यह आपदा मैनुअल का आठवां खंड है। यह खंड उपभोक्ता संरक्षण के मुद्दों पर केंद्रित है। यह संसाधन स्वयंसेवी वकीलों के लिए है।
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संघीय उपभोक्ता और आपदा कानून, मार्गदर्शन, नियम और नीतियां 2025 में तेजी से बदल रही हैं। आधिकारिक सरकारी स्रोतों से किसी भी जानकारी को दोबारा जांचें, यह ध्यान रखें कि वे स्रोत स्वयं तेजी से बदल सकते हैं। अपने अधिकारों के बारे में नवीनतम जानकारी के लिए आप वकील से बात करें।
आपदाएँ भ्रामक व्यापार और धोखाधड़ी उपभोक्ता प्रथाओं के लिए उपजाऊ स्थल हैं। किसी घटना के बाद, अनिश्चितता और तात्कालिकता लोगों को धोखा के पर्याप्त जोखिम में डाल सकती है। आपदा से बचे लोग जैसे कि वरिष्ठ नागरिक, विकलांग व्यक्ति, या सीमित अंग्रेजी दक्षता वाले लोग विशेष रूप से घोटालों और धोखेबाजों के जोखिम में होते हैं। इसके अतिरिक्त, आपदा का वित्तीय तनाव वित्तीय अस्थिरता को बढ़ा सकता है और इसके परिणामस्वरूप संग्रह हो सकता है, जिससे उपभोक्ता कानूनी सहायता की और आवश्यकता हो सकती है। उपभोक्ता शिक्षा और जानकारी शोषण को रोकने में मदद कर सकती है।
महत्वपूर्ण नोट: इस खंड में निहित जानकारी स्वयंसेवक वकीलों को उपभोक्ता धोखा के पीड़ितों या टेक्सास में कर्ज़दार/लेनदार समस्याओं वाले लोगों को प्रारंभिक मार्गदर्शन प्रदान करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन की गई है।
आपदा उत्तरजीवी की स्थिति के आधार पर , प्रशासनिक शिकायतें उपभोक्ता वित्त संरक्षण ब्यूरो, संघीय व्यापार आयोग, मोटर वाहन विभाग, या उपभोक्ता ऋण आयुक्त के टेक्सास कार्यालय जैसी एजेंसियों के साथ दर्ज की जा सकती हैं। बीमा कंपनियों या समायोजकों, जिनमें सार्वजनिक समायोजक शामिल हैं, के साथ मुद्दों के लिए, टेक्सास बीमा विभाग शिकायतें लेता है। इसके अलावा, टेक्सास वकील जनरल के पास एक नागरिक शिकायत प्रक्रिया है और आपदा घोटालों के बारे में जानकारी भी उपलब्ध है।
A. टेक्सास भ्रामक व्यापार प्रथाएं अधिनियम
टेक्सास में, टेक्सास बिजनेस एंड कॉमर्स कोड का अध्याय 601 होम सॉलिसिटेशन उद्योग को नियंत्रित करता है और एक उपभोक्ता लेनदेन पर लागू होता है जिसमें (1) एक व्यापारी व्यापारी के स्थान के अलावा किसी अन्य स्थान पर उपभोक्ता को बिक्री के व्यक्तिगत अनुरोध में संलग्न होता है व्यवसाय का, या (2) एक उपभोक्ता व्यापारी के व्यवसाय के स्थान के अलावा किसी अन्य स्थान पर खरीदारी करने के लिए सहमत होता है या पेशकश करता है। टेक्सास कानून के अनुसार अनुबंधों में विशिष्ट भाषा शामिल होनी चाहिए और रद्दीकरण की एक अलग सूचना की दो प्रतियां होनी चाहिए, जो उस अंतिम तिथि के साथ भरी गई हों जिस पर एक खरीदार रद्द कर सकता है और रद्दीकरण के लिए उचित पते पर भेजा जा सकता है। एक खरीदार को उस दिन के बाद तीसरे कारोबारी दिन की आधी रात तक घर की याचना अनुबंध को रद्द करने का अधिकार है जिस दिन खरीदार समझौते पर हस्ताक्षर करता है।
यदि कोई विक्रेता खरीदार को अनुबंध रद्द करने के अधिकार की सूचना की दो प्रतियां नहीं देता है, तो अनुबंध शून्य हो जाता है। राज्य डोर-टू-डोर बिक्री कानून कुछ लेनदेन पर लागू नहीं होता है, जिसमें टेक्सास बीमा विभाग द्वारा विनियमित बीमा बिक्री, अचल संपत्ति की बिक्री शामिल है जब (1) क्रेता का प्रतिनिधित्व एक लाइसेंस प्राप्त वकील द्वारा किया जाता है, (2) लेनदेन एक लाइसेंस प्राप्त रियल एस्टेट ब्रोकर द्वारा बातचीत की जाती है, या
(3) लेन-देन उपभोक्ता के निवास के अलावा किसी अन्य स्थान पर उस व्यक्ति द्वारा बातचीत की जाती है जो संपत्ति का मालिक है।
डोर-टू-डोर बिक्री के संबंध में अधिक जानकारी के लिए, कृपया वकील जनरल की वेबसाइट पर जाएँ ।
C. FTC कूलिंग-ऑफ नियम।
टेक्सास राज्य कानून के अलावा, संघीय व्यापार आयोग घरों या कुछ अन्य स्थानों पर की गई बिक्री के लिए कूलिंग-ऑफ अवधि से संबंधित नियम के अनुसार घर की याचना बिक्री से संबंधित संघीय आवश्यकताओं को लागू करता है, 16 सीएफआर पीटी 429 (कूलिंग-ऑफ नियम)। कूलिंग-ऑफ नियम खरीदार के घर, कार्यस्थल, या छात्रावास, या अस्थायी या अल्पकालिक आधार पर विक्रेता द्वारा किराए पर ली गई सुविधाओं पर बिक्री पर लागू होता है, जैसे कि होटल या मोटल कमरे, कन्वेंशन सेंटर, मेले के मैदान और रेस्तरां। कूलिंग-ऑफ नियम तब भी लागू होता है जब किसी विक्रेता को घर में प्रस्तुति देने के लिए बुलाया जाता है। कूलिंग-ऑफ नियम के तहत, विक्रेता को उपभोक्ता को बिक्री के समय रद्दीकरण अधिकारों के बारे में बताना चाहिए। विक्रेता को उपभोक्ता को रद्दीकरण फॉर्म की दो प्रतियां (एक रखने के लिए और एक भेजने के लिए) और अनुबंध या रसीद की एक प्रति भी देनी होगी। अनुबंध या रसीद दिनांकित होनी चाहिए, विक्रेता का नाम और पता दिखाना चाहिए, और रद्द करने का अधिकार समझाना चाहिए। अनुबंध या रसीद उसी भाषा में होनी चाहिए जिसका उपयोग बिक्री प्रस्तुति में किया गया है। कूलिंग-ऑफ नियम उन बिक्री को कवर नहीं करता है जो विक्रेता के लिए व्यक्तिगत संपत्ति पर मरम्मत या रखरखाव करने के अनुरोध के हिस्से के रूप में की जाती हैं (रखरखाव या मरम्मत अनुरोध से परे की गई खरीद को कवर किया जाता है) और अचल संपत्ति की बिक्री।
कूलिंग-ऑफ नियम के बारे में अधिक जानकारी के लिए, कृपया संघीय व्यापार आयोग पर जाएँ।
C. कर्ज़दार/लेनदार
आपदाएँ अक्सर वित्तीय संकट उत्पन्न कर सकती हैं क्योंकि उत्तरजीवी अपने बिलों का भुगतान समय पर नहीं कर पाते। छूटे हुए या देर से भुगतान उनकी क्रेडिट रेटिंग को नुकसान पहुंचा सकते हैं।
जबकि बढ़ी हुई लागत और कम संपत्ति का जायजा लेना बहुत तनावपूर्ण हो सकता है, आपदा से बचे लोगों को अपनी वित्तीय स्थितियों से निपटने से बचना नहीं चाहिए। आपदा से बचे लोगों के साथ काम करने वाले वकीलों को निम्नलिखित बातों का ध्यान रखना चाहिए:
कुछ लेनदार कुछ निश्चित अवधि के लिए भुगतान को कम करने, पुनर्निर्धारित करने या यहां तक कि स्थगित करने के लिए सहमत हो सकते हैं। जब कोई उपभोक्ता भुगतान नहीं कर सकता है, तो उसे अपने ऋणदाता से संपर्क करना चाहिए। हालांकि, एक ऋणदाता आर्थिक रूप से अनुचित भुगतानों को प्रभावित करने के लिए "संग्रह" के साथ एक आपदा उत्तरजीवी को धमकी दे सकता है। इस परिदृश्य में, किसी भी वकील को सलाह देते समय इस बात का ध्यान रखना चाहिए कि आपदा उत्तरजीवी के "खराब क्रेडिट" और लापता भुगतान के डर को न बढ़ाएं। हालांकि क्रेडिट का मूल्य है, कभी-कभी छूटे हुए भुगतान अपरिहार्य होते हैं; क्रेडिट को तत्काल जरूरतों और सामान्य ज्ञान से ऊपर नहीं रखना चाहिए।
फोरक्लोजर बचाव और ऋण राहत कंपनियों, जिन्हें अक्सर "ऋण चुकौती योजनाएं" कहा जाता है, पर सावधानीपूर्वक शोध करना चाहिए और आदर्श रूप से बचना चाहिए। आपदा से बचे लोग, जो अक्सर दिवाला से बचने और ऋण का भुगतान करने के लिए प्रेरित होते हैं, उन्हें अपने वास्तविक लेनदारों के बजाय इन कंपनियों को अपनी सीमित तरलता देने के लिए लुभाया जा सकता है। जबकि टेक्सास और संघीय कानून इन कंपनियों पर आवश्यकताओं को लागू करते हैं, दिवाला दाखिल करना या अपने दम पर ऋण का निपटान करना अक्सर इन कंपनियों और उनकी उच्च फीस से निपटने की तुलना में उपभोक्ता के लिए अधिक फायदेमंद होता है। टेक्सास वकील जनरल की वेबसाइट पर ऋण राहत कंपनियों के बारे में अतिरिक्त जानकारी उपलब्ध है।
क्रेडिट सूचना देना संघीय फेयर क्रेडिट सूचना देना अधिनियम, 15 यूएससी § 1681 एट सेक द्वारा शासित होती है, जिसके अनुसार क्रेडिट सूचना देने वाली एजेंसियों को उपभोक्ता को प्रतिकूल कार्रवाई के बारे में सूचित किए जाने के तीस दिनों के भीतर अनुरोध पर उपभोक्ता की क्रेडिट रिपोर्ट की एक मुफ्त प्रति प्रदान करनी होती है। क्रेडिट सूचना देने वाली एजेंसियों के पास उपभोक्ताओं के विवादों की जांच करने का वैधानिक दायित्व भी है। टेक्सास में क्रेडिट रिपोर्टिंग को नियंत्रित करने वाला कानून टेक्सास बिजनेस एंड कॉमर्स कोड के अध्याय 20 में पाया जाता है।
ई. कर्ज़ वसूली संरक्षण।
टेक्सास फेयर कर्ज़ वसूली प्रैक्टिस एक्ट (टेक्सास फाइनेंस कोड का अध्याय 392) व्यक्तियों को अनुचित कर्ज़ वसूली प्रथाओं से बचाता है, जैसे:
अधिक जानकारी के लिए अनुचित ऋण वसूली प्रथाओं के बारे में, कृपया वकील जनरल की वेबसाइट पर जाएँ ।
इसके अलावा, यदि कलेक्टर मूल लेनदार नहीं है, तो संघीय कानून-फेयर कर्ज़ वसूली प्रैक्टिसेज एक्ट- में कर्ज़दार के लिए सुरक्षा भी है। इसमें उस ऋण को वसूलने के लिए जुर्माना शामिल है जो बकाया नहीं है।
एफ. टेक्सास में निर्णय के बाद वसूली
सामान्य तौर पर, टेक्सास में बच्चे का खर्च और करों के अलावा कोई वेतन-रोक नहीं है। एक अपवाद तब उत्पन्न होता है जब एक उपभोक्ता की तनख्वाह दूसरे राज्य से आती है जो वेतन-रोक की अनुमति देता है, दुर्भाग्य से यह प्रत्यक्ष जमा के साथ अधिक सामान्य है। संघीय सरकार डिफ़ॉल्ट छात्र ऋण और अन्य संघीय ऋणों के लिए मजदूरी भी काट सकती है, जिसमें संघीय कर और सैन्य अस्पतालों से चिकित्सा बिल शामिल हैं।
आम तौर पर, टेक्सास लेनदारों के लिए संपत्ति इकट्ठा करना आसान नहीं है, खासकर उपभोक्ताओं से। उदाहरण के लिए, एक कलेक्टर निर्णय के बाद भी उपभोक्ता की संपत्ति नहीं ले सकता है:
हालांकि, बैंक खाते असुरक्षित होते हैं। निर्णय के साथ लेनदार उपभोक्ता के बैंक खातों से सभी पैसे लेने के लिए वेतन-रोक की रिट या रिसीवरशिप का उपयोग कर सकते हैं। इस वजह से, जिन उपभोक्ताओं के खिलाफ निर्णय हुआ है उन्हें बैंक में पैसा रखने से सावधान रहना चाहिए और अपने बैंक खाते को साफ होने से बचने के लिए दिवाला या अपनी शर्तों पर निर्णय का निपटान करने पर विचार करना चाहिए ।
यहां तक कि एक फैसले के साथ, एक लेनदार उपभोक्ता के बैंक खाते में धन नहीं ले सकता है यदि पैसा सामाजिक सिक्योरिटी, सामाजिक सिक्योरिटी अक्षमता, बच्चे का खर्च भुगतान, बेरोजगारी, और कई अन्य प्रकार के छूट निधि से है। यदि किसी लेनदार ने किसी ऐसे बैंक खाते से पैसा लिया है जो वेतन-रोक के लिए पात्र नहीं होना चाहिए था, जैसे कि बच्चे के समर्थन भुगतान या किसी तीसरे पक्षकार से संबंधित धन जब कर्ज़दार केवल खाते पर हस्ताक्षरकर्ता हो, तो कर्ज़दार अदालत में एक फॉर्म दाखिल कर सकता है और लेनदार और बैंक को एक प्रति मेल कर सकता है जिसमें बताया गया है कि यह पैसा क्यों नहीं लिया जाना चाहिए था। टेक्सास सुप्रीम कोर्ट ने मानक, संरक्षित संपत्ति दावा प्रपत्रों को प्रख्यापित किया है, जो इसकी वेबसाइट पर मिल सकते हैं यहाँ। इस पर जल्द से जल्द सुनवाई होनी चाहिए।
हालांकि शायद ही कोई दिवाला फाइल करना चाहता है, दिवाला मुक्ति कुछ उपभोक्ताओं के लिए सबसे अच्छा समाधान हो सकता है, खासकर आपदा से प्रभावित होने के बाद। दिवालियापन कई ऋणों को मिटा सकता है; ऋण जो निर्णय तक पहुंच गए हैं उन्हें भी मुक्त किया जा सकता है। कई उपभोक्ता दिवाला वकील एक मुफ्त प्रारंभिक परामर्श प्रदान करते हैं जिसमें एक उपभोक्ता यह निर्धारित कर सकता है कि वे दिवाला के लिए एक अच्छे उम्मीदवार हैं या नहीं। इस बारे में अधिक जानकारी नेशनल एसोसिएशन ऑफ कंज्यूमर दिवाला अटॉर्नीज। पर पाई जा सकती है।
ऋण संग्रह और क्रेडिट मरम्मत के बारे में अधिक जानकारी के लिए, कृपया संघीय व्यापार आयोग के पृष्ठ पर जाएं ।
G. फेयर क्रेडिट बिलिंग एक्ट
संघीय उचित क्रेडिट बिलिंग अधिनियम (एफसीबीए) के तहत, 15 यू.एस.सी. § 1666 et seq., यदि कोई उपभोक्ता क्रेडिट कार्ड से खरीदारी के लिए भुगतान करता है और खरीद के बारे में बिलिंग विवाद उत्पन्न होता है (उदाहरण के लिए, माल भेज दिया गया वह नहीं था जो आदेश दिया गया था), उपभोक्ता क्रेडिट कार्ड कंपनी को सूचित कर सकते हैं कि वे खरीद पर विवाद करना चाहते हैं। A sample dispute letter can be found at the following link, under the section titled “How to Dispute Billing Errors.” The dispute letter must be addressed to the credit card company at the address provided for “billing inquiries,” which is typically specified on the billing statement. इसके अलावा, पत्र क्रेडिट कार्ड कंपनी को विवादित राशि वाले पहले बिल को मेल करने के साठ दिनों के भीतर प्राप्त होना चाहिए। क्रेडिट कार्ड कंपनी को विवाद पत्र प्राप्त करने के तीस दिनों के भीतर लिखित रूप में विवाद को स्वीकार करना होगा , जब तक कि समस्या का समाधान न हो गया हो। क्रेडिट कार्ड कंपनी को उपभोक्ता से लिखित सूचना प्राप्त करने के बाद दो बिलिंग चक्रों (लेकिन नब्बे दिनों से अधिक नहीं) के भीतर विवाद को हल करना चाहिए। विवाद का समाधान होने तक आप विवादित राशि का भुगतान रोक सकते हैं, लेकिन आपको अभी भी बिल के उस हिस्से का भुगतान करना आवश्यक है जो विवादित नहीं है।
नोट: वस्तुओं और सेवाओं की गुणवत्ता के बारे में विवाद "बिलिंग त्रुटियां" नहीं हैं, इसलिए विवाद प्रक्रिया लागू नहीं होती। हालांकि, यदि कोई उपभोक्ता क्रेडिट कार्ड के साथ असंतोषजनक सामान या सेवाएं खरीदता है (या बिलिंग त्रुटि की सूचना भेजने के लिए 60 दिन की अवधिसमाप्त हो गई है), तो उपभोक्ता के पास अधिनियम के तहत अन्य अधिकार हो सकते हैं।
एफसीबीए के बारे में अधिक जानकारी के लिए, संघीय व्यापार आयोग पर जाएँ।
H. मूल्य वृद्धि
टेक्सास बिजनेस एंड कॉमर्स कोड की धारा 17.46 (बी) (27) के अनुसार, ईंधन, भोजन, दवा, या किसी अन्य आवश्यकता को अत्यधिक या अनावश्यक रूप से ऊंची कीमत पर बेचकर या पट्टे पर देकर या इन वस्तुओं के लिए अत्यधिक कीमतों की मांग करके आपदा का लाभ उठाना एक भ्रामक व्यापार अभ्यास बनाता है। इस क़ानून को निजी तौर पर, वकील जनरल द्वारा, या जिला और काउंटी वकीलों द्वारा लागू किया जा सकता है।
टेक्सास के वकील जनरल ने सलाह दी है कि जब गवर्नर द्वारा आपातकाल घोषित किया गया है, तो आवश्यकताओं के लिए अत्यधिक कीमतें वसूलना मूल्य वृद्धि का गठन कर सकता है। आवश्यकताओं के उदाहरणों में टॉयलेट पेपर, सैनिटाइज़र और व्यक्तिगत सुरक्षा उपकरण शामिल हैं। टेक्सास वकील जनरल इस तरह की कीमतों में बढ़ोतरी की सूचना देने के लिए यहां प्रोत्साहित करते हैंयहां। मूल्य वृद्धि के बारे में अधिक जानकारी के लिए, कृपया वकील जनरल की वेबसाइट। पर जाएँ।
I. होम इक्विटी फ्रॉड
होम इक्विटी घर का बाजार मूल्य है जो बंधक और अन्य ग्रहणाधिकार को घटाकर निकाला जाता है। उदाहरण के लिए, यदि किसी घर का बाजार मूल्य $100,000 है और बंधक और सभी ग्रहणाधिकार $80,000 हैं, तो इक्विटी $20,000 ($100,000 - $80,000 = $20,000) है।
होम इक्विटी धोखा का मतलब है धोखाधड़ी के तरीकों से एक गृहस्वामी की इक्विटी लेना। होम इक्विटी धोखा के शिकार अक्सर बुजुर्ग व्यक्ति (विशेष रूप से सत्तर वर्ष से अधिक उम्र की विधवाएं), सीमित अंग्रेजी कौशल वाले लोग, या $ 24,000 से कम निश्चित आय वाले घर के मालिक होते हैं।
होम इक्विटी ऋण वाले उपभोक्ताओं के लिए कई सुरक्षा हैं, जिनमें से अधिकांश टेक्सास संविधान, अनुच्छेद 16 § 50 (ए) में हैं, और § 50 (क्यू) पर महत्वपूर्ण प्रावधान हैं।
एक भौतिक आपदा से प्रभावित क्षेत्र में, घर इक्विटी धोखा एक तरीका हो सकता है जिससे अविश्वसनीय ठेकेदार घर के मालिकों से काम के लिए भुगतान प्राप्त करने का प्रयास करते हैं। जबकि होम इक्विटी लोन घर की मरम्मत के लिए धन प्राप्त करने का एक वैध और सामान्य तरीका है, पैसे का भुगतान एक बार में नहीं किया जाना चाहिए, और विशेष रूप से काम शुरू होने से पहले नहीं करना चाहिए। इसके अलावा, होम इक्विटी ऋण के साथ उदार रद्दीकरण अधिकार हैं और इन अधिकारों की सूचना न देने पर घोटालों के पीड़ितों को एक उपाय मिल सकता है।
स्कैमर्स द्वारा की गई एक और आम वैधानिक त्रुटि एक या अधिक घर मालिकों को ऋण से बाहर रखना है। घर के शीर्षक पर सूचीबद्ध सभी लोग होम इक्विटी ऋण पर होना चाहिए। ऐसा करने में विफलता एक अविश्वसनीय ऋणदाता का संकेत हो सकती है, लेकिन यह पीड़ित को इक्विटी के धोखाधड़ी से लड़ने में मदद करने का एक तरीका भी प्रदान कर सकता है।
होम इक्विटी धोखा के बारे में अधिक जानकारी, कृपया वकील जनरल की वेबसाइट पर जाएं ।
एल. पहचान की चोरी
पहचान की चोरी के अपराध में किसी अन्य व्यक्ति की पहचान प्राप्त करना, रखना या उसका उपयोग करना शामिल है- भले ही वे जीवित हों या मृत हों और उनकी उम्र (शिशु, नाबालिग, वयस्क या बुजुर्ग) की परवाह किए बिना - किसी को नुकसान पहुंचाने या धोखा देने के इरादे से। अधिकांश समय जब किसी व्यक्ति के क्रेडिट में त्रुटियां होती हैं, तो इसका कारण या तो क्रेडिट सूचना देने वाली एजेंसी या कलेक्टर होता है, या यह परिवार का कोई सदस्य या मित्र होता है जिसने उनकी पहचान का उपयोग किया होता है।
आपदा के दौरान वित्तीय समस्याओं से पीड़ित परिवार के सदस्य अस्थायी रूप से एक साथ रह सकते हैं।यह कभी-कभी पहचान की चोरी या पहचान की गड़बड़ी में योगदान कर सकता है। पहचान की जानकारी वाले कागजात क्षतिग्रस्त घर या वाहन में छोड़े जा सकते हैं; इस जानकारी से किसी व्यक्ति की पहचान चोरी हो सकती है। पहचान चुरा ली हो, किसी अपराध का प्रमाण आवश्यक नहीं है नाम को साफ करने में सहायता प्राप्त करने के लिए। उपभोक्ता के लिए पुलिस रिपोर्ट दर्ज करना अधिक तेज़ी से हो सकता है, जो एक जिद्दी लेनदार को यह समझाने में मदद कर सकता है कि वे आईडी चोरी के बारे में ईमानदार हैं। हालांकि, आपदा से बचे लोगों को सलाह देने वालों को यह याद रखना चाहिए कि कुछ व्यक्तियों को कानून प्रवर्तन के साथ नकारात्मक अनुभव हुए हैं। एक पुलिस रिपोर्ट अनिवार्य नहीं है; सामान्य ज्ञान से पता चलता है कि यह किसी भी चीज़ का प्रमाण नहीं है, यह केवल कर्ज़दार है जो एक अधिकारी को समस्या के बारे में बता रहा है, और शायद ही कभी कोई जांच की जाती है। आईडी चोरी के शिकार को यह बताना गलत है कि उन्हें कानून प्रवर्तन से संपर्क करना चाहिए, क्योंकि ऋण एक नागरिक मुद्दा है।
यदि किसी व्यक्ति को संदेह है कि उनकी पहचान चोरी हो गई है , तो उस व्यक्ति को निम्नलिखित कदम उठाने चाहिए:
1. उन कंपनियों, बैंकों या क्रेडिट यूनियनों के धोखा विभागों को कॉल या ईमेल करें जहां खातों से छेड़छाड़ की गई है। समझाएं कि किसी ने आपकी पहचान चुरा ली है। हालांकि किसी खाते पर रोक लगाने से मदद मिल सकती है, सबसे अच्छा तरीका नए खाते खोलना है। कॉल करने के बाद, प्रत्येक लेनदार को एक त्वरित पत्र के साथ अनुवर्ती कार्रवाई करना सबसे अच्छा अभ्यास है, और उपभोक्ता को इन पत्रों की एक प्रति रखनी चाहिए। वह प्रति उनके फोन से ली गई स्कैन या फोटो हो सकती है, जब तक कि फोटो पूर्ण, सुपाठ्य पत्र दिखाता है। प्रमाणित मेल के माध्यम से नोटिस भेजने से एक रसीद मिलती है, लेकिन कुछ पीड़ितों के लिए यह महंगा हो सकता है और यह अनिवार्य नहीं है।
2. तीन क्रेडिट सूचना देने एजेंसियों (इक्विफैक्स, एक्सपीरियन, ट्रांसयूनियन) में से प्रत्येक से संपर्क करें और कहें कि उनकी क्रेडिट रिपोर्ट पर एक मुफ्त धोखाधड़ी चेतावनी लगाई जाए। व्यक्तियों को एक मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट भी मांगनी चाहिए। वर्तमान में, सभी "बिग थ्री" रिपोर्टिंग एजेंसियां उपभोक्ताओं को मासिक रूप से मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट प्रदान कर रही हैं, इसलिए लोगों को इन रिपोर्टों के लिए पैसे का भुगतान नहीं करना चाहिए। क्रेडिट स्कोर के लिए भुगतान करना भी अनावश्यक है क्योंकि इससे यह नहीं दिखता कि क्या रिपोर्ट किया गया है।
3. उनके सभी संभावित प्रभावित खातों के लिए पासवर्ड, पिन और लॉगिन जानकारी बदलें, जिसमें उनके ईमेल खाते और समान पासवर्ड, पिन या लॉगिन जानकारी का उपयोग करने वाले किसी भी खाते शामिल हैं। Venmo, Cash App, या PayPal जैसे मनी ट्रांसफर ऐप्स को न भूलें!
4. उनके पुलिस विभाग से संपर्क करें, अपराध की रिपोर्ट करें और पुलिस रिपोर्ट प्राप्त करें।
5. संघीय व्यापार आयोग के वेबपेज पर जाएं, आईडी चोरी की रिपोर्ट करें और पहचान चोरी वसूली योजना बनाएं।
6. तय करें कि क्या वे अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर सिक्योरिटी फ्रीज लगाना चाहते हैं।
7. किसी भी त्रुटि को ठीक करने के लिए उनकी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करें और उनके नाम पर खोले गए किसी भी नए खाते की पहचान करें, फिर क्रेडिट सूचना देने वाली एजेंसियों जैसे एक्सपीरियन, इक्विफैक्स और ट्रांसयूनियन को एक विवाद पत्र भेजें। व्यवसाय को विवाद पत्र के साथ सीसी किया जा सकता है, और यदि यह मौजूद है तो सबूत शामिल करना अच्छा है (जैसे कि झूठे खाते में दिए गए पते की तुलना में अलग पते के साथ उपयोगिता बिल) साथ ही एक स्पष्ट स्पष्टीकरण। विवाद पत्र के लिए किसी विशिष्ट कानूनी भाषा की आवश्यकता नहीं है और यहां तक कि प्रोत्साहित भी नहीं किया जाता है, जो सीधे प्रभावित व्यक्ति से आना चाहिए।
8. उनके अन्य क्रेडिट कार्ड और बैंक स्टेटमेंट की समीक्षा करें और अनधिकृत शुल्क या डेबिट को हटाने या विवाद करने के लिए कदम उठाएं।
9. यदि कर शामिल हैं, तो आईआरएस वेबसाइट पर विशिष्ट गाइडेंस होता है।
10. अन्य कदमों पर विचार करें जो उन्हें विशिष्ट समस्याओं को हल करने के लिए लेने की आवश्यकता हो सकती है, जैसे कि दुरुपयोग किए गए सामाजिक सुरक्षा नंबर की सूचना देना या आपराधिक आरोपों से अपने नाम को साफ करना। टेक्सास बिजनेस एंड कॉमर्स कोड के अध्याय 521 के तहत, पहचान की चोरी के शिकार के पास अदालत के आदेश की मांग करने का विकल्प होता है जिसमें यह घोषणा की जाती है कि वे पहचान की चोरी के पीड़ित हैं । यदि किसी व्यक्ति को इस प्रकार का अदालती आदेश दिया जाता है, तो वे इसे निजी व्यवसायों और सरकारी संस्थाओं को प्रस्तुत कर सकते हैं ताकि किसी भी रिकॉर्ड को सही करने में मदद मिल सके जिसमें गलत या झूठी जानकारी शामिल है जो पहचान की चोरी के परिणामस्वरूप हुई है। हालाँकि, याद रखें कि आमतौर पर इसकी आवश्यकता नहीं होती है और पहचान की चोरी की स्थिति में यह पहला कदम नहीं होना चाहिए। दुर्व्यवहार, जिसमें वित्तीय दुर्व्यवहार भी शामिल है, घरेलू साथियों या परिवार के सदस्यों द्वारा भी तनाव के समय में बढ़ जाता है, जैसे कि आपदा के बाद। टेक्सास कानून इस क्षेत्र में प्रगतिशील है, और वित्तीय दुरुपयोग के शिकार जबरन ऋण के लिए उत्तरदायी नहीं हैं, जिसे ऋण के रूप में परिभाषित किया गया है जिसे उनके नाम पर बल या जबरदस्ती से लिया गया था, लेकिन इसमें उनके दुर्व्यवहार करने वाले द्वारा उनकी जानकारी के बिना उनके नाम पर लिए गए ऋण भी शामिल हो सकते हैं। ज़बरदस्ती ऋण टूलकिट देखें: वित्तीय दुरुपयोग से बचे लोगों के लिए पहचान की चोरी को संबोधित करना। पहचान की चोरी के बारे में अधिक जानकारी के लिए , संघीय वेबसाइट identitytheft.gov पर जानकारी और फॉर्म उपलब्ध हैं। K. COVID-19 और सार्वजनिक स्वास्थ्य आपातकाल (PHE) OVID-19 घोटाले: उपभोक्ताओं को अभी भी संभावित जोखिमों के बारे में जागरूक रहना चाहिए, भले ही PHE समाप्त हो गया हो। उपहार कार्ड घोटाले, जिनमें विभिन्न कहानियों के माध्यम से कमजोर लोगों को उपहार कार्ड खरीदने के लिए प्रेरित किया जाता है और स्कैमर्स को उपहार कार्ड नंबर प्रदान किए जाते हैं, जो फिर अपने उद्देश्यों के लिए पैसे का उपयोग करते हैं। टेक्सास बिजनेस एंड कॉमर्स कोड का अध्याय 17 राज्य के कानून के तहत ऐसे घोटालों को अवैध ठहराता है। विशेष रूप से रोजगार घोटालों ने पैसा कमाने के सुरक्षित तरीकों की तलाश कर रहे उपभोक्ताओं को निशाना बनाया है। लोगों को किसी भी नौकरी से सावधान रहने की जरूरत है जहां उन्हें बताया जाता है कि नियोक्ता उनके शहर में कार्यालय स्थापित कर रहा है और उपभोक्ता को जमा करने के लिए चेक भेजे जाते हैं। ये लगभग हमेशा घोटाले होते हैं-नियोक्ता कैशियर के चेक नए कर्मचारियों को जमा करने के लिए नहीं भेजते हैं, चाहे कोई भी बहाना हो। स्कैमर्स चेक रद्द कर रहे हैं और उपभोक्ताओं के खाते में ऋणात्मक शेष रह गया है। COVID-19 से जुड़े घोटालों के बारे में अधिक जानकारी के लिए, कृपया वकील जनरल के कार्यालय और संघीय व्यापार आयोग पर जाएँ। 2. छात्र ऋण COVID के दौरान जबकि छात्र ऋण भुगतान निलंबित कर दिया गया था, ऋण पर कोई ब्याज नहीं लगा था और निलंबित ऋण भुगतान के महीने को ऐसा माना जाएगा जैसे कि ऋण माफी और ऋण पुनर्वास के प्रयोजनों के लिए किया गया था। देखें CARES अधिनियम § 3513 (बी), (सी)। निलंबन अवधि के परिणामस्वरूप नकारात्मक क्रेडिट सूचना देना नहीं होनी चाहिए, और ऋण का अनैच्छिक संग्रह निलंबित कर दिया जाएगा—कोई वेतन गार्निशमेंट, कर अवरोधन, संघीय लाभों की ऑफसेट, या कोई अन्य संग्रह गतिविधि। देखें CARES अधिनियम § 3513 (डी), (ई)। ऊपर उल्लिखित सुरक्षाएँ निजी छात्र ऋण या राज्य छात्र ऋण, जैसे हिंटन-हेज़लहर्स्ट तक विस्तारित नहीं होती हैं।
CARES अधिनियम ने प्रत्यक्ष ऋण के साथ छात्र ऋण उधारकर्ताओं के लिए और FFEL ऋणों के लिए भी राहत प्रदान की, लेकिन केवल वे FFEL ऋण जो वर्तमान में अमेरिकी शिक्षा विभाग के स्वामित्व में हैं। देखें CARES अधिनियम § 3513। महत्वपूर्ण रूप से, CARES अधिनियम द्वारा संरक्षित नहीं हैं वे उधारकर्ता जिनके पास पर्किन्स ऋण हैं और वे उधारकर्ता जिनके FFEL ऋण अभी भी बैंकों या गारंटी एजेंसियों द्वारा आयोजित किए जाते हैं। एक अनुमान है कि नौ मिलियन से अधिक छात्र ऋण उधारकर्ता हैं जो अधिनियम द्वारा कवर नहीं किए गए हैं।
प्रमुख संपर्क:
To report a complaint about any of the topics listed above, consumers should contact the Texas Attorney General at 1-800-621-0508 (consumer protection hotline), 1-800-252-8011 (general hotline), or website: https://www.texasattorneygeneral.gov/cpd/file-a-consumer-complaint.
किसी भी सेवा के लिए अनुबंध करने से पहले, उपभोक्ता को निम्नलिखित कार्य करने चाहिए:
शायद सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि उपभोक्ताओं को निर्णय लेने में अपना समय लेना चाहिए, जो आपदा के बाद असंभव लग सकता है। हालांकि, एक ठेकेदार जो एक गृहस्वामी को तुरंत हस्ताक्षर करने के लिए प्रेरित करता है, वह संदिग्ध है, और एक उपभोक्ता को कम से कम दो अनुमान प्राप्त करने और विकल्पों पर विचार करने के लिए समय निकालने के लिए स्वतंत्र महसूस करना चाहिए।
टेक्सास के वकील जनरल के उपभोक्ता संरक्षण हॉटलाइन का टेलीफोन नंबर 1- 800-621-0508 है और सामान्य हॉटलाइन का नंबर 1-800-252-8011 है ।उपभोक्ताओं से अटॉर्नी जनरल से संपर्क करने का आग्रह करें यदि
कोई व्यक्ति उपभोक्ता को ऐसा महसूस कराता है कि यह एक घोटाला है। प्रारंभिक चेतावनी दूसरों को धोखा से बचाने में सक्षम हो सकती है। उनसे आग्रह करें कि वे स्थानीय मीडिया आउटलेट्स के उपभोक्ता पत्रकारों से संपर्क करें ताकि उन्हें घोटालों के बारे में सूचित किया जा सके। स्थानीय टेलीविजन सहयोगियों की संपर्क जानकारी एबीसी या फॉक्स। पर उपलब्ध है।
Tex. Bus. &Com . Code § 58.001 et seq., आपदा निवारण ठेकेदारों के कार्यों को नियंत्रित करता है जो काउंटी या आस-पास के काउंटी के भीतर कार्यालय नहीं बनाए रखते हैं जहां प्राकृतिक आपदा हुई थी। जब तक किसी आपदा उपचार ठेकेदार के पास उस काउंटी या आस-पास के काउंटी में एक स्थापित कार्यालय नहीं होता है, जहां संपत्ति अनुबंध से पहले कम से कम एक वर्ष के लिए स्थित होती है, तब तक वह ठेकेदार काम शुरू करने से पहले पूर्ण या आंशिक भुगतान की मांग नहीं कर सकता है और केवल प्रदर्शन किए गए कार्य के लिए उचित रूप से आनुपातिक आंशिक भुगतान की मांग कर सकता है।
घर के पुनर्निर्माण और ठेकेदार के चयन के बारे में अधिक जानकारी के लिए, कृपया वकील जनरल की वेबसाइट। पर जाएं।
आपदा के बाद, गृहस्वामी को अक्सर गंभीर क्षति के लिए बड़ी मरम्मत की आवश्यकता होती है। इन मरम्मतों में छत और साइडिंग, नलसाजी, बिजली के तारों, हीटिंग और कूलिंग, क्षतिग्रस्त संरचनाओं का प्रतिस्थापन, आंतरिक रहने वाले क्वार्टर आदि शामिल हो सकते हैं। इन मरम्मतों की लागत इन मरम्मतों की संभावना है कि यह बीमा कवरेज और गृहस्वामी की लागत को कवर करने की क्षमता से अधिक होगी। कभी-कभी, आस्थगित रखरखाव आपदा से संबंधित क्षति की मरम्मत की आवश्यकता को पूरा करना कठिन बना सकता है, और गृहस्वामी मरम्मत की उच्च लागत और मरम्मत के लिए सीमित धन के बीच फंसा हुआ महसूस कर सकता है। बेईमान ठेकेदार या सेल्सपर्सन गृहस्वामी के डर का फायदा उठाते हैं और अवास्तविक कीमतों पर या वित्तपोषण योजनाओं के माध्यम से मरम्मत करने के लिए सहमत हो जाते हैं।
विक्रेता या ठेकेदार फिर गृहस्वामी को घर द्वारा सुरक्षित ग्रहणाधिकार-अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के लिए प्रेरित करता है। ऋण चुकौती की राशि उपभोक्ता की निश्चित आय पर भुगतान करने की क्षमता से अधिक है। वैकल्पिक रूप से, ठेकेदार अपर्याप्त मरम्मत या सेवाएं प्रदान करता है और उपभोक्ता वित्त कंपनी को नोट का भुगतान करने से इनकार कर देता है।
आपको पूरी तरह से पता होना चाहिए कि ग्रहणाधिकार-अनुबंध एक वचन पत्र की तरह कार्य करता है। यदि गृहस्वामी केवल एक भुगतान से चूक जाता है, तो लेनदार अदालत में जाए बिना घर को जब्त कर सकता है और बेच सकता है। सबसे आम परिणाम यह है कि गृहस्वामी न केवल आवश्यक मरम्मत कार्य करने में विफल रहता है, बल्कि फोरक्लोजर के माध्यम से अपना घर भी खो देता है। इस प्रकार, घर के मालिकों को ग्रहणाधिकार अनुबंध में शामिल होने से हतोत्साहित किया जाता है।
पुनर्वित्त कुछ लोगों के लिए एक विकल्प हो सकता है, लेकिन ग्राहकों को शर्तों, दायित्वों और परिणामों पर अपना उचित परिश्रम करने की सलाह दें। किसी आपात स्थिति का सामना करने की बढ़ती लागत के कारण, उपभोक्ता अक्सर अपने क्रेडिट भुगतान में पीछे रह जाते हैं या खुद को इस हद तक बढ़ा देते हैं कि उन्हें यह चुनना पड़ता है कि लेनदारों को भुगतान करें या बुनियादी आवश्यकताओं को प्राप्त करें जैसे कि खाद्य पदार्थ । ऐसे उपभोक्ताओं को अक्सर वित्त कंपनियों द्वारा संपर्क किया जाता है जो मौजूदा बंधक, क्रेडिट कार्ड ऋण, कार ऋण और मरम्मत ऋण के लिए गृहस्वामी के ऋण को समेकित करने का वादा करती हैं। ये कंपनियां तब गृहस्वामी पर कई समझौतों पर हस्ताक्षर करने के लिए दबाव डालती हैं, बिना गृहस्वामी को उनकी समीक्षा करने या किसी से परामर्श करने के लिए पर्याप्त समय दिए।
ऐसी पुनर्वित्त योजनाओं के नकारात्मक परिणामों में उच्च प्रसंस्करण शुल्क, फर्जी/प्रेत लेनदारों को भुगतान और ऋण पर चूक शामिल हैं। गृहस्वामी अक्सर पुनर्वित्त लागत और बुनियादी रहने के खर्च दोनों का भुगतान नहीं कर पाते हैं, जिसके परिणामस्वरूप पुनर्वित्त से पहले की तुलना में स्थिति कहीं अधिक खराब हो जाती है।
कम आय वाले और अल्पसंख्यक उधारकर्ताओं के साथ-साथ बुजुर्ग घर के मालिकों को अक्सर शिकारी उधारदाताओं द्वारा निशाना बनाया जाता है। वे उधारकर्ताओं को ऋण प्राप्त करने के लिए अपनी आय के बारे में झूठ बोलने के लिए प्रोत्साहित करते हैं, जानबूझकर उधारकर्ता को जितना वे चुका सकते हैं उससे अधिक पैसा उधार देते हैं, अनावश्यक शुल्क लेते हैं, उधारकर्ताओं को उच्च जोखिम वाले ऋणों में दबाव डालते हैं और घर में सुधार बेचने के लिए उच्च दबाव रणनीति का उपयोग करते हैं, और फिर उन्हें उच्च ब्याज दरों पर वित्तपोषित करते हैं। ये शिकारी हताश स्थितियों पर झपटते हैं। उपभोक्ताओं के लिए कुछ सुझाव इस प्रकार हैं:
गृहस्वामी शिक्षा पाठ्यक्रमों में भाग लें। वे अमेरिकी आवास और शहरी विकास विभाग (HUD) या परामर्श एजेंसियों के माध्यम से उपलब्ध हैं। आप टेक्सास के लिए HUD- अनुमोदित आवास परामर्शदाताओं की सूची यहां पा सकते हैं।
अलग-थलग घर के मालिक जिन्हें अपने घरों को बनाए रखने के लिए सहायता की आवश्यकता होती है, अक्सर दोस्तों, रिश्तेदारों या देखभाल करने वालों द्वारा पीड़ित होते हैं जो घर के कामों में गृहस्वामी की सहायता करते हैं, जिसमें खरीदारी करना या उन्हें चिकित्सा यात्राओं पर ले जाना शामिल है। बच्चे बुजुर्ग माता-पिता के कभी-कभी अपने माता-पिता की संपत्ति पर नियंत्रण पावर ऑफ वकील या गार्जियनशिप, के माध्यम से अपने स्वयं के उपयोग के लिए चाहते हैं। अक्सर, ये व्यक्ति बुजुर्गों, अशक्तों, या सीमित अंग्रेजी या गैर-अंग्रेजी बोलने वाले गृहस्वामी को संपत्ति का शीर्षक हस्तांतरित करने या ऐसे निर्णय लेने के अधिकार को देने के लिए डराने की रणनीति का उपयोग करते हैं। गृहस्वामी की जानकारी के बिना, मुख्तारनामा धारक या अभिभावक संपत्ति को व्यक्त या भारित कर सकते हैं और आय को अपने पास रख सकते हैं।
यदि पावर ऑफ अटॉर्नी की आवश्यकता है, तो सीमित पावर ऑफ अटॉर्नी पर विचार करें, जिससे एजेंट के पास घर के संबंध में कोई अनुबंध करने का कोई अधिकार नहीं है ।इसके अलावा, घर के मालिकों को यह याद रखना चाहिए कि किसी और को मुख्तारनामा देने का मतलब यह नहीं है कि वे अपने नाम पर अनुबंध पर हस्ताक्षर (या रद्द) नहीं कर सकते हैं।
कुछ वित्तीय शिकारी फोरक्लोजर प्रक्रिया के दौरान घर के मालिकों का शिकार करते हैं। वे दावा करते हैं कि वे विशेषज्ञ हैं जो डिफ़ॉल्ट का नोटिस मिलने के बाद घर के मालिकों की सहायता कर सकते हैं। टेक्सास में, एक बार जब वित्त कंपनी काउंटी क्लर्क के साथ औपचारिक ग्रहणाधिकार दर्ज करती है, तो गृहस्वामी इन फोरक्लोजर सलाहकारों से घिर जाता है। ये वित्तीय चोर फीस और फिजूलखर्ची के लिए संपत्ति पर और अधिक बोझ डालते हैं। वे मुख्तारनामा या प्रत्यक्ष हस्तांतरण के माध्यम से शीर्षक प्राप्त करने का प्रयास करते हैं। वे गृहस्वामी के संकट का लाभ उठाते हैं और बाजार मूल्य से कम कीमत पर घर खरीदने की पेशकश करते हैं।
मूल्य पर घर के और भार पर गलत बयानी करना । वे घर के मालिकों को यह बताते हैं कि वे जीवन भर संपत्ति में रह सकते हैं। वास्तव में, संपत्ति प्राप्त करने के बाद, वे इसे बेच देते हैं और नया मालिक किरायेदारों को बेदखली के कागजात देता। ऐसे घोटालों के बारे में सावधान किया जानाचाहिए । उपभोक्ताओं को धोखाधड़ी करने वाले ऋणदाताओं से बचाव के तरीकों के रूप में ऊपर बताए गए सुझावों के बारे में भी सलाह दी जानी चाहिए।
HUD द मेकिंग होम अफोर्डेबल प्रोग्राम (HAMP) के माध्यम से अपनी वेबसाइट पर फोरक्लोजर काउंसलर्स को मुफ्त में प्रदान करता है। प्रक्रिया शुरू करने के लिए आवश्यक सभी जानकारी यहां स्थित है Making Home Affordable. अभी हाउसिंग काउंसलर से बात करने के लिए 1-888-995-HOPE (4673) पर कॉल करें।
यदि कोई संशोधन के लिए उपभोक्ता से पैसे वसूलने का प्रयास करता है, तो संभावना है कि उपभोक्ता किसी ऐसे व्यक्ति के साथ काम कर रहा है जो उन्हें धोखा देने की कोशिश कर रहा है।
यह तय करने से पहले कि किन बिलों का भुगतान करना है और किन्हें अनदेखा करना है, उपभोक्ताओं को इसके परिणामों के बारे में जानना चाहिए। नीचे सूचीबद्ध ऋणों के प्रकार का भुगतान न होने पर तुरंत हानिकारक परिणाम हो सकते हैं।
सामान्यतया, एक उपभोक्ता को अपने बिलों का भुगतान प्राथमिकता के आदेश में करना चाहिए: घर बंधक/किराया, भोजन/उपयोगिताओं/अदालत द्वारा आदेशित भुगतान, और फिर बाकी सब कुछ। आपका क्रेडिट कार्ड बिल वह अंतिम बिल है जिसका आप भुगतान करते हैं, और आप इसका भुगतान केवल तभी करते हैं जब आपने अपनी आवश्यकताओं के लिए पूरा भुगतान कर दिया हो।
यदि कर्ज़दार छोटे मासिक भुगतान करने में सक्षम हैं, तो उन्हें यह पूछने के लिए कलेक्टर से संपर्क करना चाहिए कि क्या भुगतान स्वीकार्य हैं और निम्नलिखित सभी पर एक समझौते पर पहुंचना चाहिए:
देनदारों के लिए यह महत्वपूर्ण है कि वे पिछले देय बिल के संबंध में कलेक्टर से फोन कॉल का रिकॉर्ड रखें, जिसमें उन व्यक्तियों के पूरे नाम, तारीख, समय और बातचीत के बारे में विवरण शामिल हों जिनके साथ वे बात करते हैं। यदि कर्ज़दार भुगतान समझौते की व्यवस्था करता है, तो उन्हें भुगतान योजना की शर्तों की पुष्टि करते हुए एक संक्षिप्त पत्र भेजना चाहिए। कर्ज़दार को हमेशा कलेक्टर को भेजे गए किसी भी पत्र और भुगतान की प्रतियां रखनी चाहिए। कलेक्टर को पत्र प्रमाणित डाक के माध्यम से भेजे जाने चाहिए। उपभोक्ता क्रेडिट परामर्श सेवाएं देनदारों की ओर से कलेक्टरों के साथ कम या बिना किसी शुल्क बातचीत कर सकती हैं। क्रेडिट काउंसलर का पता लगाने के लिए, संघीय व्यापार आयोग पर जाएँ।
लेनदारों के साथ नवीनीकरण और/या पुनर्वित्त समझौतों पर हस्ताक्षर करने में सावधानी बरतें, क्योंकि आप लेनदार के खिलाफ अपने अधिकारों को छोड़ सकते हैं। इसके अलावा, आम तौर पर कहा जाए तो, यदि आप भुगतान के लिए एक लेनदार के साथ एक समझौते पर हस्ताक्षर करते हैं, तो आपने उस ऋण के संबंध में सीमाओं के क़ानून को फिर से शुरू कर दिया होगा।
Some debtors who have no employment income or prospects for such income might be considered “judgment proof.” Such people own no real estate, no personal property of significant value, no more than one car, and would probably not have bank accounts or other investments. ऐसे कर्ज़दार जो एक व्यावहारिक भुगतान योजना की व्यवस्था करने में असमर्थ हैं, उन्हें भुगतान करने में असमर्थता के बारे में सूचित करते हुए कलेक्टर को एक पत्र भेजने पर विचार करना चाहिए और अनुरोध करना चाहिए कि कलेक्टर ऋण के बारे में कर्ज़दार से संपर्क करना बंद कर दें।
दिवाला कुछ आपदा बचे लोगों के लिए सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है जो अपने लेनदारों को संतुष्ट नहीं कर सकते हैं। दिवाला दाखिल करने से जरूरी नहीं कि सभी ऋण रद्द हो जाएं। यह अनुशंसा की जाती है कि दिवाला की कार्यवाही को आगे बढ़ाने के इच्छुक व्यक्तियों को एक राज्य बार-प्रमाणित वकील रेफरल सेवा के लिए भेजा जाए जहां एक अनुभवी दिवाला वकील की पहचान की जा सकती है। वकील रेफरल के बारे में जानकारी के लिए टेक्सास के स्टेट बार को 1-800-252-9690 पर कॉल करें या स्टेट बार की वेबसाइट पर जाएं और "वकील खोजें" पर क्लिक करें, फिर "वकील रेफरल और सूचना सेवा से संपर्क करें।
देनदार ऋण के लिए आपराधिक रूप से उत्तरदायी नहीं हैं । हालांकि, एक लेनदार ऋण एकत्र करने के लिए एक नागरिक मुकदमा दायर कर सकता है, और अदालत का फैसला उन्हें किसी भी गैर-छूट वाली संपत्ति एकत्र करने का अधिकार देगा। लेनदार को अवैतनिक ऋण की सूचना देने का अधिकार भी है क्रेडिट सूचना देना एजेंसी को । किसी भी पोस्ट-जजमेंट संग्रह को रोकने के लिए, कर्ज़दार को समय पर किसी भी पोस्ट-जजमेंट की खोज का प्रत्युत्तर देना चाहिए।
ऑटो ऋण अनुबंध आमतौर पर लेनदार को बिना अग्रिम सूचना के कार को वापस लेने की अनुमति देते हैं, यदि उधारकर्ता भुगतान करने में विफल रहता है या वाहन का बीमा नहीं कराता है। कर्ज़दार को कब्जा फिर से प्राप्त करने के लिए ऋण की पूरी शेष राशि और पुनः कब्जे की सभी लागतों का भुगतान करना होगा। यदि कर्ज़दार भुगतान नहीं कर सकता है, तो लेनदार कार बेच सकता है और कर्ज़दार पर बिक्री मूल्य से अधिक बकाया राशि के लिए कर्ज़दार पर मुकदमा कर सकता है।
यदि कोई बकाया बिल उन सेवाओं के लिए है जो कर्ज़दार प्राप्त करना जारी रखता है (जैसे, उपयोगिताएँ), तो लेनदार सेवा बंद कर सकता है या पुनः कनेक्शन रोक सकता है, भले ही कर्ज़दार किसी अन्य निवास पर चला जाए। लेनदार अवैतनिक शेष राशि वसूलने के लिए मुकदमा भी कर सकता है।
संघीय और राज्य कानूनों के तहत, कुछ प्रकार की आय और संपत्ति को संग्रह से छूट दी जाती है, भले ही कितना बकाया हो और दिवाला हो या नहीं । इन छूटों में से सबसे महत्वपूर्ण निम्नलिखित हैं:
यदि सभी संपत्ति और आय छूट है, तो कर्ज़दार को लेनदारों को सूचित करना चाहिए।