कोई भी योजना कवरेज पर आजीवन सीमा नहीं लगा सकती है।

एसीए के अनुसार स्वास्थ्य बीमा योजनाओं को सेवाओं की 10 श्रेणियों के एक सेट के लिए कवरेज प्रदान करना आवश्यक है। उन सेवाओं में डॉक्टरों की सेवाएं, इनपेशेंट और आउट पेशेंट अस्पताल देखभाल, प्रिस्क्रिप्शन दवा कवरेज, गर्भावस्था और प्रसव, और मानसिक स्वास्थ्य सेवाएं शामिल हैं। आवश्यक स्वास्थ्य लाभ वे न्यूनतम आवश्यकताएं हैं जिन्हें सभी स्वास्थ्य बीमा योजनाओं को कवर करना चाहिए। योजनाएं दंत चिकित्सा और दृष्टि कवरेज जैसी सुविधाएं भी प्रदान कर सकती हैं।

"ग्रैंडफादर" स्वास्थ्य योजनाओं (2010 से पहले खरीदी गई) को छोड़कर, स्वास्थ्य बीमा कंपनियां कवरेज से इनकार नहीं कर सकती हैं या आपसे अधिक शुल्क नहीं ले सकती हैं क्योंकि आपके पास "पूर्व-मौजूदा" स्थिति है (एक स्वास्थ्य समस्या जो आपके स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करने से पहले आपके पास थी)।

एसीए ने मानसिक स्वास्थ्य के लिए स्वास्थ्य बीमा कवरेज का काफी विस्तार किया। कानून यह सुनिश्चित करता है कि अधिकांश योजनाएं मानसिक स्वास्थ्य और नशीली दवाओं के दुरुपयोग सेवाओं को शामिल करती हैं। मानसिक स्वास्थ्य के लिए कवरेज आमतौर पर अन्य चिकित्सा और शल्य चिकित्सा सेवाओं की तुलना में अधिक प्रतिबंधात्मक नहीं हो सकता।

एसीए ने महिलाओं के लिए स्वास्थ्य बीमा कवरेज का काफी विस्तार किया, जिसमें अधिकांश स्वास्थ्य बीमा योजनाओं को लागत साझा किए बिना, कुछ निवारक सेवाओं के लिए कवरेज प्रदान करने की आवश्यकता होती है- जैसे मैमोग्राम, गर्भाशय ग्रीवा के कैंसर की जांच और प्रसवपूर्व देखभाल। आपको प्रसूति या स्त्री रोग संबंधी (ओबी-जीवाईएन) देखभाल प्राप्त करने से पहले प्राथमिक देखभाल चिकित्सक से रेफरल की आवश्यकता नहीं है। और कुछ धार्मिक नियोक्ताओं को छोड़कर, योजनाओं को गर्भनिरोधक तरीकों और परामर्श को सह-भुगतान या सह-बीमा शुल्क के बिना कवर करना चाहिए। वर्तमान कानून के तहत, योजनाओं को गर्भपात को प्रेरित करने वाली दवाओं को कवर करने की आवश्यकता नहीं है।

यदि किसी व्यक्ति की स्वास्थ्य बीमा योजना आश्रितों को कवर करती है, तो योजनाओं को आमतौर पर पॉलिसीधारक को 26 वर्ष की आयु तक आश्रितों के लिए कवरेज खरीदने की अनुमति देनी चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि माता-पिता के पास नौकरी-आधारित स्वास्थ्य बीमा योजना है, तो माता-पिता को आम तौर पर 26 साल की उम्र तक कवरेज खरीदने की अनुमति दी जाएगी- भले ही बच्चा शादी कर ले, खुद एक बच्चा हो, माता-पिता के घर में नहीं रहता हो, और कर उद्देश्यों के लिए आश्रित के रूप में दावा नहीं किया जाता हो। यह कवरेज आमतौर पर तब समाप्त हो जाता है जब बच्चा 26 साल का हो जाता है।

जिन व्यक्तियों के पास स्वास्थ्य बीमा नहीं है, वे स्वास्थ्य बीमा योजना में नामांकन करने के लिए www.healthcare.gov जा सकते हैं। आप उपलब्ध योजनाओं की तुलना कर सकते हैं, सवालों के जवाब पा सकते हैं और यह जान सकते हैं कि क्या आप लागत में मदद के लिए टैक्स क्रेडिट के पात्र हैं। आप मेडिकेड या बच्चे के स्वास्थ्य बीमा कार्यक्रम (CHIP) के लिए भी पात्र हो सकते हैं।

आम तौर पर, स्वास्थ्य बीमा योजनाएं "इन-नेटवर्क" सुविधाओं और प्रदाताओं के लिए एक स्तर की देखभाल और "आउट-ऑफ-नेटवर्क" सुविधाओं और प्रदाताओं के लिए कम स्तर की कवरेज प्रदान करती हैं। पहले, एक आउट-ऑफ-नेटवर्क प्रदाता आपको बिल की गई राशि और बीमा कंपनी द्वारा भुगतान की गई राशि के बीच के अंतर के लिए बिल भेज सकता था। इस अभ्यास को आम तौर पर "बैलेंस बिलिंग" के रूप में जाना जाता है। ये "आश्चर्यजनक चिकित्सा बिल" काफी अधिक हो सकते हैं।

नए कानून आपातकालीन सेवाओं के लिए अप्रत्याशित बिलों पर प्रतिबंध लगाते हैं, भले ही आप उन्हें नेटवर्क से बाहर प्राप्त करें और पूर्व अनुमोदन के बिना। आपसे उन सेवाओं के लिए इन-नेटवर्क लागत-साझाकरण से अधिक शुल्क नहीं लिया जा सकता है और आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली कोई भी लागत-साझाकरण आपके कटौती पात्र और अधिकतम आउट-ऑफ-पॉकेट खर्चों में गिना जाता है।

इसके अलावा, नया कानून इन-नेटवर्क सुविधा में काम करने वाले आउट-ऑफ-नेटवर्क प्रदाता द्वारा दी जाने वाली पूरक देखभाल (जैसे एनेस्थिसियोलॉजी या रेडियोलॉजी) के लिए शेष बिलों पर प्रतिबंध लगाता है। दुर्भाग्य से, ये सुरक्षा आमतौर पर ग्राउंड एम्बुलेंस सेवाओं पर लागू नहीं होती हैं।

बीमा कंपनियां आपके कवरेज को सिर्फ इसलिए रद्द नहीं कर सकतीं क्योंकि आप बीमार हो जाते हैं। और वे कवरेज को सिर्फ इसलिए रद्द नहीं कर सकते क्योंकि आपने बीमा आवेदन पर गलती की है। यदि आप आवेदन पर गलत जानकारी देते हैं या प्रीमियम का भुगतान नहीं करते हैं, तो आपको रद्द किया जा सकता है, लेकिन एक साधारण गलती के लिए नहीं।

यदि आपके पास अपने नियोक्ता के माध्यम से स्वास्थ्य बीमा है और आप अपनी नौकरी खो देते हैं, तो आप कोबरा के रूप में जाने जाने वाले कानून जैसे कानूनों द्वारा दी गई सुरक्षा के कारण नियोक्ता की स्वास्थ्य बीमा योजना पर बने रह सकते हैं। COBRA के तहत स्वास्थ्य लाभ के लिए एक कर्मचारी की गाइड देखें।