Q. 9-22 मकान मालिकों की नीतियों के प्रकारों में क्या अंतर है? आवास नीति गृहस्वामी की नीति से कैसे भिन्न होती है?
Homeowner’s policies may either provide “all risk” or “named peril” coverage. “All risk” is used to describe policies that typically cover all causes of loss or “perils” unless specifically excluded in the policy. If there is not coverage for the peril, it must be listed under the Exclusions portion of the policy. “Named peril” means the damage must be caused by a peril that is specifically named or listed in the policy. गृहस्वामी की पॉलिसी आमतौर पर आवास, व्यक्तिगत संपत्ति, अन्य संरचनाओं, अतिरिक्त रहने के खर्च (एएलई), चिकित्सा भुगतान और व्यक्तिगत देयता के लिए कवरेज प्रदान करती है। आवास नीति आमतौर पर आवास और/या व्यक्तिगत संपत्ति के लिए कवरेज प्रदान करती है।
प्र. 9-23 क्या मैं अपनी संपत्ति की तुरंत मरम्मत कर सकता हूं?
सभी नीतियों के लिए आपको क्षति को कम करने की आवश्यकता होती है, जिसका अर्थ है कि आपको अपनी सुरक्षा को खतरे में डाले बिना जितनी जल्दी हो सके तत्काल क्षति को रोकने की आवश्यकता है ।इसका मतलब है कि आपको संपत्ति को आगे मौसम के नुकसान या चोरों के प्रवेश से बचाना चाहिए । हालाँकि, आपको केवल अस्थायी मरम्मत करके ही ऐसा करना चाहिए। आपको तब तक स्थायी मरम्मत नहीं करनी चाहिए जब तक कि समायोजक क्षति का निरीक्षण न कर ले। आपकी पॉलिसी आवश्यक अस्थायी मरम्मत की लागत को कवर करती है, इसलिए सामग्री के लिए अपनी रसीदें सहेजें और श्रम के लिए समय लॉग बनाएं। आपको किसी भी मरम्मत या क्षतिग्रस्त संपत्ति को स्थानांतरित करने से पहले क्लोज-अप और वाइड एंगल दोनों तरह से क्षति की बहुत सारी तस्वीरें लेनी चाहिए। इसमें किसी भी स्थिर पानी की तस्वीरें शामिल हैं। फिर आपको क्षतिग्रस्त संपत्ति को अक्षतिग्रस्त संपत्ति से अलग करना चाहिए और घर की सूची बनाना शुरू करना चाहिए।
Q. 9-24 क्या गृहस्वामी की बीमा पॉलिसी अतिरिक्त जीवन व्यय (ALE) कवरेज प्रदान करती है?
यदि आप अपनी बीमा पॉलिसी में कवर किए गए कारण के कारण अपने घर में नहीं रह सकते हैं, तो आपके गृहस्वामी या किराएदार की पॉलिसी होटल, मोटल या अन्य अस्थायी आश्रय में ठहरने के लिए भुगतान कर सकती है। राशि आपकी पॉलिसी के प्रावधानों पर आधारित होगी। अधिकांश बाढ़ बीमा पॉलिसियां यह सुविधा नहीं देती हैं। यदि क्षति आपको स्थानांतरित करने के लिए मजबूर करती है, तो अपने बीमाकर्ता को यह बताना सुनिश्चित करें कि आप कहां हैं और फोन द्वारा आप तक कैसे पहुंचा जाए। इसके अलावा, अपने क्षतिग्रस्त निवास पर एक नोट छोड़ दें जिसमें बीमा समायोजक को बताया गया हो कि आपको कैसे ढूंढा जा सकता है।
एएलई भुगतान एक कवर किए गए जोखिम के कारण जीवन यापन की बढ़ी हुई लागत को पूरा करते हैं। उदाहरण के लिए, बंधक भुगतान आपके रहने की सामान्य लागत है, और नुकसान की स्थिति में यह भुगतान करने की आपकी जिम्मेदारी समाप्त नहीं होती है। अस्थायी निवास की लागत, जैसे कि होटल, अपार्टमेंट या घर, वह अतिरिक्त रहने का खर्च होगा जिसे पॉलिसी प्रतिपूर्ति करने का प्रयास करेगी। उदाहरण के लिए, यदि आपको अपना घर छोड़ने और होटल में रहने के लिए मजबूर किया जाता है, और आम तौर पर अपने बंधक के लिए $800 का भुगतान करना पड़ता है, लेकिन होटल में ठहरने के लिए $1,200 का भुगतान करना पड़ता है, तो ALE केवल $400 का भुगतान करेगा। विचार करने के लिए एक और चीज़ भोजन है। यदि आप आम तौर पर बाहर खाने पर प्रति माह $100 खर्च करते हैं, लेकिन किसी नुकसान के बाद जहां आपकी रसोई क्षतिग्रस्त हो जाती है या होटल के कमरे में खाना पकाने की सुविधा नहीं होती है, तो $100 के प्रथागत खर्च में वृद्धि को ALE के तहत कवर किया जा सकता है।
प्र. 9-25 मेरे घर में बढ़ते पानी से बाढ़ नहीं आई थी; हालाँकि, सीवर लाइन जाम हो गई और मेरे घर को नुकसान हुआ। क्या यह मेरी गृहस्वामी बीमा पॉलिसी के अंतर्गत आता है?
अधिकांश बीमा पॉलिसियों में सीवर, नाबदान, अतिप्रवाह या बैक-अप के लिए कवरेज जोड़ने के लिए एक अनुमोदन की आवश्यकता होती है। हालांकि यह आपकी विशिष्ट नीति की शर्तों पर निर्भर करता है, नीतियां आमतौर पर निवास परिसर की नलसाजी प्रणाली के बाहर से आने वाले पानी या सीवेज को बाहर करती हैं, जो सीवर या नालियों के माध्यम से प्रवेश करता है। अपनी पॉलिसी की समीक्षा करना और कवरेज के बारे में अपनी बीमा कंपनी या एजेंट से संपर्क करना ताकि नुकसान होने से पहले इस कवरेज को संबोधित किया जा सके, एक अच्छा विचार है।
प्रश्न 9-26 मेरे घर में पानी भर गया था, और मैंने अपने फर्नीचर और घर के सामान को सूखने के लिए सामने के यार्ड में रख दिया, लेकिन वे चोरी हो गए। क्या मेरी गृहस्वामी पॉलिसी इस नुकसान को कवर करेगी?
यह आपकी पॉलिसी पर निर्भर करता है। कुछ नीतियां इसे बाढ़ के दावा के हिस्से के रूप में देख सकती हैं, जबकि अन्य इसे पूरी तरह से अलग घटना के रूप में देख सकती हैं। चोरी को कवर करने के लिए, अधिकांश पॉलिसियों में जबरन प्रवेश के संकेत आवश्यक होते हैं। हालांकि बाढ़ के नुकसान को कवर नहीं किया जा सकता है, कई पॉलिसियों में एक अपवाद होता है यदि बाढ़ के बाद चोरी होती है। अपनी पॉलिसी की समीक्षा करें और कवरेज के संबंध में अपनी बीमा कंपनी या एजेंट से संपर्क करें।
प्रश्न 9-27 मेरी नीति में कहा गया है कि यदि कोई दावा मौसम से संबंधित आपदा या एक बड़ी प्राकृतिक आपदा के कारण होता है, तो प्रत्येक दावा-निपटान की समय सीमा अतिरिक्त पंद्रह दिनों के लिए बढ़ा दी जाती है। क्या इसका मतलब यह है कि आपके पास बाढ़ से होने वाले नुकसान के लिए आपकी पॉलिसी के तहत कवरेज है?
यह भाषा पॉलिसी के अंतर्गत आने वाली बातों को नहीं बदलती या संशोधित करती है। यह केवल टेक्सास बीमा कोड की दावा प्रसंस्करण समय की आवश्यकताओं को बढ़ाता है।
प्रश्न 9-28 गृहस्वामी की नीति के तहत, क्षति का कारण कौन निर्धारित करता है और यदि किसी विशेषज्ञ की आवश्यकता हो तो उसके लिए कौन भुगतान करता है?
आपकी बीमा कंपनी को एक समायोजक भेजने की आवश्यकता होती है, जो एक पेशेवर रूप से प्रशिक्षित व्यक्ति है जो क्षति की जांच और मूल्यांकन करता है और हानि का मूल्यांकन करता है। यदि उन्हें लगता है कि उन्हें एक और विशेषज्ञ की आवश्यकता है, तो वे उसके लिए भुगतान करेंगे। हालाँकि, यदि आप अनुमानित क्षति राशि पर विवाद करते हैं, तो आपको अपने स्वयं के विशेषज्ञ या मूल्यांकक को नियुक्त करना पड़ सकता है।
प्रश्न 9-29 मेरे घर में बाढ़ का पानी आ गया। मेरी छत को नुकसान हुआ था, जो झुक रही है, और बारिश का पानी छत के माध्यम से अंदर आ गया था। मेरे पास बाढ़ बीमा नहीं है, लेकिन मेरे पास गृहस्वामी बीमा है। मेरी गृहस्वामी बीमा पॉलिसी के तहत क्या-क्या कवर हो सकता है?
आपके घर के अंदर बारिश को लाने वाली हवा से होने वाला नुकसान बाढ़ के नुकसान से अलग है और यह अभी भी एक ऐसी पॉलिसी द्वारा कवर किया जा सकता है जो बाढ़ के नुकसान को कवर नहीं करती है। आपकी गृहस्वामी बीमा पॉलिसी इस प्रकार के नुकसान को कवर कर सकती है या नहीं भी कर सकती है, यह पॉलिसी के प्रकार और आपकी पॉलिसी में विशिष्ट भाषा पर निर्भर करता है।
प्रश्न 9-30 मुझे "अधिकारों का आरक्षण" प्राप्त हुआ। इसका क्या मतलब है?
अधिकारों के आरक्षण में आम तौर पर ऐसी भाषा शामिल वसीयत जो इस तरह दिखती है: "कृपया ध्यान दें कि यद्यपि हम अभी भी आपके नुकसान की जांच कर रहे हैं, हम ऐसा अधिकारों के स्पष्ट आरक्षण के तहत कर रहे हैं।"
When an insurance company includes this wording in a letter to a customer who has filed a claim, it is legalese for “we are not sure we owe you this money, but we are adjusting your claim for the time being.” They are reserving their right to reject part or all of your claim in the future and may or may not expressly outline why. सबसे अधिक संभावना है, उनका अनिर्णय नीति में एक बहिष्करण से संबंधित है जिसे वे मानते हैं कि आपके दावा को अस्वीकार करने का आधार हो सकता है। अधिकारों के आरक्षण पत्र में यह जानकारी शामिल होनी चाहिए कि बीमाकर्ता क्यों नहीं मानता कि कवरेज लागू होता है और विशेष रूप से पॉलिसी में सटीक भाषा का हवाला देता है। जबकि आपको बीमाकर्ता की जांच का पालन करना जारी रखना चाहिए, इस समय सार्वजनिक समायोजक या वकील से पेशेवर मदद प्राप्त करने से आपका समय और तनाव बच सकता है।
प्रश्न 9-31 मेरे बीमा वाहक और मैं अभी तक अपने दावा के मूल्य पर सहमत नहीं हुए हैं। हालांकि, उन्होंने प्रारंभिक प्रस्ताव दिया है। क्या मुझे कोई भुगतान प्राप्त करने से पहले अंतिम समझौते की प्रतीक्षा करनी होगी?
यदि आपके दावा के किसी हिस्से के लिए कवरेज पर कोई विवाद नहीं है, तो आपकी बीमा कंपनी को "निर्विवाद" राशि का भुगतान करना चाहिए । उदाहरण के लिए, यदि आपको लगता है कि आपका दावा $200,000 का है और बीमा कंपनी ने आपको $150,000 की पेशकश की है, तो आप $150,000 की निर्विवाद राशि के लिए चेक का अनुरोध कर सकते हैं।सुनिश्चित करें कि यह एक पूर्ण और अंतिम समाधान नहीं है, और बातचीत जारी रहें।
प्रश्न 9-32 मुझे बीमा कंपनी से एक चेक मिला है, लेकिन मैं राशि से संतुष्ट नहीं हूं। मैं अतिरिक्त धन के भुगतान का अनुरोध करने के लिए एक शिकायत दर्ज करने की योजना बना रहा हूं। क्या मुझे चेक कैश करना चाहिए? अगर मैं चेक को कैश करता हूं, तो क्या इसका मतलब यह है कि मैं उनके निर्णय और भुगतान की राशि स्वीकार करता हूं?
आपको कंपनी के साथ अपनी चिंताओं पर चर्चा करने से पहले चेक का समर्थन/हस्ताक्षर नहीं करना चाहिए।चेक को भुनाने से पहले समायोजक या कंपनी को कॉल करें। इसके अलावा, चेक के दोनों पक्षों को ध्यान से पढ़ें, साथ ही किसी भी संलग्न दस्तावेज़ को भी पढ़ें। कुछ कंपनियों के चेक के पीछे आगे की देयता से मुक्त होने का अस्वीकरण मुद्रित होता है। अस्वीकरण कभी-कभी कहता है कि चेक का आपका समर्थन बीमा कंपनी को किसी भी आगे की देयता से मुक्त कर देता है। कुछ मामलों में, विशेष रूप से क्षतिग्रस्त अचल संपत्ति से निपटते समय, मरम्मत शुरू करने के लिए चेक आंशिक भुगतान हो सकता है। अतिरिक्त धनराशि तब जारी की जा सकती है जब आप प्रमाण प्रस्तुत करें कि मरम्मत पूरी हो गई है। कृपया सुनिश्चित करें कि आप समझते हैं कि चेक क्या दर्शाता है और इसे भुनाने से आप पर क्या प्रभाव पड़ेगा पहले चेक के संबंध में कोई कार्रवाई करने के लिए। यदि आपको अधिक स्पष्टीकरण या जानकारी की आवश्यकता है, तो अपने एजेंट या बीमा कंपनी से बात करें।
Q. 9-33 बाढ़, घर के मालिकों, आवास और मोबाइल घर जैसे पॉलिसी प्रकारों पर प्रतिस्थापन लागत कवरेज कैसे काम करता है?
प्रतिस्थापन लागत कवरेज आपके क्षतिग्रस्त आवास या व्यक्तिगत संपत्ति को नई सामग्री या समान प्रकार और गुणवत्ता की वस्तुओं से बदलता या मरम्मत करता है। ज्यादातर मामलों में, आपको केवल कटौती पात्र का भुगतान करने के लिए जिम्मेदार होना चाहिए। कटौती पात्र वह राशि है जो बीमा कंपनी द्वारा भुगतान करने से पहले आपको अपनी जेब से चुकानी होती है। कुछ गृहस्वामी और आवास नीतियों में स्वचालित रूप से आवास के लिए प्रतिस्थापन लागत कवरेज शामिल होता है, अन्य आपको इसे अतिरिक्त पैसे के लिए जोड़ने की अनुमति देते हैं, और कुछ केवल वास्तविक नकद मूल्य प्रदान कर सकते हैं। वास्तविक नकद मूल्य (ACV) वह राशि है जो आपको आइटम के लिए खर्च करनी पड़ेगी, यदि आप प्रतिस्थापन लागत में से मूल्यह्रास (पहनने और आंसू के कारण समय के साथ मूल्य में कमी) घटा दें। कंपनियां मोबाइल घर पॉलिसियों के लिए प्रतिस्थापन लागत कवरेज भी प्रदान कर सकती हैं। अपनी पॉलिसी की समीक्षा करें और यह जानने के लिए अपने एजेंट या कंपनी से संपर्क करें कि आपकी पॉलिसी में प्रतिस्थापन लागत कवरेज है या नहीं।
प्रश्न 9-34 मुझे अपने घर को हुए नुकसान के लिए अपनी कंपनी से एक चेक प्राप्त हुआ है। मरम्मत पर प्राप्त राशि से अधिक खर्च होगा। क्या उन्होंने मुझे हर्जाने के लिए पर्याप्त भुगतान किया?
यदि आपके पास प्रतिस्थापन लागत कवरेज है, तो आपके दावा का भुगतान दो चरणों में किया जा सकता है। आपकी पहली दावा जांच क्षतिग्रस्त संपत्ति के ACV के लिए हो सकती है। एसीवी का निर्धारण कवर किए गए नुकसान के लिए प्रतिस्थापन लागत लेकर और मूल्यह्रास (वस्तु की उम्र बढ़ने के कारण मूल्य में हानि) घटाकर किया जाता है। एक बार क्षतिग्रस्त संपत्ति की मरम्मत या प्रतिस्थापित होने के बाद, आप उस मूल्यह्रास को प्राप्त करने के हकदार हो सकते हैं जो पहले आपकी पहली चेक में रोक दिया गया था, बशर्ते कि यह क्षतिग्रस्त संपत्ति की प्रतिस्थापन लागत तक हो और आवास पर खर्च की गई वास्तविक राशि या बीमा की कुल राशि से अधिक न हो।
आम तौर पर, ACV और प्रतिस्थापन लागत के बीच अंतर प्राप्त करने के लिए, पॉलिसी अनुबंध के अनुसार आवश्यक है कि मरम्मत या प्रतिस्थापन एक विशिष्ट अवधि के भीतर पूरा किया जाए, आमतौर पर 180 से 365 दिन के भीतर नुकसान की तारीख से।पॉलिसियां बीमित व्यक्ति को उस समय सीमा को बढ़ाने का विकल्प भी प्रदान कर सकती हैं यदि वास्तविक पॉलिसी में उल्लिखित लिखित रूप में अनुरोध किया जाता है । आपकी पॉलिसी की विशिष्ट आवश्यकताओं के बारे में अपनी पॉलिसी की जांच करना और/या अपने एजेंट से संपर्क करना महत्वपूर्ण है।
जब तक आप कम बीमाकृत नहीं हैं, तब तक आपको ज्यादातर मामलों में केवल अपनी कटौती पात्र का भुगतान करने के लिए जिम्मेदार होना चाहिए। यदि आपको लगता है कि आपकी बीमा कंपनी आपकी क्षतिग्रस्त संपत्ति की मरम्मत या बदलने के लिए पर्याप्त राशि की पेशकश नहीं कर रही है, तो आपकी कटौती पात्र राशि घटाकर, आप पॉलिसी के प्रावधानों के अनुसार मूल्यांकन का अनुरोध करना चाह सकते हैं। अपनी बीमा कंपनी से इसके भुगतान के आधार की व्याख्या करने के लिए कहें और यह स्पष्ट करें कि क्या अतिरिक्त धनराशि आने वाली है। कृपया ध्यान दें कि कई नीतियों में तूफान से होने वाले नुकसान के लिए अधिक कटौती योग्य होती है।
प्रश्न 9-35 क्या बीमा कंपनियों के चेक को बीमित व्यक्ति और बंधक कंपनी दोनों द्वारा अनुमोदित किया जाना आवश्यक है? क्या यही प्रक्रिया मोबाइल घरों पर भी लागू होती है?
आमतौर पर, यदि नुकसान $10,000 से अधिक है, तो बंधक कंपनी का नाम चेक पर होना चाहिए। हालांकि, अलग-अलग अनुबंधों के लिए अलग-अलग राशि की आवश्यकता हो सकती है, इसलिए अपने बंधक अनुबंध की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें। यदि कुल क्षति राशि बंधक अनुबंध में आवश्यक राशि से अधिक है, तो बीमित और बंधक कंपनी दोनों से समर्थन की आवश्यकता होगी। आमतौर पर, धन एस्क्रो में रखा जाता है और मरम्मत होने और अनुमोदित होने पर किश्तों में वितरित किया जाता है।
प्रश्न 9-36 यदि चेक सीधे बंधक कंपनी को जारी किया गया था तो बीमित व्यक्ति के पास क्या उपाय है? एक बंधक कंपनी बीमित व्यक्ति को कोई भी राशि जारी करने से पहले कितने समय तक पैसा रख सकती है? क्या बंधक कंपनी धन को छोटे हिस्सों में वितरित कर सकती है? क्या वे संवितरण रोक सकते हैं?
आपकी बीमा कंपनी केवल बंधक कंपनी को देय दावा के लिए चेक नहीं बना सकती है। यदि वे ऐसा करते हैं, तो आपको इसे स्वीकार करने से इनकार करना चाहिए और मांग करनी चाहिए कि चेक आपको और आपकी बंधक कंपनी को फिर से जारी किया जाए ।
टेक्सास बीमा संहिता के अनुसार, बंधक कंपनी को बीमा आय प्राप्त करने के दस दिनों के भीतर आपको यह बताना होगा कि धन जारी करने के लिए उनकी क्या आवश्यकताएं हैं। एक बार जब आप पर्याप्त सबूत प्रदान कर देते हैं कि आप ने उन आवश्यकताओं को पूरा किया है, तो बंधक कंपनी के पास धन जारी करने के लिए दस दिन होते हैं।
- यदि आपको किसी निजी बंधक ऋणदाता के बारे में चिंता है, तो आपको 1-877-382-4357 पर संघीय व्यापार आयोग (एफटीसी) से संपर्क करना चाहिए।
- इसके अतिरिक्त, आप 1-800-538-1579 पर उपभोक्ता ऋण कार्यालय से संपर्क करना चाह सकते हैं।
- यदि ऋणदाता एक राज्य-चार्टर्ड बचत और ऋण, या बैंक है, तो टेक्सास बचत और बंधक ऋण विभाग से 1-512-475-1350 या 1-877-276-5550 पर संपर्क करें।
- यदि ऋणदाता एक संघीय चार्टर्ड ऋणदाता है, तो मुद्रा नियंत्रक (OCC) ग्राहक सहायता समूह के कार्यालय से 1-800-613-6743 पर संपर्क करें।
- कुछ मामलों में, आवास और शहरी विकास कार्यालय (HUD) मदद कर सकता है; अपने स्थानीय संपर्क के लिए उनकी वेबसाइट पर जाएँ।
प्रश्न 9-37 क्या बाढ़ के बाद भी प्लंबिंग समस्याओं/बैकअप वाले शौचालयों को किसी भी प्रकार के बीमा द्वारा कवर किया जाता है?
आम तौर पर, यदि नलसाजी या सीवर बैकअप को बाढ़ के कारण माना जाता है, तो यह सीवर बैकअप नीति या मानक गृहस्वामी, किराएदार या व्यावसायिक नीति के अंतर्गत कवर नहीं किया जाता है। यदि पानी की क्षति किसी अन्य कारण से होती है, तो इसे आपकी पॉलिसी के तहत कवर किया जा सकता है, और आपको अपने बीमा एजेंट या कंपनी से संपर्क करना चाहिए।
प्रश्न 9-38 मेरे क्षेत्र में बिजली गुल है, और हमारे घर में कोई सुविधाएं नहीं हैं। क्या बिजली बहाल होने तक मेरी पॉलिसी होटल के लिए भुगतान करेगी?
शायद नहीं। पॉलिसी आम तौर पर केवल तभी अतिरिक्त रहने के खर्च का कवरेज प्रदान करेगी जब आपका घर आपकी पॉलिसी में शामिल नुकसान के कारण क्षतिग्रस्त हो जाता है और परिणामस्वरूप, निवास रहने के लिए अनुपयुक्त है। आपको अपनी बीमा पॉलिसी में विशिष्ट भाषा की जांच करनी चाहिए या अपनी कंपनी/एजेंट से संपर्क करना चाहिए।
प्रश्न 9-39 मैंने कई साल पहले अपना घर खरीदा था, और पिछले साल मेरा बंधक एक अन्य बंधक कंपनी ने खरीद लिया था। मेरी मूल कंपनी ने बाढ़ बीमा प्रदान किया, लेकिन अब मुझे पता चला है कि नई बंधक कंपनी ने इसे प्रदान नहीं किया। मैं क्या कर सकता हूँ?
बंधक कंपनियों को कानून द्वारा यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि बाढ़ क्षेत्र में स्थित संपत्ति के पास बाढ़ बीमा हो। नई बंधक कंपनी का यह दायित्व है कि वह बीमा प्रदाता को सूचित करे कि वह अब बाढ़ बीमा प्रदान नहीं करेगी। बंधक कंपनी को तब आपको (उधारकर्ता) सूचित करना चाहिए कि आपको स्वयं बाढ़ बीमा प्रदान करने की आवश्यकता है। ऐसा करने के लिए आपके पास एक समय सीमा है, जो आमतौर पर पैंतालीस दिन होती है। यदि आप बाढ़ बीमा नहीं खरीदते हैं, तो बंधक कंपनी आपके लिए बाढ़ बीमा खरीद सकती है। इसे "फोर्स-प्लेस्ड इंश्योरेंस" कहा जाता है और आमतौर पर यह कम कवरेज के साथ अधिक महंगा होता है जितना आप स्वयं खरीद सकते हैं। यदि आप आवश्यक बाढ़ बीमा बनाए नहीं रखते हैं, तो आपको बाढ़ से होने वाले नुकसान के लिए कवर नहीं किया जा सकता है और आपदा की स्थिति में फेमा जैसे संघीय सहायता लाभों के लिए आप संभावित रूप से पात्र नहीं हो सकते हैं। क़ानून के बारे में जानकारी के लिए, फेमा प्रतिनिधि से संपर्क करें एक आपदा पुनर्प्राप्ति केंद्र (डीआरसी) या राष्ट्रीय बाढ़ बीमा कार्यक्रम।
- यदि आपको किसी निजी बंधक ऋणदाता के बारे में चिंता है, तो आपको 1-877-382-4357 पर संघीय व्यापार आयोग (एफटीसी) से संपर्क करना चाहिए।
- यदि ऋणदाता एक राज्य-चार्टर्ड बचत और ऋण, या बैंक है, तो टेक्सास बचत और ऋण विभाग से 1-512-475-1350 या 1-877-276-5550 पर संपर्क करें।
- यदि ऋणदाता एक संघीय चार्टर्ड ऋणदाता है, तो मुद्रा नियंत्रक के कार्यालय से 1-202-649-6870 पर संपर्क करें।
- कुछ मामलों में, अमेरिकी आवास और शहरी विकास विभाग (HUD) सहायता कर सकता है। HUD को 1-800-225-5342 पर कॉल करें।
प्रश्न 9-40 हवा के कारण मेरा पेड़ मेरे घर पर गिर गया, जिससे मेरी छत को नुकसान पहुंचा। क्या मेरी गृहस्वामी पॉलिसी मेरे घर को हुए नुकसान को कवर करती है और मेरी संपत्ति से पेड़ को हटाने के लिए भुगतान करती है?
यदि आपकी पॉलिसी हवा के लिए कवरेज प्रदान करती है और हवा के कारण घर की छत को नुकसान होता है, तो बीमा कंपनी को छत की क्षति को कवर करना चाहिए और क्षतिग्रस्त संरचना से पेड़ (या अंग) को उठाने या काटने और उन्हें जमीन पर रखने के लिए कोई भी उचित राशि भुगतान करनी चाहिए। एक बार जब पेड़ या डालियां जमीन पर हो जाती हैं, तो वे मलबे को हटाने के लिए भुगतान कर सकते हैं या नहीं भी कर सकते हैं। कुछ कंपनियां मलबे को हटाने के कवरेज को प्रति पेड़ $500 और प्रति नुकसान $1,000 तक सीमित करती हैं। कवरेज के संबंध में अपनी बीमा कंपनी या एजेंट से संपर्क कीजिए।
प्रश्न 9-41 मेरे पड़ोसी का पेड़ मेरे घर पर गिर गया और मेरी छत को नुकसान पहुंचा। क्या मेरे पड़ोसी की गृहस्वामी की नीति मेरे घर को हुए नुकसान का भुगतान करेगी और पेड़ को हटा देगी?
शायद नहीं। आपका पड़ोसी प्राकृतिक आपदा के लिए कानूनी रूप से उत्तरदायी नहीं है। हालांकि, अगर किसी प्रकार की लापरवाही शामिल थी, जैसे कि यदि पेड़ सूख गया था, तो आपका पड़ोसी आपके घर को हुए नुकसान के लिए जिम्मेदार हो सकता है। यदि आपके पड़ोसी की पॉलिसी आपके नुकसान का भुगतान नहीं करती है, तो आप अपनी पॉलिसी के तहत दावा कर सकते हैं यदि पेड़ गिरने का कारण बनने वाला खतरा आपकी पॉलिसी में शामिल है। क्षति के संबंध में आपको अपने एजेंट या कंपनी से संपर्क करना चाहिए। यह आसान हो सकता है यदि आप अपनी बीमा कंपनी के साथ अपनी पॉलिसी के तहत दावा करते हैं बिना अपने पड़ोसी के पीछे जाने की कोशिश किए पहले। आपकी बीमा कंपनी आपके पड़ोसी की बीमा कंपनी से सबरोगेशन के लिए संपर्क करेगी।
प्रश्न 9-42 तूफान के दौरान मेरे यार्ड में कुछ पेड़ गिर गए। क्या मेरी गृहस्वामी बीमा पॉलिसी पेड़ों के नुकसान और हटाने के लिए भुगतान करेगी?
शायद नहीं। यदि कोई पेड़ या पेड़ की शाखाएँ लॉन पर गिरती हैं और किसी संरचना को नुकसान नहीं पहुंचाती हैं, तो बीमा कंपनी को आमतौर पर उन्हें हटाने, काटने या ले जाने के लिए भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होती है।
प्र. 9-43 एक आंधी ने मेरी बाड़ गिरा दी। क्या मेरी गृहस्वामी बीमा पॉलिसी मेरे बाड़ के नुकसान को कवर करेगी?
यदि आपकी पॉलिसी हवा के लिए कवरेज प्रदान करती है, तो आपके पास बाड़ के लिए कवरेज हो सकता है। आपको अपनी पॉलिसी के आधार पर ACV या RCV मिल सकता है। आमतौर पर, लकड़ी की बाड़ के लिए कवरेज वास्तविक नकद मूल्य तक सीमित होता है, जो क्षतिग्रस्त संपत्ति के लिए प्रतिस्थापन लागत में से मूल्यह्रास घटाकर होता है। आपको अपनी पॉलिसी की जांच करनी चाहिए या कवरेज के संबंध में अपने एजेंट से संपर्क करना चाहिए।
प्रश्न 9-44 यदि आपके घर को आंधी के कारण नुकसान हुआ है और आपका विंडस्टॉर्म बीमा टेक्सास विंडस्टॉर्म इंश्योरेंस एसोसिएशन (TWIA) के माध्यम से प्रदान किया जाता है, तो आपको किससे संपर्क करना चाहिए? मैं दावा कैसे दायर करूं?
यदि आपके पास TWIA बीमा है, तो आपके पास दावा दायर करने के लिए आपकी संपत्ति को क्षतिग्रस्त होने की तारीख से एक वर्ष का समय है।
पॉलिसी कवरेज पर प्रश्नों के लिए, कृपया अपने बीमा एजेंट से संपर्क करें या TWIA से 1-800-788- 8247 पर या www.twia.org पर इसकी वेबसाइट के माध्यम से संपर्क करें। यदि आपको दावा या अपील दायर करने की आवश्यकता है, तो आप उनकी वेबसाइट पर जाकर पंजीकरण कर सकते हैं।
विंडस्टॉर्म बिल्डिंग कोड के प्रमाणन के लिए अपनी संपत्ति के निरीक्षण के संबंध में प्रश्नों के लिए, कृपया Texas Department of Insurance Windstorm Inspection unit से 1-800-248-6032 पर संपर्क करें या वेबसाइट देखें।
Q. 9-45 मेरी TWIA पॉलिसी के तहत आपके घर और व्यक्तिगत संपत्ति के लिए आपके पास क्या कवरेज है?
आम तौर पर, TWIA आवास नीति आपके आवास, अन्य संरचनाओं जैसे अलग गैरेज और कपड़ों सहित व्यक्तिगत संपत्ति को प्रत्यक्ष शारीरिक नुकसान के लिए कवरेज प्रदान करती है। आपको अपने एजेंट से संपर्क करना चाहिए और अपनी पॉलिसी और विशिष्ट कवरेज के लिए किसी भी लागू समर्थन की समीक्षा करनी चाहिए।
प्रश्न 9-46 यदि आप अपने TWIA दावा पर विवाद करना चाहते हैं तो आपको क्या करना चाहिए?
TWIA आपके दावा के साथ तीन चीजों में से एक कर सकता है: (1) इसे पूरी तरह से स्वीकार करें, (2) आंशिक कवरेज स्वीकार करें, या (3) दावा को पूरी तरह से अस्वीकार करें।
यदि आप किसी ऐसे दावे पर विवाद करना चाहते हैं जिसे आंशिक रूप से या पूरी तरह से स्वीकार किया गया है, तो आपको आगे की जानकारी TWIA को आगे भुगतान या औपचारिक मूल्यांकन का अनुरोध करने के लिए सबमिट करनी होगी, जिसमें दावा पत्र प्राप्त करने की तारीख से साठ दिनों की सख्त समय सीमा है।
यदि आप किसी ऐसे दावे पर विवाद करना चाहते हैं जिसे आंशिक रूप से या पूरी तरह से अस्वीकार कर दिया गया है, तो आपके पास मुकदमा दायर करने के लिए दो साल हैं, अन्यथा आपको उस दावे पर मुकदमा दायर करने से रोक दिया जाएगा।
यदि आपके पास विवाद समाधान प्रक्रिया के बारे में प्रश्न हैं, तो 1-800-788-8247, विकल्प 1 पर कॉल करें या claims@twia.org पर ईमेल करें। आप TWIA दावा सहायता के लिए टेक्सास बीमा विभाग की तटीय आउटरीच और सहायता टीम (COAST) से 1-855-35-COAST (1-855-352-6278) या ConsumerProtection@tdi.texas.gov पर भी संपर्क कर सकते हैं।
प्रश्न 9-47 तूफान के दौरान, मेरे घर की छत पर एक पेड़ गिर गया, जिससे बने खुले स्थान से बारिश अंदर आ गई। अब मैं फफूंदी को बढ़ते हुए देख रहा हूं। क्या मेरे पास कवरेज है?
अधिकांश गृहस्वामी की नीतियां वसीयत बारिश से क्षतिग्रस्त संपत्ति के लिए कवरेज प्रदान करेंगी जो हवा के प्रत्यक्ष परिणाम के रूप में हुए एक उद्घाटन के माध्यम से प्रवेश करती है। आम तौर पर, गृहस्वामी की नीति में मोल्ड को बाहर रखा जाता है; हालांकि, कुछ नीतियां कवर किए गए पानी के नुकसान के कारण या उसके परिणामस्वरूप होने वाले मोल्ड नुकसान को वसीयत करती हैं। आगामी मोल्ड नुकसान के लिए कवरेज में संभवतः आपकी क्षतिग्रस्त संपत्ति की मरम्मत या बदलने के लिए उचित और आवश्यक लागत शामिल हो सकती है। हालांकि, अधिकांश नीतियों में मोल्ड के उपचार या परीक्षण के लिए कोई अतिरिक्त लागत शामिल नहीं होती है जब तक कि आपकी नीति में विशेष रूप से इसे शामिल न किया जाए।
प्र. 9-48 तूफान के दौरान, मेरे घर में बाढ़ आ गई थी। क्या मेरी गृहस्वामी की पॉलिसी बाढ़ के पानी से मोल्ड क्षति को कवर करती है?
आमतौर पर, गृहस्वामी की नीतियां बाढ़, सतह के पानी, लहरों, ज्वारीय जल या ज्वारीय लहरों, धाराओं या पानी के अन्य निकायों के अतिप्रवाह, या इनमें से किसी से भी स्प्रे के कारण होने वाले नुकसान को कवर नहीं करती हैं, चाहे वह हवा से संचालित हो या नहीं। यदि गृहस्वामी की पॉलिसी में बाढ़ कवरेज नहीं है, तो बाढ़ से होने वाले किसी भी मोल्ड नुकसान को पॉलिसी के तहत कवर नहीं किया जाएगा।
प्रश्न 9-49 क्या मुझे अपने ऑटो या गृहस्वामी के बीमा दावा को फाइल करने और उसके निपटान में मदद के लिए एक सार्वजनिक बीमा समायोजक को नियुक्त करना आवश्यक है?
नहीं। संपत्ति बीमा दावा दायर करने में आपकी सहायता के लिए एक सार्वजनिक बीमा समायोजक को काम पर रखना वैकल्पिक है और यह पूरी तरह से आपका निर्णय है। सार्वजनिक बीमा समायोजक बीमा कंपनियों के साथ दावा निपटान पर बातचीत में मदद करने के लिए शुल्क लेते हैं। ध्यान रखें कि सार्वजनिक बीमा समायोजक शुल्क आमतौर पर दावा निपटान का एक प्रतिशत होता है और इसलिए यह बीमाकर्ता से प्राप्त निपटान धन से भुगतान किया जाता है।
प्रश्न 9-50 क्या सार्वजनिक बीमा समायोजक के मुआवजे पर कोई सीमाएँ हैं?
हां, निम्नलिखित सीमाएँ लागू होती हैं।
- यदि बीमा कंपनी को नुकसान की सूचना दिए जाने की तारीख के बहत्तर घंटों के भीतर कोई दावा निपटाया जाता है, तो सार्वजनिक बीमा समायोजक केवल समय और व्यय के लिए उचित मुआवजे का हकदार है और बीमाकर्ता द्वारा भुगतान की गई कुल राशि के प्रतिशत से युक्त कमीशन प्राप्त नहीं कर सकता है।
- सार्वजनिक बीमा समायोजक का शुल्क दावा निपटान के 10 प्रतिशत से अधिक नहीं हो सकता। सार्वजनिक बीमा समायोजक के कमीशन का एक स्पष्ट विवरण सार्वजनिक बीमा समायोजक के लिखित अनुबंध में प्रकट किया जाना चाहिए । हमेशा अनुबंध भाषा की समीक्षा करें ।यदि सार्वजनिक बीमा समायोजक के पास लाइसेंस नहीं है, तो उसे शुल्क लेने की अनुमति नहीं है।
प्रश्न 9-51 क्या एक सार्वजनिक बीमा समायोजक को उस क्षतिग्रस्त संपत्ति की मरम्मत में शामिल होने की अनुमति है जिसके लिए सार्वजनिक समायोजक ने निपटान पर बातचीत की थी?
नहीं। सार्वजनिक बीमा समायोजक प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से उस क्षतिग्रस्त संपत्ति के पुनर्निर्माण या मरम्मत में भाग नहीं ले सकता है, जो सार्वजनिक बीमा समायोजक द्वारा समायोजित दावा का विषय है।
Q. 9-52 क्या सार्वजनिक बीमा समायोजकों को टेक्सास बीमा विभाग द्वारा लाइसेंस प्राप्त करने की आवश्यकता होती है?
हाँ। कोई भी व्यक्ति टेक्सास में सार्वजनिक बीमा समायोजक के रूप में कार्य नहीं कर सकता है या खुद को सार्वजनिक बीमा समायोजक के रूप में प्रस्तुत नहीं कर सकता है, जब तक कि उसके पास आयुक्त द्वारा जारी लाइसेंस या प्रमाण पत्र न हो। आप सार्वजनिक बीमा समायोजक के लाइसेंस की स्थिति यहां सत्यापित कर सकते हैं।
प्रश्न 9-53 मेरे क्षेत्र में बिजली की कमी के कारण मेरे रेफ्रिजरेटर में रखा खाना खराब हो गया। क्या मेरी गृहस्वामी पॉलिसी नुकसान के लिए भुगतान करेगी?
यदि बिजली की विफलता पॉलिसी में कवर किए गए खतरे के परिणामस्वरूप होती है और आपके परिसर से बाहर है, तो अधिकांश गृहस्वामी की नीतियां खराब प्रशीतित या जमे हुए भोजन के लिए $500 तक कवर करेंगी। यदि बिजली की विफलता किसी कवर किए गए संकट के कारण होती है और यह सीधे आपके घर या उपकरण (रेफ्रिजरेटर/फ्रीजर) में होती है, तो आप 500$ से अधिक के लिए पात्र हो सकते हैं। हालाँकि, आपको अपना कवरेज जानने के लिए अपनी पॉलिसी पढ़नी होगी।
प्रश्न 9-54 यदि मैं तूफान के कारण खाली कर देता हूं, और मेरी व्यक्तिगत संपत्ति किसी अन्य स्थान पर क्षतिग्रस्त हो जाती है या चोरी हो जाती है, तो क्या मेरी व्यक्तिगत संपत्ति मेरे ऑटो या गृहस्वामी की पॉलिसी द्वारा कवर की जाएगी?
गृहस्वामियों की नीतियां बीमित स्थान या परिसर से दूर रहते समय व्यक्तिगत संपत्ति के लिए कवरेज प्रदान करती हैं। अधिकांश नीतियां इस कवरेज की राशि को व्यक्तिगत संपत्ति के लिए कवरेज की कुल राशि के 10 प्रतिशत या 20 प्रतिशत तक सीमित करती हैं।कुछ नीतियां निवास से दूर रहते हुए व्यक्तिगत संपत्ति के लिए चोरी कवरेज को सीमित करती हैं, जब तक कि बीमित व्यक्ति अस्थायी रूप से वहां नहीं रह रहा हो। आमतौर पर, एक व्यक्तिगत ऑटोमोबाइल पॉलिसी व्यक्तिगत संपत्ति को कवर नहीं करती।
मूल: यह प्रश्न-उत्तर उपखंड टेक्सास बीमा विभाग द्वारा प्रदान की गई जानकारी का उपयोग करता है।
Q. 9-55 अगर आपकी संपत्ति पर बंधक है तो क्या होगा? क्या बीमा कंपनी को मेरे बंधक कंपनी का नाम चेक पर डालना होगा? मैं मरम्मत के लिए अपना पैसा कैसे प्राप्त कर सकता हूँ?
जब आपने अपना घर खरीदने के लिए पैसे उधार लिए, तो आपकी बंधक कंपनी उसमें निवेशित हो गई। यदि आप मरम्मत करने के लिए बीमा धन का उपयोग नहीं करते हैं, तो संपत्ति का मूल्य कम है, इसलिए बंधक कंपनी यह सुनिश्चित करना चाहती है कि बीमा धन का उपयोग उसके निवेश की सुरक्षा के लिए किया जाए। आमतौर पर, यदि संपत्ति को नुकसान $10,000 से अधिक होता है, तो बंधक कंपनी का नाम चेक पर लिखा जाएगा। यदि आप केवल व्यक्तिगत संपत्ति या अतिरिक्त रहने के खर्च के लिए बीमा लाभ प्राप्त कर रहे हैं, तो चेक केवल आपके नाम पर बनाया जाएगा। यदि चेक आपको और बंधक कंपनी को दिया जाता है, तो आपसे इस पर हस्ताक्षर करने और इसे बंधक कंपनी को भेजने के लिए कहा जाएगा । इसे मरम्मत के लिए कैसे जारी किया जाता है यह आपके बंधक अनुबंध की भाषा पर निर्भर करता है। ज्यादातर मामलों में, धन एस्क्रो में रखा जाता है और किश्तों में जारी किया जाता है क्योंकि मरम्मत की जाती है और बीमा कंपनी द्वारा अनुमोदित की जाती है।
Q. 9-56 क्या बंधक कंपनी मुझे संपत्ति पर बकाया राशि के लिए बीमा राशि लागू करने के लिए कह सकती है?
ज्यादातर परिस्थितियों में, बंधक कंपनियां आपको अपने मूलधन या किसी भी भुगतान पर बीमा निधि लागू करने से रोक देंगी जिस पर आप पीछे हो सकते हैं क्योंकि वे चाहते हैं कि आप मरम्मत करें या संपत्ति का पुनर्निर्माण करें। हालांकि, आपको अपना अनुबंध पढ़ना चाहिए क्योंकि कुछ परिस्थितियां हैं जिनमें यदि आप डिफ़ॉल्ट हैं, तो बीमा आय आपके बकाया पर लागू हो सकती है, लेकिन इसके लिए उन्हें आपकी अनुमति लेनी चाहिए।
प्रश्न 9-57 अगर मेरा बंधक बेच दिया गया है और चेक पर गलत कंपनी का नाम है तो क्या होगा?
चेक को बीमा कंपनी को लौटाएं, उनसे इसे फिर से जारी करने के लिए कहें और सही बंधक कंपनी का प्रमाण उन्हें प्रदान करें।
प्रश्न 9-58 अगर मैंने अपने बंधक का भुगतान कर दिया है तो क्या होगा?
चेक बीमा कंपनी को लौटाएं और कहें कि इसे फिर से जारी किया जाए और उन्हें इस बात का प्रमाण दें कि आपने अपने सभी भुगतानों को पूरा कर लिया है और आपके ऋण का पूरा भुगतान कर दिया गया है।
प्रश्न 9-59 अगर मेरी बंधक कंपनी ने मेरी संपत्ति के लिए बीमा खरीदा तो क्या होगा?
इसे "फोर्स-प्लेस्ड" बीमा कहा जाता है। यह तब होता है जब एक संपत्ति मालिक अपने बीमा को रद्द या समाप्त होने की अनुमति देता है, या यदि उन्हें बंधक कंपनी द्वारा सूचित किया गया है कि बीमा अपर्याप्त है। बंधक कंपनी फिर गृहस्वामी के लिए बीमा खरीदती है। आमतौर पर यह केवल आवास को कवर करता है - कोई व्यक्तिगत संपत्ति नहीं - और यह गृहस्वामी या बाढ़ बीमा हो सकता है। यदि आपके पास इस प्रकार का बीमा है और आपको बीमा दावा करने की आवश्यकता है, तो ध्यान रखें कि आपको दावा करना होगा; बंधक कंपनी आपकी ओर से ऐसा नहीं करेगी। यदि आप अनिश्चित हैं कि आपके पास इस प्रकार का बीमा है, तो अपनी बंधक कंपनी से पूछें और पॉलिसी की एक प्रति प्राप्त करें। ये नीतियां केवल संपत्ति की मरम्मत के लिए हैं; आप उनका उपयोग अपने बंधक का भुगतान करने के लिए नहीं कर सकते।
बीमा से संबंधित प्रश्नों के बारे में अधिक जानकारी के लिए या बीमा संबंधी शिकायत के लिए, टीडीआई उपभोक्ता हेल्पलाइन को 1-800-252-3439 पर कॉल करें।