जीवन बीमा का मार्गदर्शन

मृत्यु भावनात्मक और आर्थिक रूप से कठिन हो सकती है जब प्रियजन अपने खोए हुए को दफनाने के लिए पैसे जुटाने के लिए संघर्ष करते हैं। जीवन बीमा चिकित्सा बिल, दफन शुल्क और अन्य ऋणों का भुगतान करके उस बोझ को कम कर सकता है जो आपके जाने के बाद रह जाते हैं।

यदि आपके पास इन महत्वपूर्ण चिंताओं में से कोई एक है, तो आप जीवन बीमा पर विचार करना चाह सकते हैं।

• उम्र। आप बड़े हो रहे हैं, और आप अपने जाने के बाद अपने प्रियजनों का ख्याल रखना चाहते हैं।
• संपत्ति। आप चाहते हैं कि बीमा का पैसा आपके ऋणों का भुगतान करे ताकि आपकी चीजें आपके चुने हुए लोगों को आसानी से हस्तांतरित की जा सकें।
• भविष्य की वित्तीय सहायता। अन्य लोग आप पर निर्भर हैं, और आप उनकी देखभाल और रखरखाव, शिक्षा और अन्य प्रकार की वित्तीय सहायता प्रदान करना जारी रखना चाहते हैं।

हाँ। दो प्रमुख श्रेणियां हैं: टर्म लाइफ और स्थायी जीवन।

टर्म लाइफ एक निर्धारित अवधि के लिए होता है, जो आमतौर पर 1-30 साल तक होती है। आप पूरे समय के लिए समान राशि का भुगतान करते हैं। जब आप नवीनीकरण करते हैं, तो यह आमतौर पर बढ़ जाता है क्योंकि यह आपकी उम्र पर आधारित होता है। जब आप pass हो जाते हैं, तो मृत्यु लाभ एकमुश्त राशि होती है।

स्थायी जीवन बीमा एक ऐसा जीवन बीमा है जो विकास सूचकांक, स्टॉक और बांड से जुड़ा हुआ है। इसका मतलब यह है कि एक खाते में जमा नकद राशि है जिसे बाद में निकाला जा सकता है, निवेश किया जा सकता है, उधार लिया जा सकता है या प्रीमियम का भुगतान करने के लिए उपयोग किया जा सकता है। अतिरिक्त बचत सुविधा के कारण इस विकल्प के लिए मासिक प्रीमियम अधिक होते हैं।

स्थायी जीवन बीमा की दो सामान्य उपश्रेणियां हैं:

• संपूर्ण जीवन बीमा आपके पूरे जीवन के लिए प्रभावी रहता है जब तक कि आप इसे भुनाते नहीं हैं या भुगतान करना बंद नहीं करते। कुछ नीतियां लाभांश का भुगतान भी करती हैं, लेकिन लाभांश की गारंटी नहीं होती।
• यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस परिपक्वता तिथि तक सक्रिय रहता है, जो आम तौर पर 95 या 100 वर्ष की आयु तक होता है, जब तक कि आपके पास कम से कम एक डॉलर का नकद मूल्य हो। पॉलिसी समाप्त होते ही, आपको नकद मूल्य प्राप्त होता है।

यह विकल्प संपूर्ण जीवन बीमा की तुलना में अधिक लचीला है क्योंकि आप अपने द्वारा भुगतान की जाने वाली राशि और आपके प्रियजनों को मिलने वाले मृत्यु लाभ को समायोजित कर सकते हैं। पॉलिसी तब तक रद्द नहीं होगी जब तक कि आपकी नकद राशि शून्य तक नहीं पहुंच जाती। हर साल आपकी बीमा कंपनी आपको एक रिपोर्ट देगी जो वर्तमान नकद मूल्य और पॉलिसी की संभावित अवधि का अनुमान लगाएगी। फिर आप आवश्यकतानुसार समायोजन करने के लिए अपने बीमा एजेंट से बात कर सकते हैं।

आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली राशि कई कारकों का एक संयोजन है, जिनमें शामिल हैं:

• आपकी उम्र। आप जितने छोटे हैं, आप उतना ही कम भुगतान करते हैं।
• लिंग। महिलाएं पुरुषों की तुलना में अधिक समय तक जीवित रहती हैं और वे अक्सर जीवन बीमा के लिए कम भुगतान करती हैं।
• स्वास्थ्य। आपकी ऊंचाई, वजन, पुरानी बीमारियां, आवश्यक दवाएं और प्रमुख अस्पताल में भर्ती होने पर विचार किया जाता है।
• तंबाकू का उपयोग
• शौक। जब आप स्काइडाइविंग, हवाई जहाज उड़ाने, शिकार, स्कूबा डाइविंग, या पहाड़ पर चढ़ने जैसी गतिविधियों के साथ खुद को चोट या मृत्यु के जोखिम में डालते हैं, तो आप अधिक भुगतान करते हैं।
• पेशा। उच्च जोखिम वाले व्यवसाय वे हैं जिनमें प्रति 100,000 लोगों पर 3.5 से अधिक मौतें होती हैं। उदाहरणों में कानून प्रवर्तन, अग्निशामक, सक्रिय सेना, पायलट, फ्लाइट अटेंडेंट, तेल और गैस कर्मचारी, खनिक और बारटेंडर शामिल हैं।

नोट: सक्रिय सैन्य कर्मियों को आमतौर पर सरकारी जीवन बीमा की सुविधा प्राप्त होगी।

• जीवनशैली। आपका ड्राइविंग रिकॉर्ड, पिछली गिरफ़्तारियाँ और अंतर्राष्ट्रीय यात्रा उचित विचार हैं।
• आमदनी। जितना अधिक आप कमाते हैं, उतना अधिक कवरेज आप खरीद सकते हैं।

नहीं। जीवन बीमा कंपनियां आपके स्वास्थ्य समस्याओं, खतरनाक नौकरियों, या रॉक क्लाइम्बिंग या स्काइडाइविंग जैसे जोखिम भरे शौक के आधार पर आपको बेचने का निर्णय करती हैं या नहीं।

यह सुनिश्चित करने के कुछ सामान्य तरीके हैं कि आपकी जीवन बीमा पॉलिसी आपकी आवश्यकताओं को पूरा करती है:

• अतिरिक्त टर्म लाइफ इंश्योरेंस। यदि आपके पास स्थायी जीवन बीमा है, तो आप टर्म लाइफ पॉलिसी भी जोड़ सकते हैं।
• गारंटीड इंश्योरबिलिटी। यदि आप 50 वर्ष से कम उम्र के हैं, तो आपकी उम्र या स्वास्थ्य आपको अतिरिक्त बीमा खरीदने से नहीं रोकेगा।
• आकस्मिक मृत्यु
• प्रीमियम की अक्षमता माफी। यदि आप अशक्त हो जाते हैं और भुगतान करने में असमर्थ हो जाते हैं तो बीमा रद्द नहीं होगा।
• त्वरित मृत्यु लाभ। आपके पास अपने जीवन बीमा से यह विकल्प है कि आप जीवित रहते हुए दीर्घ-कालीन देखभाल के लिए भुगतान करने में मदद मांगें। आपको अपने डॉक्टर के एक पत्र के साथ गंभीर रूप से बीमार होना चाहिए जिसमें कहा गया है कि आपके पास जीने के लिए दो साल या उससे कम समय है।
• सवार। जीवनसाथी और बच्चे 14 दिन के हो सकते हैं, आपकी पॉलिसी में जोड़े जा सकते हैं।

अधिकांश बीमा पॉलिसियों में नो-लैप्स गारंटी या ग्रेस पीरियड होता है, जो आपको यह सुनिश्चित करने की अनुमति देता है कि आपका बीमा सक्रिय रहे, बशर्ते आप नियत तारीख के 30 दिनों के भीतर भुगतान करें।

कुछ प्रकार के जीवन बीमा नकद मूल्य का निर्माण करते हैं और कई विकल्प प्रदान करते हैं।

• नकद मूल्य निकालें
• नकद मूल्य के आधार पर ऋण प्राप्त करें।
• बीमा पॉलिसी बेचिए।

हाँ। सबसे आम विकल्प एकमुश्त है, लेकिन अन्य विकल्पों में शामिल हैं:

• ब्याज विकल्प। बीमा कंपनी पैसे का निवेश करती है, और लाभार्थियों को केवल ब्याज एक विशिष्ट अनुसूची के अनुसार प्राप्त होता है।
• निश्चित अवधि। आपके द्वारा चुनी गई समय सीमा पर, बीमा कंपनी लाभार्थियों को ब्याज के साथ राशि का भुगतान वसीयत करेगी।
• जीवन रिफंड। लाभार्थी को अपने शेष जीवन के लिए हर महीने एक निश्चित राशि प्राप्त होगी।

वास्तविक और नकली दोनों बीमा एजेंट बीमा के बारे में बहुत कुछ जानते प्रतीत होंगे और प्रक्रिया के माध्यम से आपका गाइड करना चाहेंगे। वास्तविक बीमा एजेंट आपकी व्यक्तिगत जानकारी का उपयोग कोटेशन एकत्र करने और सेवाएं प्रदान करने के लिए करते हैं, जबकि नकली एजेंट पहचान की चोरी करते हैं। सुनिश्चित करें कि आप टेक्सास डिपार्टमेंट ऑफ इंश्योरेंस (टीडीआई) टूल का उपयोग करके एक वास्तविक कंपनी से एक वास्तविक लाइसेंस प्राप्त एजेंट के साथ काम कर रहे हैं। एक एजेंट या कंपनी को देखने के लिए। आप टीडीआई उपभोक्ता हेल्प लाइन को 800-252-3439 पर भी कॉल कर सकते हैं।

लाभार्थी वे लोग हैं जिन्हें आप चाहते हैं कि आपके मरने के बाद बीमा राशि, जिसे मृत्यु लाभ भी कहा जाता है, उन्हें मिले।

हां, आपके पास एक से अधिक हो सकते हैं। आपको बस यह तय करना होगा कि प्रत्येक को कितना प्रतिशत वसीयत जाएगा। आप चाह सकते हैं कि आंटी सैली को 55% और चचेरी बहन लिसा को 45% मिले, या 75% आपके कुत्ते स्किटल्स को और बाकी 25% आपकी पसंदीदा चैरिटी को मिले।

आपकी मृत्यु के बाद जीवन बीमा राशि प्राप्त करने के लिए प्राथमिक लाभार्थी आपकी पहली पसंद होते हैं। आकस्मिक या द्वितीयक लाभार्थी एक अन्य समूह हैं जो बैकअप प्राप्तकर्ताओं के रूप में कार्य करते हैं यदि प्राथमिक लाभार्थी आपके मरने से पहले मर जाते हैं।

उदाहरण के लिए, स्टीव ने अपने बच्चे तान्या और जोसेफ को 50-50 प्राथमिक लाभार्थियों के रूप में चुना। उन्होंने अपनी बहन स्टेला को एक आकस्मिक या द्वितीयक लाभार्थी के रूप में भी चुना। जब तान्या और जोसेफ एक कार दुर्घटना में मर जाते हैं, तो उसकी बहन स्टेला वह पैसा प्राप्त करने के लिए अगली पंक्ति में होती है जो स्टीव मूल रूप से अपने बच्चों को देना चाहता था।

स्कैमर्स लगातार लोगों को बरगलाने के नए तरीकों पर विचार-मंथन कर रहे हैं, लेकिन वे कुछ चीजें करते हैं:

1. वे उन पीड़ितों से संपर्क करते हैं जिन्होंने संपर्क करने की मांग नहीं की है।
2. सेल्सपर्सन केवल जानकारी साझा करते हैं और आपको ऑफ़र का लाभ उठाने के लिए चुनने की अनुमति देते हैं। स्कैमर्स आपको तुरंत निर्णय लेने के लिए मजबूर करने में बेहद लगातार हो सकते हैं।
3. उनका एकमात्र लक्ष्य आपके क्रेडिट कार्ड, सामाजिक सुरक्षा कार्ड और बैंक खाते के लिए आपकी व्यक्तिगत जानकारी प्राप्त करना है।

स्कैमर्स से खुद को बचाने के सबसे आसान तरीकों में से एक है कि उनकी मदद के लिए किसी भी ऑफ़र का लाभ उठाने से पहले आप बहुत सारे प्रश्न पूछें और शोध करें।

• नकली एजेंट। आपको किसी विशेष ऑफर के लिए एक आकस्मिक कॉल मिल सकती है।
• पहचान चोरी। एजेंटों के रूप में प्रच्छन्न हैकर्स बकाया भुगतान के बारे में कॉल या टेक्स्ट करेंगे। फिर, वे आपके खाते को सत्यापित करने के लिए आपकी व्यक्तिगत जानकारी, आपके क्रेडिट कार्ड या बैंक खाता संख्या के साथ देकर भुगतान करने में आपकी सहायता करने की पेशकश करते हैं।
• लाभार्थी घोटाले। कल्पना कीजिए कि किसी प्रियजन का हाल ही में निधन हो गया है, और कोई यह कहने के लिए फोन करता है कि आप पैसे विरासत में प्राप्त करने वाले हैं। स्थानांतरण स्थापित करने के लिए उन्हें केवल आपकी व्यक्तिगत जानकारी और बैंक खाते की जानकारी की आवश्यकता होती है, लेकिन वे आपका सारा पैसा ले लेते हैं।
• अधिक भुगतान करना। स्कैमर्स आपको बहुत कम या कुछ भी नहीं बेचना चाहते हैं और बाकी ले लेते हैं। बीमा के साथ, वे आपको जितना आप खरीदना चाहते हैं उससे अधिक बेचने की कोशिश करते हैं। वे आपको "राइडर्स" नामक परिवार के सदस्यों को जोड़ने के लिए प्रेरित कर सकते हैं या कम कीमत पर अधिक कवरेज के लिए विशेष ऑफ़र दे सकते हैं। वास्तविकता यह है कि वे आपके कवरेज को कम करते हैं और अपने लिए और भी अधिक पैसा रखते हैं।