बंधक भेदभाव

हाँ। दो संघीय कानून, समान ऋण अवसर अधिनियम (ईसीओए) और उचित आवास अधिनियम (एफएचए), भेदभाव के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करते हैं।

ईसीओए जाति, रंग, धर्म, राष्ट्रीय मूल, लिंग, वैवाहिक स्थिति, आयु, या सार्वजनिक सहायता कार्यक्रम से आय प्राप्त करने के आधार पर क्रेडिट भेदभाव को प्रतिबंधित करता है।

लेनदार आपसे कुछ स्थितियों में इस जानकारी के लिए पूछ सकते हैं, लेकिन वे इसे आपको क्रेडिट देने से इनकार करने या आपके क्रेडिट की शर्तें तय करने के लिए एक कारण के रूप में उपयोग नहीं कर सकते। उन्हें कभी भी आपका धर्म पूछने की इजाज़त नहीं है।

हर व्यक्ति जो क्रेडिट देने के निर्णय में भाग लेता है या उस क्रेडिट की शर्तों को निर्धारित करता है, जिसमें रियल एस्टेट ब्रोकर भी शामिल हैं जो वित्तपोषण की व्यवस्था करते हैं, को ईसीओए का पालन करना चाहिए।

एफएचए आवासीय अचल संपत्ति से संबंधित लेनदेन के सभी पहलुओं में भेदभाव को प्रतिबंधित करता है, जिसमें शामिल हैं:

• रहने के लिए जगह खरीदने, निर्माण करने, मरम्मत करने या सुधारने के लिए ऋण देना;
• आवासीय अचल संपत्ति बेचना, दलाली करना या मूल्यांकन करना; और
• रहने के लिए जगह बेचना या किराए पर देना।

एफएचए नस्ल, रंग, धर्म, लिंग, राष्ट्रीय मूल, विकलांगता या पारिवारिक स्थिति के आधार पर भेदभाव को भी मना करता है। इसे माता-पिता या कानूनी अभिभावक के साथ रहने वाले 18 वर्ष से कम उम्र के बच्चे, गर्भवती महिलाएं और 18 वर्ष से कम उम्र के बच्चों की अभिरक्षा प्राप्त करने वाले लोग के रूप में परिभाषित किया गया है।

यदि आप एक बंधक के लिए खरीदारी कर रहे हैं, तो ऋणदाताओं को यह करना चाहिए:

• अन्य आय की तरह ही विश्वसनीय सार्वजनिक सहायता आय पर विचार कीजिए।
• अंशकालिक रोजगार, सामाजिक सुरक्षा, पेंशन और वार्षिकी से विश्वसनीय आय पर विचार करें।
• यदि आप यह जानकारी प्रदान करना चुनते हैं, तो विश्वसनीय गुजारा भत्ता, बच्चे का खर्च, या अलग रखरखाव भुगतान पर विचार करें। एक ऋणदाता इस बात का प्रमाण मांग सकता है कि आपको यह आय लगातार मिलती रहती है।
• सह-हस्ताक्षरकर्ता की आवश्यकता होने पर अपने जीवनसाथी के अलावा किसी अन्य व्यक्ति को सह-हस्ताक्षरकर्ता के रूप में स्वीकार करें। यदि आप अपने जीवनसाथी के साथ संपत्ति के मालिक हैं, तो उसे उन दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करने के लिए कहा जा सकता है जो आपको संपत्ति गिरवी रखने की अनुमति देते हैं।

यदि आप एक बंधक के लिए खरीदारी कर रहे हैं, तो ऋणदाताओं को यह नहीं करना चाहिए:

• आपको बंधक के लिए आवेदन करने से हतोत्साहित करें या आपकी जाति, रंग, धर्म, राष्ट्रीय मूल, लिंग, वैवाहिक स्थिति, उम्र, या क्योंकि आपको सार्वजनिक सहायता मिलती है, के कारण आपके आवेदन को अस्वीकार करें।
• अपने लिंग, जाति या राष्ट्रीय मूल पर विचार करें, हालांकि आपको संघीय एजेंसियों को भेदभाव-विरोधी कानूनों को लागू करने में मदद करने के लिए स्वेच्छा से इस जानकारी का खुलासा करने के लिए कहा जाएगा। हालाँकि, एक लेनदार आपकी इमिग्रेशन स्थिति पर विचार कर सकता है और क्या आपको ऋण चुकाने के लिए देश में लंबे समय तक रहने का अधिकार है।
• ऋण पर अलग-अलग नियम या शर्तें लागू करें - जैसे उच्च ब्याज दर या बड़ा डाउन पेमेंट - आपके लिंग, जाति या अन्य निषिद्ध कारकों के आधार पर।
• वे आपको उस पड़ोस के नस्लीय स्वरूप के कारण खरीदने से हतोत्साहित कर सकते हैं जहां आप रहना चाहते हैं, या आपके परिवार बनाने की योजनाओं के बारे में पूछ सकते हैं, हालांकि वे आपके आश्रितों से संबंधित खर्चों के बारे में सवाल पूछ सकते हैं।
• यदि आप ऋणदाता की आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, तो सह-हस्ताक्षरकर्ता की आवश्यकता होगी।

संभावित लेनदार आपके बंधक आवेदन का मूल्यांकन करने के लिए आपकी आय, व्यय, ऋण और क्रेडिट इतिहास जैसे कारकों का उपयोग करने के हकदार हैं। आप इन बुनियादी कदमों को उठाकर अपने आवेदन को मजबूत कर सकते हैं।

• बंधक के लिए आवेदन करने से पहले, अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की एक प्रति प्राप्त करें। फेयर क्रेडिट रिपोर्टिंग एक्ट (एफसीआरए) के अनुसार, तीन राष्ट्रव्यापी उपभोक्ता रिपोर्टिंग कंपनियों - इक्विफैक्स, एक्सपीरियन और ट्रांसयूनियन में से प्रत्येक को आपके अनुरोध पर हर 12 महीने में एक बार आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की एक मुफ्त प्रति प्रदान करनी होती है। अपनी रिपोर्ट मंगवाने के लिए, annualcreditreport.com पर जाएं या 1-877-322-8228 पर कॉल करें।
• यह सुनिश्चित करने के लिए अपनी रिपोर्ट पढ़ें कि वह सटीक और अद्यतित है। क्रेडिट रिपोर्ट में कभी-कभी गलत जानकारी शामिल होती है, जैसे कि ऐसे खाते जो आपके नहीं हैं या ऐसे सशुल्क खाते जिन्हें गलत तरीके से अवैतनिक के रूप में रिपोर्ट किया गया हो सकता है। यदि आपको त्रुटियां मिलती हैं, तो उन्हें शामिल उपभोक्ता सूचना देने वाली कंपनी के साथ विवाद कीजिए और ऋणदाता को विवाद के बारे में बताएं।
• पिछले बकाया ऋणों को चुकाएं। अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर सटीक जानकारी का उपयोग उन कंपनियों से संपर्क करने के लिए करें जिन पर आप बकाया हैं, पिछली देय राशि सत्यापित करें, और ऋण का भुगतान करें या उसे कम करें।
• ऋणदाता को कोई भी जानकारी दें जो आपके आवेदन का समर्थन करती हो। उदाहरण के लिए, कई ऋणदाताओं के लिए स्थिर रोजगार महत्वपूर्ण होता है। यदि आपने हाल ही में नौकरी बदली है, लेकिन कई वर्षों से एक ही क्षेत्र में लगातार कार्यरत हैं, तो उस जानकारी को अपने आवेदन में शामिल करें। यदि आपको नौकरी की छंटनी या उच्च चिकित्सा खर्चों के कारण अतीत में बिलों का भुगतान करने में समस्या हुई है, तो ऋणदाता को अपनी पिछली क्रेडिट समस्याओं के कारणों को समझाते हुए एक पत्र लिखें। यदि आप ऋणदाताओं से इस जानकारी पर विचार करने के लिए कहते हैं, तो उन्हें ऐसा करना होगा।
• आप कितना मासिक भुगतान वहन कर सकते हैं, इसका अनुमान लगाएं। इस जानकारी को पहले से जानने से आपको अपने बजट के अनुकूल ऋण के लिए आवेदन करने में सहायता मिलेगी।
• अपने डाउन पेमेंट का निर्धारण करें। आपके डाउन पेमेंट की राशि यह तय कर सकती है कि आप किस प्रकार के ऋण के लिए पात्र हैं।

सर्वोत्तम ऋण शर्तें सुरक्षित करने के लिए:

• उनके द्वारा ली जाने वाली फीस की तुलना करने के लिए कई ऋणदाताओं के साथ खरीदारी करने पर विचार कीजिए। लागतों की तुलना करते समय, अपने ऋण पर लगाए गए सभी शुल्कों के साथ-साथ ब्याज दर को देखना याद रखें।
• ऋण अधिकारी या ब्रोकर से पूछें कि क्या वे आपको जो दर बताते हैं, वह उस दिन की सबसे कम दी जाने वाली दर है। ऋण अधिकारी या दलाल संभवतः ऋणदाता द्वारा जारी बंधक दरों की सूची के आधार पर प्रस्ताव बना रहा है। सूची देखने के लिए कहें, जिसे "रेट शीट" कहा जाता है। भले ही आपको इस आंतरिक कंपनी दस्तावेज़ को देखने की अनुमति हो, यदि आपको संदेह है कि आपको उपलब्ध न्यूनतम दरों की पेशकश नहीं की जा रही है, तो कम दर के लिए बातचीत करें या किसी अन्य ऋणदाता या ब्रोकर के पास जाएं।
• बातचीत स्वीकार्य है और प्रक्रिया का हिस्सा है। आपके ऋण के लिए कई शुल्क, जैसे उत्पत्ति, आवेदन और प्रसंस्करण शुल्क, पर बातचीत की जा सकती है। अपने ऋण अधिकारी या ब्रोकर से अपने ऋण पर प्रत्येक शुल्क के बारे में बताने के लिए कहें और यह भी पूछें कि क्या राशि लचीली है।

यदि आपको लगता है कि किसी लेनदार ने आपके ऋण आवेदन को अस्वीकार कर दिया है, आपसे ऋण के लिए अधिक शुल्क लिया है, या अवैध भेदभाव के आधार पर आपको कम अनुकूल शर्तों की पेशकश की है, तो आप कुछ कदम उठा सकते हैं:

• किसी भी उल्लंघन की रिपोर्ट उपयुक्त सरकारी एजेंसी को करें। यदि लेनदार आपके आवेदन को अस्वीकार कर देता है, तो उन्हें आपको उस एजेंसी का नाम और संपर्क जानकारी बतानी होगी, जिससे आप अपनी चिंताओं की रिपोर्ट करने के लिए संपर्क कर सकते हैं।

• उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो की वेबसाइट पर ECOA उल्लंघन की शिकायत दर्ज करें या 855-411-2372 पर कॉल करें।

• अमेरिकी आवास और शहरी विकास विभाग (HUD) की वेबसाइट पर FHA उल्लंघन की शिकायत दर्ज करें या 1-800-669-9777 या 1-800-877-8339 (TTY) पर FHEO सेवन विशेषज्ञ से बात करें। फेयर हाउसिंग एक्ट के बारे में जानकारी के लिए, फेयर हाउसिंग और समान अवसर कार्यालय से संपर्क करें।

• अपनी चिंताओं की रिपोर्ट लेनदार को दें। कभी-कभी आप लेनदार को अपने आवेदन पर पुनर्विचार करने के लिए मनाने में सफल हो सकते हैं।

• संघीय जिला अदालत में लेनदार के खिलाफ मुकदमा करने पर विचार करें। यदि आप जीतते हैं, तो आप अपने वास्तविक नुकसान की भरपाई कर सकते हैं। अदालत कुछ परिस्थितियों में आपको दंडात्मक हर्जाना दे सकती है। आप उचित वकीलों की फीस और अदालती खर्च भी वसूल कर सकते हैं। या आप एक ही दावा वाले अन्य लोगों को खोजने पर विचार कर सकते हैं और क्लास एक्शन सूट दायर करने के लिए एक साथ आ सकते हैं।

बंधक भेदभाव और बंधक के लिए खरीदारी अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न पृष्ठों पर, FTC वेबसाइट पर अधिक जानें।