Q. 11-1 दिवाला प्रक्रिया में क्या शामिल है?
A दिवाला केस एक याचिका दायर करने से शुरू होता है। कर्ज़दार की याचिका को अंततः अनुसूचियों द्वारा समर्थित किया जाना चाहिए (ऐसे रूप जिनमें कर्ज़दार सभी संपत्ति, परिसंपत्तियाँ, सुरक्षित दावे, असुरक्षित दावे, आय, व्यय, दावा की गई छूट और अन्य जानकारी को सूचीबद्ध करता है), और वित्तीय मामलों का एक विवरण (जो व्यक्तिगत पृष्ठभूमि की जानकारी प्रदान करता है)। अध्याय 7 के केस में, कर्ज़दार को किसी भी सुरक्षित संपत्ति के संबंध में इरादे का एक बयान भी दर्ज करना होगा, यह दर्शाता है कि वे किस संपत्ति को आत्मसमर्पण करेंगे, पुष्टि करेंगे या भुनाएंगे। यदि अध्याय 7 कर्ज़दार उचित समय के भीतर इरादे के बयान को पूरा करने में विफल रहता है, तो इस संपत्ति के संबंध में स्वचालित स्थगन (नीचे समझाया गया) हटाया जा सकता है। 11 यूएससी §§ 521 (ए) (2), 362 (एच)।
देनदारों को दाखिल करने से पहले साठ दिनों के भीतर एक नियोक्ता से प्राप्त सभी भुगतानों की प्रतियां दाखिल करनी होंगी, मासिक शुद्ध आय का एक मदवार विवरण, अगले बारह महीनों के भीतर आय या व्यय में प्रत्याशित वृद्धि का खुलासा करने वाला एक बयान, एक क्रेडिट परामर्श एजेंसी से उपस्थिति का सबूत (नीचे चर्चा की गई है), और शिक्षा आईआरए या ट्यूशन बचत कार्यक्रम में किसी भी रुचि का "रिकॉर्ड"। 11 यू.एस.सी.
§ 521 (ए) - (सी)। कर्ज़दार को यह साबित करने के लिए एक प्रमाण पत्र भी दाखिल करना होगा कि कर्ज़दार को कुछ आवश्यक नोटिस प्राप्त हुए हैं। 11 यूएससी § 521 (ए)। कर्ज़दार को ट्रस्टी और किसी भी लेनदार को कुछ कर रिटर्न प्रदान करना होगा जो प्रतियों का अनुरोध करता है। 11 यूएससी § 521 (ई), (एफ)। फाइलिंग आवश्यकताओं का पालन न करने पर बर्खास्तगी होने की संभावना है। 11 यूएससी § 521(i)।
अध्याय 7 (परिसमापन) केस में, अदालत वसीयत लेनदारों के हितों का प्रतिनिधित्व करने के लिए एक ट्रस्टी नियुक्त करेगी। दाखिल करने के लगभग एक महीने बाद, कर्ज़दार को अपनी संपत्ति और अनुसूचियों के बारे में शपथ के तहत सवालों के जवाब देने के लिए ट्रस्टी द्वारा आयोजित लेनदारों की "धारा 341 बैठक" में भाग लेना चाहिए। लेनदारों को आमंत्रित किया जाता है, हालांकि नियमित दिवाला के मामलों में वे आमतौर पर दिखाई नहीं देते और प्रश्न नहीं पूछते हैं। धारा 341 की बैठक आमतौर पर त्वरित होती है, हालांकि कर्ज़दार की आवश्यकताओं के अनुपालन की कमी, अधूरी जानकारी, या प्रश्नों के उत्तर के परिणामस्वरूप सुनवाई सामान्य से अधिक समय तक चल सकती है या जारी रह सकती है। धारा 341 की बैठक के बाद, ट्रस्टी अक्सर "नो-एसेट रिपोर्ट" दर्ज करेगा, जिसमें कर्ज़दार और लेनदारों को सूचित किया जाएगा कि ट्रस्टी किसी भी संपत्ति को परिसमापन ("प्रशासन") नहीं करेगा, और यह कि कर्ज़दार अपनी सारी संपत्ति रख सकते हैं। कभी-कभी, ट्रस्टी एक रिपोर्ट दर्ज करेगा जिसमें घोषणा की जाएगी कि वे कुछ गैर-छूट वाली संपत्ति को इकट्ठा करने और बेचने का प्रयास करने का इरादा रखते हैं। कर्ज़दार कभी-कभी ट्रस्टी से गैर-छूट वाली संपत्ति खरीद सकता है। The trustee may also file lawsuits to recover funds of the bankruptcy estate that are considered to be “preferences” and/or fraudulent transfers or to pursue other claims that a debtor may have. ("Preference" is a term referring to a debtor's payment or transfer of assets to a creditor shortly before the bankruptcy was filed.) सभी बिक्री और मुकदमों से प्राप्त आय अंततः लेनदारों को वितरित की जाती है जब ऐसी सभी संपत्ति का प्रबंधन हो जाता है। एक सामान्य मामले के रूप में, कर्ज़दार को धारा 341 की बैठक के कुछ महीने बाद ऋण की मुक्ति प्राप्त होगी। यदि ट्रस्टी ने नो-एसेट रिपोर्ट दायर की है, तो केस वसीयत बंद कर दिया जाएगा मुक्ति आदेश दर्ज होने के तुरंत बाद । यदि ट्रस्टी ने एक रिपोर्ट दायर की है जिसमें संकेत दिया गया है कि वे कुछ गैर-छूट वाली संपत्ति को समाप्त करने की योजना बना रहे हैं, तो केस तब तक प्रशासनिक रूप से खुला रहेगा जब तक कि सभी संपत्तियों का प्रबंधन नहीं हो जाता और आय वितरित नहीं की जाती। इन केसों में, कर्ज़दार को मुक्ति मिल सकती है जबकि केस अभी भी खुला है।
सभी उपभोक्ता दिवाला मामलों में, कर्ज़दार को केस दायर करने से पहले एक क्रेडिट परामर्श वर्ग में भाग लेना चाहिए और मुक्ति से पहले एक वित्तीय प्रबंधन वर्ग में भाग लेना चाहिए। 11 यूएससी § 109(एच)(1), 727(ए)(11), 1328(जी)। ये कक्षाएं आमतौर पर ऑनलाइन या फोन के माध्यम से आयोजित की जाती हैं और इन्हें एक अनुमोदित प्रदाता द्वारा ही किया जाना चाहिए। इस वेबसाइट को सूची के लिए देखें।
संघीय सरकार के पास एक जिले के लिए इस परामर्श आवश्यकता को माफ करने का अधिकार है यदि यह निर्धारित करता है कि "ऐसे जिले के लिए अनुमोदित गैर-लाभकारी बजट और क्रेडिट परामर्श एजेंसियां अतिरिक्त व्यक्तियों को पर्याप्त सेवाएं प्रदान करने में यथोचित रूप से सक्षम नहीं हैं जो अन्यथा क्रेडिट परामर्श की तलाश करेंगे।" 11 यूएससी § 109(एच)(2)(ए)। न्याय विभाग ने तूफान कैटरीना के बाद लुइसियाना और मिसिसिपी के दक्षिणी जिले में इस अधिकार का प्रयोग किया, लेकिन इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि भविष्य में इस तरह के किसी भी छूट अधिकार का प्रयोग किया जाएगा।
एक अध्याय 13 (वेतन अर्जक) केस अध्याय 7 के तहत समान कागजात दाखिल करने से शुरू होता है। अध्याय 7 के विपरीत, जहां सभी संपत्तियां जो छूट नहीं हैं, एक ट्रस्टी द्वारा बेची जा सकती हैं, अध्याय 13 में कर्ज़दार एक पुनर्भुगतान योजना दायर करेगा। कर्ज़दार इस योजना के तहत हर महीने भविष्य की आय से सीधे अध्याय 13 ट्रस्टी को भुगतान करता है, जो लेनदारों के लाभ के लिए एक प्रशासक है। यह अत्यंत महत्वपूर्ण है कि आप अपने स्थानीय नियमों की जांच करें कि बंधक भुगतान के संबंध में कोई विशेष प्रक्रिया तो नहीं है । एक बार जब योजना को अदालत द्वारा अनुमोदित ("पुष्टि") कर दिया जाता है, तो ट्रस्टी योजना की शर्तों के अनुसार लेनदारों को भुगतान करता है। योजना की अवधि आमतौर पर तीन से पांच साल के बीच होती है। यह योजना घर बंधक, संपत्ति करों और ऑटोमोबाइल ऋणों पर बकाया के इलाज के लिए प्रदान कर सकती है और, कुछ मामलों में, ऑटोमोबाइल के मूल्य के लिए ऋण को कम करने की अनुमति दे सकती है, साथ ही साथ ब्याज दर में कमी के रूप में यदि वाहन कर्ज़दार के पास काफी लंबे समय तक है। योजना एक कर्ज़दार के घर पर पूरी तरह से असुरक्षित दूसरे ग्रहणाधिकार को भी हटा सकती है या अन्य सुरक्षित वस्तुओं पर बकाया राशि को कम कर सकती है जो कर्ज़दार के पास एक वर्ष से अधिक समय तक है। जब कर्ज़दार ने योजना के अनुसार लेनदारों को चुकाया है, तो कर्ज़दार को सभी निर्वहन योग्य ऋणों से मुक्त कर दिया जाएगा (कुछ ऋण गैर-निर्वहन योग्य हैं; नीचे प्रश्न 11-5 देखें), भले ही योजना ने उन्हें पूरा भुगतान नहीं किया हो। असुरक्षित लेनदारों को भुगतान किया गया प्रतिशत कर्ज़दार की डिस्पोजेबल आय, गैर-छूट वाली संपत्ति की राशि और डिस्पोजेबल आय परीक्षण द्वारा गणना की गई राशि पर निर्भर करेगा। व्यक्तिगत खर्चों की राशि संभावित रूप से अदालत द्वारा समायोजन के अधीन होगी, यदि अत्यधिक है, तो योजना के तहत लेनदारों को डिस्पोजेबल आय आवंटित करने की अनुमति देने के लिए। घर के खर्चों के लिए गाइड के रूप में यहां स्थित आईआरएस मानकों का उपयोग करें। योजना की आवश्यकताएं यहां पाई जा सकती हैं 11 यूएससी § 1321 आदि।
Q. 11-2 क्या मुझे दिवाला के लिए आवेदन करना चाहिए?
दिवाला दाखिल करना एक पूरी तरह से व्यक्तिगत निर्णय है। कर्ज़दार की संपत्ति और देनदारियों का अनुपात एक महत्वपूर्ण कारक है। कर्ज़दार के पास किस प्रकार का कर्ज़ होता है, यह एक अन्य कारक है। एक कर्ज़दार सभी ऋणों की मुक्ति नहीं कर सकता है। इसलिए, किसी भी फाइलिंग से पहले यह निर्धारित करना बहुत महत्वपूर्ण है कि क्या आपके कुछ प्रकार के ऋण दिवाला की कार्यवाही में "गैर-निर्वहन योग्य" हो सकते हैं (नीचे प्रश्न 11-5 देखें)। दिवाला का प्रभाव आपकी क्रेडिट रेटिंग, भविष्य में उधार लेने की क्षमता या प्रतिष्ठा पर महत्वपूर्ण हो सकता है। धन या संपत्ति के पूर्व हस्तांतरण पर दिवाला का प्रभाव एक कारक हो सकता है। बंधक ऋण बकाया को ठीक करने की आवश्यकता महत्वपूर्ण हो सकती है। गैर-छूट वाली संपत्ति को बनाए रखने की इच्छा भी एक कारक हो सकती है। दिवाला याचिका दायर करने का निर्णय इस बात पर निर्भर होना चाहिए कि प्रत्येक कर्ज़दार के व्यक्तिगत केस के तथ्य क्या हैं। कर्ज़दार की आय स्रोत भी महत्वपूर्ण है। विचार करें कि क्या कर्ज़दार निर्णय प्रमाण है - क्या उनकी एकमात्र आय स्रोत वेतन-रोक या जब्ती (वीए लाभ या सामाजिक सिक्योरिटी) से सुरक्षित है? क्या उनकी सभी संपत्तियाँ राज्य के कानून के तहत छूट प्राप्त हैं ताकि कोई लेनदार किसी भी सामान को जब्त न कर सके?
Q. 11-3 क्या दिवाला के लिए आवेदन करने की कोई पूर्व शर्तें हैं?
इससे पहले कि कोई व्यक्तिगत कर्ज़दार दिवाला याचिका दायर कर सके, उन्हें (या यदि पति-पत्नी के रूप में दाखिल किया जा रहा है, दोनों) को दाखिल करने से पहले 180 दिनों के भीतर एक अनुमोदित क्रेडिट परामर्श पाठ्यक्रम पूरा करना होगा। 11 यूएससी § 109(एच)(1)। ऐसे पाठ्यक्रम को क्रेडिट परामर्श के अवसरों की रूपरेखा तैयार करनी चाहिए और बजट विश्लेषण में सहायता प्रदान करनी चाहिए। इन पाठ्यक्रमों को ऑनलाइन लिया जा सकता है। कर्ज़दार को अनुपालन का प्रमाण पत्र दाखिल करना होगा। 11 यूएससी § 521 (बी) (1)। हालांकि, कानून इस आवश्यकता की अस्थायी छूट (तीस दिन) के लिए प्रदान करता है यदि कोई कर्ज़दार "अत्यावश्यक परिस्थितियों" को दिखा सकता है और उन्होंने क्रेडिट परामर्श का अनुरोध किया लेकिन अनुरोध के सात दिनों के भीतर इसे प्राप्त करने में असमर्थ थे। 11 यू.एस.सी. § 109(एच)(3)(ए)(i), (ii)। इसकी अनुमति शायद ही कभी दी जाती है। केस लॉ ने लगातार माना है कि लंबित फोरक्लोजर एक अत्यावश्यक परिस्थिति नहीं है। कानून यह भी प्रावधान करता है कि यदि ऐसी सेवाएं उस क्षेत्र में उपलब्ध नहीं हैं जहां कर्ज़दार रहता है या यदि कर्ज़दार अशक्त, अशक्त या सक्रिय सैन्य ड्यूटी पर है। 11 यूएससी § 109(एच)(2), (4)। यह केवल बहुत ही दुर्लभ परिस्थितियों में लागू होगा, विशेष रूप से ऑनलाइन पाठ्यक्रमों तक पहुंच को देखते हुए। जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, न्याय विभाग ने अस्थायी रूप से तूफान कैटरीना के बाद लुइसियाना और मिसिसिपी के दक्षिणी जिले में परामर्श की आवश्यकता को निलंबित करने के लिए अधिकार का प्रयोग किया, लेकिन इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि भविष्य में इस तरह के किसी भी छूट अधिकार का प्रयोग किया जाएगा।
प्र. 11-4 "साधन परीक्षण" कैसे काम करता है?
BAPCPA ने अध्याय 7 दिवाला के लिए "साधन परीक्षण" अनिवार्य किया। 11 यूएससी § 707(बी)(2)(ए)। परीक्षण का उद्देश्य अध्याय 7 के दुरुपयोग को रोकना है। यदि किसी कर्ज़दार के पास मुख्य रूप से उपभोक्ता ऋण है (जैसा कि व्यावसायिक ऋण के विपरीत) और "साधन परीक्षण" को पूरा नहीं करता है, तो दुरुपयोग की धारणा उत्पन्न होती है, और अध्याय 7 केस को खारिज किया जा सकता है या अध्याय 13 केस में परिवर्तित किया जा सकता है। देनदारों को आधिकारिक दिवाला फॉर्म बी 122 ए -2 दाखिल करना होगा, जिसमें "साधन परीक्षण" की गणना शामिल है। फॉर्म यहां। उपलब्ध है
साधन परीक्षण का सूत्र काफी जटिल है, लेकिन संक्षेप में, यह निम्नानुसार काम करता है ।
First, the debtor's "current monthly income" must be determined. "Current monthly income" is defined as the average of the last six months income received by the debtor excluding benefits received under the Social Security Act, payments to victims of war crimes, payments to victims of international or domestic terrorism, benefits received due to disability or combat-related injury/death, and payments made by the federal government in response to COVID-19. 11 U.S.C. § 101(10A). कर्ज़दार की "वर्तमान मासिक आय" (वार्षिक आधार पर - यानी, बारह से गुणा किया जाता है ) की तुलना "माध्य परिवार" से की जानी चाहिए आय" उनके राज्य के लिए। प्रत्येक राज्य के लिए औसत आय यहां पाई जा सकती है यहां। यदि कर्ज़दार की वर्तमान मासिक आय राज्य की औसत से कम है, तो दुरुपयोग का कोई अनुमान नहीं उठता है, और कर्ज़दार को अध्याय 7 केस दर्ज करने की अनुमति है। 11 U.S.C. § 707 (बी)।
यदि, हालांकि, कर्ज़दार की वर्तमान मासिक आय राज्य के औसत से अधिक है, तो "साधन परीक्षण" लागू होता है और कर्ज़दार को यह निर्धारित करने के लिए आईआरएस मानकों के आधार पर कुछ व्यय राशियों की गणना करनी चाहिए कि कर्ज़दार अध्याय 7 दिवाला के लिए पात्र है या नहीं। These allowed expenses are deducted from the current monthly income and then multiplied by sixty (in other words, the total amount over five years) to arrive at “disposable income.” Disposable income excludes benefits received under the CARES Act, child support payments, foster care payments, and disability payments for a dependent child. यदि डिस्पोजेबल आय कर्ज़दार के गैर-प्राथमिकता वाले असुरक्षित ऋण के (1) 25 प्रतिशत या 6,$000 जो भी अधिक हो, से अधिक है, या
(2) $10,000, दुरुपयोग की संभावना उत्पन्न होती है। 11 दिवाला § 707(बी)(2)(ए)। गैर-प्राथमिकता वाले असुरक्षित दावों में क्रेडिट कार्ड और चिकित्सा से संबंधित ऋण जैसे दायित्व शामिल हैं। जब तक इस धारणा का खंडन नहीं किया जाता है, तब तक केस को खारिज किया जा सकता है या अध्याय 13 केस में परिवर्तित किया जा सकता है।
यह ध्यान देने योग्य है कि "वर्तमान मासिक आय" की अवधारणा अध्याय 13 पुनर्भुगतान योजनाओं के लिए कुछ गणनाओं को भी प्रभावित करती है। 11 यूएससी § 1325(बी)। उन देनदारों के लिए जिनकी वार्षिक "वर्तमान मासिक आय" लागू राज्य के औसत से कम है, लेकिन जो फिर भी अध्याय 13 दिवाला दाखिल करते हैं, पुनर्भुगतान योजना तीन साल से अधिक नहीं होनी चाहिए (जब तक कि कारण के लिए अदालत की मंजूरी पांच साल तक की अवधि के लिए न हो )। 11 यू.एस.सी. § 1322 (डी) (2), §1329 (डी) (2)। "वर्तमान मासिक आय" लागू राज्य औसत के बराबर या उससे अधिक है, तो योजना आम तौर पर पांच साल से अधिक समय तक नहीं होनी चाहिए। 11 यूएससी § 1322(डी)(1)।
जैसा कि ऊपर चर्चा की गई है, "साधन परीक्षण" की गणना करने के लिए उपयोग की जाने वाली औसत आय और व्यय कटौतियों के साथ-साथ दिवाला संहिता के तहत अन्य डॉलर की राशियों को समय-समय पर समायोजित किया जाता है। 11 यूएससी § 104 (ए)।
प्रश्न 11-5 दिवालियापन में कौन से ऋण नहीं छोड़े जाते हैं?
कुछ ऋण दिवाला में निर्वहन योग्य नहीं होते हैं, जिसका अर्थ है कि दिवाला उन्हें प्रभावित नहीं करता है।
अध्याय 7, 11, 12, या 13 के केस में, आप सामान्य रूप से, अन्य बातों के अलावा, इसके लिए मुक्ति प्राप्त नहीं कर सकते हैं: (1) घरेलू सहायता दायित्व, जिसमें गुजारा भत्ता, बच्चे का खर्च और कुछ संपत्ति बस्तियाँ शामिल हैं; (2) निजी छात्र ऋण, जब तक अत्यधिक कठिनाई न हो (यदि आप इस विकल्प को आगे बढ़ाने जा रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप व्यापक केस की समीक्षा करें-पांचवें सर्किट में , जो टेक्सास को कवर करता है, इस मानक को पूरा करना लगभग असंभव है)। यदि आपके पास संघीय छात्र ऋण है, तो नया मार्गदर्शन प्रभावी है 2022। आपको यहां स्थित इस मार्गदर्शन की समीक्षा करना सुनिश्चित करना चाहिए: छात्र ऋण मुक्ति मार्गदर्शन; (3) शराब या नशीली दवाओं के प्रभाव में गाड़ी चलाने से होने वाली क्षति; (4) किसी अपराध की सजा के लिए सजा में शामिल अदालत द्वारा आदेशित क्षतिपूर्ति या आपराधिक जुर्माना; (5) कर जो आम तौर पर तीन साल से कम पुराने होते हैं या, यदि पुराने होते हैं, तो देर से या धोखाधड़ी वाले कर रिटर्न के तहत उत्पन्न होते हैं; (6) व्यक्तिगत चोट या किसी अन्य व्यक्ति की मृत्यु के लिए दी गई जानबूझकर और दुर्भावनापूर्ण चोट के लिए नुकसान; (7) धोखाधड़ी से किए गए ऋण; (8) किसी और के व्यक्ति या संपत्ति को जानबूझकर और दुर्भावनापूर्ण चोट के लिए नुकसान; (9) कुछ कर और कर दंड, या गैर-मुक्ति योग्य करों का भुगतान करने के लिए किए गए ऋण; (10) ऋण जो एक पूर्व केस में सूचीबद्ध थे या किए जा सकते थे जिसमें आपने माफ कर दिया था या मुक्ति से इनकार कर दिया गया था; (11) तलाक में संपत्ति का निपटान; (12) कॉन्डोमिनियम या सहकारी आवास शुल्क और आकलन (यानी, एचओए बकाया); (13) कोर्ट फाइलिंग फीस; या (14) प्रतिभूति धोखाधड़ी के परिणामस्वरूप होने वाला नुकसान। 11 यूएससी §§ 523, 1328. Note, however, that in Chapter 13 you can restructure the payments under the plan and provide some relief to immediate payment demands for these types of debts. "Luxury goods or services” and cash advances are also not discharged. उपभोक्ता ऋण जो एक एकल लेनदार के लिए लक्जरी वस्तुओं या सेवाओं के लिए $800 से अधिक दाखिल करने से पहले नब्बे दिनों के भीतर उठाए गए गैर-निर्वहन योग्य माने जाते हैं। 11 यूएससी § 523(ए)(2)(सी)(आई)(आई)। इसी तरह, $1,100 से अधिक नकद अग्रिमों को भी दाखिल करने से पहले सत्तर दिनों के भीतर प्राप्त गैर-निर्वहन योग्य माना जाता है। 11 यूएससी § 523(ए)(2)(सी)(i)(II)।
प्रश्न 11-6 यदि मैं अपनी याचिका में कोई ऋण छोड़ दूं तो क्या होगा?
आम तौर पर, यदि ऋण आपके शेड्यूल पर सूचीबद्ध नहीं है, तो आपको मुक्ति का लाभ नहीं मिल सकता है और आपको उस ऋण को चुकाना होगा। 11 यूएससी § 523(ए)(3)। हालांकि, कुछ केस लॉ यह सुझाव देते हैं कि कर्ज़दार अभी भी नो-एसेट चैप्टर 7 केस में मुक्ति प्राप्त कर सकता है, बशर्ते कोई धोखा या लेनदार को बाधा डालने का इरादा न हो। यदि आप छिपाने और धोखा देने के इरादे से ऋण को सूचीबद्ध करने में विफल रहते हैं, तो आप अपनी मुक्ति पूरी तरह से खो सकते हैं।
दिवाला याचिका पर ऋणों को सूचीबद्ध करने के बारे में अधिक जानकारी यहां प्राप्त करें (ध्यान दें कि यह एक निजी, तृतीय-पक्ष संसाधन है, और इन सामग्रियों को तैयार करने में सटीकता के लिए इसकी सामग्री की समीक्षा नहीं की गई है)।
Q. 11-7 क्या दिवाला दाखिल करने से वेतन की कटौती रुक जाती है?
हाँ। यह स्वचालित प्रवास का परिणाम है जो तब होता है जब आप दिवाला याचिका दायर करते हैं। हालाँकि, स्टे केवल उन ऋणों पर लागू होता है जो आपके दिवाला याचिका दायर करने से पहले किए गए थे। स्वचालित रोक बच्चे का खर्च या गुजारा भत्ता के भुगतान पर भी लागू नहीं होती है।
Q. 11-8 दिवाला में मुक्ति क्या है?
दिवाला में "मुक्ति" का मतलब है कि कर्ज़दार कानूनी रूप से स्वतंत्र है और कुछ ऋणों को चुकाने के लिए किसी भी दायित्व से मुक्त है। लेनदार को अब उस ऋण की मांग करने या वसूलने का कोई अधिकार नहीं है। कर्ज़दार के पास अब इसे चुकाने का कोई दायित्व नहीं है। 11 यूएससी § 727 और 11 यूएससी § 1328।
दिवाला में मुक्ति के बारे में अधिक जानकारी यहाँ प्राप्त करें (ध्यान दें कि यह एक निजी, तृतीय-पक्ष संसाधन है, और इन सामग्रियों को तैयार करने में सटीकता के लिए इसकी सामग्री की समीक्षा नहीं की गई है)।
प्रश्न 11-9 मैं अपने छात्र ऋण से कैसे छुटकारा पा सकता हूं?
छात्र ऋण केवल "अनुचित कठिनाई" दिखाने पर ही निर्वहन योग्य हैं। 11 यू.एस.सी § 523(ए)(8)। अनुचित कठिनाई मानक को पूरा करना बहुत मुश्किल है। व्यावहारिक रूप से हर दूसरे कानूनी दायित्व के विपरीत, छात्र ऋण कभी भी दूर नहीं जाते हैं-वर्तमान में छात्र ऋण के लिए सीमाओं का कोई क़ानून नहीं है। छात्र ऋण की परिभाषा गैर-सरकारी ऋणदाताओं सहित सभी प्रकार के ऋणदाताओं को शामिल करती है। 11 यूएससी § 523(ए)(8)। हाल के संघीय कानून ने छात्र ऋण चुकौती को प्रभावित किया है और कार्रवाई करने से पहले इसकी विस्तार से समीक्षा की जानी चाहिए।
प्रश्न 11-10 क्या मैं दिवाला के बाद भी यदि मैं चाहूं तो किसी लेनदार को चुका सकता हूं?
स्वेच्छा से एक ऋण चुकाना, भले ही यह आपके दिवाला द्वारा छुट्टी दे दी गई हो (या पहले से ही थी) निषिद्ध नहीं है (देखें 11 U.S.C. §524(f)), लेकिन यदि आप इस विकल्प को आगे बढ़ाने पर विचार करते हैं तो आपको बहुत सावधान रहना चाहिए। एक बार मुक्ति प्राप्त हो जाने के बाद, मुक्ति मुक्त किए गए ऋण को इकट्ठा करने के प्रयासों के खिलाफ निषेधाज्ञा के रूप में काम करेगी, और लेनदार कर्ज़दार को किसी भी राशि का भुगतान करने के लिए मजबूर नहीं कर सकते हैं जो मुक्ति की गई है। अध्याय 7 के केस में, यदि आप ऐसा करना चुनते हैं, तो आपको छूट वाली संपत्ति (आपके शेड्यूल में आपके द्वारा सूचीबद्ध संपत्ति) या याचिका के बाद की कमाई (याचिका दायर करने के बाद अर्जित धन) का उपयोग करना चाहिए, इसलिए तब तक इंतजार करना बुद्धिमानी हो सकती है इस तरह के स्वैच्छिक भुगतान करने से पहले दिवाला केस को बंद कर दिया जाता है। सावधान रहें कि, कुछ मामलों में, यदि आप किसी ऋण का भुगतान करते हैं जिसे माफ किया गया है तो आप ऋण की पुनः पुष्टि कर सकते हैं और लेनदार को आगे भुगतान की उम्मीद करने का अधिकार हो सकता है।
इस संसाधन को देखें (ध्यान दें कि यह एक निजी, तृतीय-पक्षकार संसाधन है, और इन सामग्रियों को तैयार करने में सटीकता के लिए इसकी सामग्री की समीक्षा नहीं की गई है)।
प्र. 11-11 स्वचालित स्थगन क्या है?
"स्वचालित प्रवास" एक लेनदार को दिवाला केस के लंबित होने के दौरान कर्ज़दार के खिलाफ दावा लागू करने से रोकता है। कुछ उदाहरण लेनदार द्वारा की गई कार्रवाइयों जो स्टे का उल्लंघन करेंगी वे हैं
(1) एक नया मुकदमा दायर करना या पहले से दायर किए गए मुकदमे पर मुकदमा चलाना जारी रखना, (2) संग्रह पत्र भेजना, (3) "वित्तपोषण विवरण" दाखिल करके सिक्योरिटी हित को पूरा करना, (4) स्कूल रिकॉर्ड की प्रतिलेख जारी करने से इनकार करना, या (5) संपत्ति पर फोरक्लोज़ करने की मांग करना।
हालाँकि, स्वचालित स्थगन के कई अपवाद हैं। स्वचालित रोक कुछ घरेलू मामलों (जैसे, पितृत्व, घरेलू हिंसा और विवाह विघटन) से जुड़ी कुछ कार्यवाहियों पर लागू नहीं होती है, घरेलू सहायता दायित्वों (जैसे, बच्चे का खर्च, गुजारा भत्ता) का भुगतान करने के लिए आय की रोक, ड्राइविंग लाइसेंस का प्रतिबंध या निलंबन, और कुछ पहले से मौजूद बेदखली कार्रवाइयों पर। 11
यूएससी § 362(बी)। इसके अलावा, स्टे अब तीस दिनों के बाद स्वचालित रूप से समाप्त हो जाता है यदि एक कर्ज़दार द्वारा एक और दिवाला केस खारिज होने के बाद एक वर्ष के भीतर केस दायर किया जाता है, जब तक कि अदालत यह नहीं पाती कि नई फाइलिंग अच्छे विश्वास में है और दाखिल करने के तीस दिनों के भीतर स्टे बढ़ाने के आदेश पर हस्ताक्षर करती है। 11 U.S.C.
§ 362 (सी) (3)। यदि कर्ज़दार पिछले दो दिवाला केसों के खारिज होने के बाद एक वर्ष के भीतर तीसरा दिवाला दर्ज करता है, तो तीसरा केस दायर होने पर स्वचालित रोक प्रभावी नहीं होती है, और कर्ज़दार को अदालत से रोक लगाने के लिए अनुरोध करना चाहिए। 11 यूएससी § 362 (सी) (4)। स्वचालित प्रवास भी सुरक्षित ऋण के संबंध में स्वचालित रूप से समाप्त हो जाता है यदि इरादे का विवरण समय पर दायर नहीं किया जाता है (याचिका दायर करने के तीस दिनों के भीतर या धारा 341 की बैठक की तारीख तक , जो भी पहले हो)। 11 यू.एस.सी. § 521 (ए) (2) और 362 (एच)।
प्र. 11-12 मैं शादीशुदा हूँ। क्या मैं खुद फाइल कर सकता हूँ?
हां, लेकिन आपका जीवनसाथी अभी भी किसी भी संयुक्त ऋण के लिए उत्तरदायी होगा , और सभी सामुदायिक संपत्ति जो गैर-फाइलिंग जीवनसाथी के अनन्य/अलग नियंत्रण में नहीं है , कर्ज़दार के दिवाला कार्यक्रम में शामिल की जाएगी। यदि आप एक साथ फाइल करते हैं, तो आप अपनी छूट को दोगुना कर सकते हैं । कुछ मामलों में जहां केवल एक जीवनसाथी के पास ऋण है, या एक जीवनसाथी के पास ऋण है जो निर्वहन योग्य नहीं हैं, तो केवल एक जीवनसाथी की फाइल रखने की सलाह दी जा सकती है। यदि जीवनसाथियों के पास संयुक्त ऋण है, तो यह तथ्य कि एक जीवनसाथी ने ऋण का भुगतान किया है, दूसरे जीवनसाथी की क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई दे सकता है।
अधिक जानकारी यहां प्राप्त करें (ध्यान दें कि यह एक निजी, तृतीय-पक्षकार संसाधन है, और इन सामग्रियों को तैयार करने में सटीकता के लिए इसकी सामग्री की समीक्षा नहीं की गई है)।
प्र. 11-13 यदि आप पिछले छह महीनों से एक ही राज्य या जिले में नहीं रह रहे हैं तो आप कहां फाइल करें?
28 यूएससी § 1408 के तहत, केस दायर किया जाना चाहिए जहां कर्ज़दार "इस तरह के शुरू होने से ठीक पहले एक सौ अस्सी दिनों के लिए, या इस तरह के एक सौ और अस्सी दिन की अवधि के लंबे हिस्से के लिए रहता है ..." देखें भी 11 U.S.C. § 522 (बी) (3) (ए)। इसका मतलब यह है कि केस को दिवाला जिले में दायर किया जाना चाहिए जिसमें कर्ज़दार पिछले छह महीनों के सबसे बड़े हिस्से के लिए रहा । आमतौर पर, आपका केस वसीयत निकटतम डिवीजन में जिले के भीतर संभाला जाएगा, और दिवाला न्यायाधीश नियमित रूप से प्रत्येक डिवीजन की अदालतों में सुनवाई करते हैं।
दिवाला में कुछ राज्य छूट प्राप्त करने के लिए, जैसे कि होमस्टेड छूट, कर्ज़दार को टेक्सास में लंबे समय तक रहना चाहिए (अधिक जानकारी के लिए क्यू 11-19 देखें)।
प्रश्न 11-14 मेरे पूर्व जीवनसाथी के दिवाला दाखिल करने से हमारे तलाक की डिक्री या निपटान पर क्या प्रभाव पड़ेगा?
गुजारा भत्ता, रखरखाव और/या समर्थन दायित्वों को मुक्ति से सुरक्षित रखा जाता है। दिवाला से मुक्ति के अपवादों में मुख्य रूप से "घरेलू समर्थन दायित्व" और संपत्ति निपटान शामिल हैं, जो अन्यथा "घरेलू समर्थन दायित्व [ओं]" के रूप में कवर नहीं किए गए हैं, जिसमें वकील की फीस भी शामिल है। 11 यूएससी § 523 (ए) (5), (15)। इसके अलावा, घरेलू सहायता दायित्वों को अब असुरक्षित ऋण के भुगतान के लिए पहली प्राथमिकता दी जाती है। 11
यू.एस.सी. § 507(a)(1)(A)। यदि देनदार अध्याय 13 का मामला दायर कर रहा है, तो देनदार को अध्याय 13 के तहत पुनर्भुगतान योजना या निर्वहन की पुष्टि प्राप्त नहीं हो सकती है जब तक कि देनदार ने सभी घरेलू सहायता का भुगतान नहीं किया हो दिवालियापन दाखिल करने के बाद आने वाले दायित्व। 11 यूएससी § 1325(ए)(8)।
Q. 11-15 क्या मेरी सेवानिवृत्ति योजना या IRA सुरक्षित रहेगा?
आम तौर पर, हाँ, यदि धनराशि एक योग्य खाते में है। सेवानिवृत्ति योजनाएं जो ईआरआईएसए-योग्य हैं, सभी न्यायालयों में वर्तमान राज्य और संघीय कानूनों के तहत संरक्षित हैं और दिवाला संपत्ति के रूप में शामिल नहीं हैं।
हालांकि, एक साधारण कर्मचारी पेंशन या एक साधारण सेवानिवृत्ति खाते को छोड़कर, एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) में छूट प्राप्त संपत्ति, एक कर्ज़दार द्वारा दायर केस में $1,711,975 से अधिक नहीं हो सकती है जो एक व्यक्ति है, सिवाय इसके कि ऐसी राशि बढ़ाई जा सकती है यदि न्याय के हित की आवश्यकता है। 11 यू.एस.सी.
§ 522 (एन)।
Q. 11-16 दिवाला का बच्चे के खर्च पर क्या प्रभाव पड़ता है?
दिवालियापन एक पूर्व जीवनसाथी को पिछले देय बच्चे के खर्च के दायित्वों से मुक्ति की अनुमति नहीं देता है। बच्चे की सहायता के लिए बकाया किसी भी बकाया भुगतान को दिवाला कार्यवाही में माफ नहीं किया जा सकता है। जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, अब स्वत: रोक घरेलू सहायता दायित्वों को स्थापित करने या संशोधित करने या घरेलू सहायता के भुगतान के लिए आय को रोकने की कार्यवाही पर लागू नहीं होती है। 11 यूएससी § 523 (ए) (5), (15) और § 362 (बी) (2)।
प्रश्न 11-17 ऋण पर सह-हस्ताक्षरकर्ताओं के बारे में क्या?
यदि किसी ने आपके साथ ऋण पर सह-हस्ताक्षर किए हैं और आप दिवाला के लिए फाइल करते हैं, तो सह-हस्ताक्षरकर्ता को आपके ऋण का भुगतान करना पड़ सकता है। अध्याय 13 ज्यादातर मामलों में उपभोक्ता ऋण के लिए सह-देनदारों के लिए स्वचालित स्थगन का विस्तार करता है, जब तक कि एक योजना की पुष्टि नहीं हो जाती। 11 यू.एस.सी. § 1301. फिर भी, यदि सह-हस्ताक्षरित ऋण को कर्ज़दार द्वारा पूरी तरह से नहीं चुकाया जाता है, तो सह-हस्ताक्षरकर्ता अभी भी शेष राशि के लिए उत्तरदायी है। इसके अतिरिक्त, सह-हस्ताक्षरकर्ता/गारंटर की क्रेडिट रिपोर्ट में इस विशिष्ट ऋण के लिए दिवाला फाइलिंग का उल्लेख हो सकता है।
Q. 11-18 क्या मेरा दिवाला दाखिल करने से फोरक्लोजर रुक जाएगा?
हां और ना। दिवाला दाखिल करना अस्थायी रूप से आपके ऋणदाता के फोरक्लोजर करने के अधिकार को रोक देता है (स्वचालित प्रवास, ऊपर चर्चा की गई है), जब तक कि उसे फोरक्लोजर कार्यवाही के साथ आगे बढ़ने की अनुमति नहीं मिल जाती। हालांकि, दिवाला फाइलिंग फोरक्लोजर को हमेशा के लिए नहीं रोकेगी। आखिरकार, दिवाला में एक कर्ज़दार को अभी भी ऋण पर भुगतान करके (और/या कुछ अन्य मानदंडों को पूरा करके) एक सुरक्षित लेनदार को "पर्याप्त सुरक्षा" प्रदान करनी होगी , या स्वचालित प्रवास को उठाया जा सकता है। देखें 11 यूएससी §§ 361, 362। इसके अलावा, सुरक्षित संपत्ति को बनाए रखने के लिए, कर्ज़दार को अध्याय 7 के केस में बंधक पर वर्तमान होना होगा या अध्याय 13 के केस में बकाया का इलाज करनाहोगा। ध्यान दें कि अध्याय 13 योजना कर्ज़दार के मुख्य निवास द्वारा सुरक्षित ऋण पर मूल बंधक को संशोधित नहीं कर सकती है। 11 यू.एस.सी. § 1322 (बी) (2)। हालांकि, एक कर्ज़दार अपने प्रमुख निवास से पूरी तरह से असुरक्षित दूसरे ग्रहणाधिकार को हटाने में सक्षम हो सकता है।
प्रश्न 11-19 अध्याय 7 केस में ट्रस्टी से कौन सी संपत्ति छूट प्राप्त है?
अध्याय 7 फाइलिंग में, कुछ संपत्ति को कर्ज़दार की संपत्ति से छूट दी गई है, जिसका अर्थ है कि ट्रस्टी और कर्ज़दार के लेनदार संपत्ति को समाप्त नहीं कर सकते हैं ताकि कर्ज़दार की संपत्ति पर वसूली की जा सके। टेक्सास में, एक कर्ज़दार या तो संघीय या राज्य संपत्ति छूट, 11 यूएससी § 522 (बी) का चुनाव कर सकता है, यह मानते हुए कि कर्ज़दार निवास प्रावधानों को पूरा कर सकता है जो नीचे चर्चा किए गए हैं राज्य कानून पर भरोसा करने के लिए (क्यू 11-13 भी देखें)। संघीय छूट 11 यूएससी § 522(डी) पर सूचीबद्ध हैं। हालांकि, क्योंकि टेक्सास में आम तौर पर संघीय कानून की तुलना में अधिक उदार होमस्टेड संपत्ति छूट होती है, अधिकांश देनदार राज्य कानून छूट लेने का चुनाव करेंगे।
किसी राज्य की छूट का दावा करने के लिए, कर्ज़दार को कम से कम 730 दिन (दो वर्ष) तक राज्य में रहना चाहिए। अन्यथा, कर्ज़दार केवल उस राज्य की छूट का दावा कर सकता है जिसमें वे पिछले दो वर्षों से पहले 180-दिन की अवधि के सबसे बड़े हिस्से के लिए रहते थे। 11 यूएससी § 522(बी)(3)(ए)। इसका उद्देश्य एक कर्ज़दार को अपने अधिक उदार होमस्टेड कानूनों का लाभ उठाने और फिर तुरंत दिवाला दाखिल करने के लिए राज्य में जाने से रोकना है। यदि आपका निवासी स्थानांतरित हो गया है, तो सावधान रहें। आप ऐसी स्थिति में नहीं रहना चाहते हैं जहां आपका कर्ज़दार टेक्सास में रहता है, लेकिन कैलिफोर्निया दिवाला छूट लेने के लिए मजबूर है।
Certain Southern and Western states, including Texas, historically have had generous exemptions for a debtor’s personal residence, known as the “homestead exemption.” BAPCPA imposes a $189,050 cap on filers for any equity interest in a homestead purchased during the approximately forty months (1,215 days) prior to the bankruptcy filing. 11 U.S.C. § 522(p)(1). स्पष्ट रूप से, इसका उन निवासियों पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है जो हाल ही में टेक्सास चले गए हैं। ऐसी संपत्ति के लिए होमस्टेड छूट पर कोई सीमा नहीं है जो 1,215 दिनों से अधिक स्वामित्व में है। सीमा उसी राज्य में स्थित पूर्व निवास से स्थानांतरित की गई इक्विटी पर भी लागू नहीं होती है यदि पूर्व निवास 1,215-दिन की अवधि से पहले अधिग्रहित किया गया था। 11 यूएससी § 522(पी)(2)।
टेक्सास राज्य कानून के तहत निम्नलिखित छूटों की अनुमति है (फिर से, ये उन व्यक्तियों के लिए उपलब्ध हैं जो निवास आवश्यकताओं को पूरा करते हैं):
संपत्ति | छूट | प्रावधान |
| होमस्टेड | शहरी: एक या अधिक सन्निहित लॉट पर दस एकड़ भूमि
सुधार के साथ, एक एकल वयस्क या परिवार के मुखिया द्वारा घर के प्रयोजनों के लिए या घर और स्थान दोनों के रूप में उपयोग किया जाता है।
व्यापार। ग्रामीण: एक परिवार के लिए 200 एकड़; एक वयस्क के लिए 100 एकड़। नोट: एक व्यक्ति के पास ग्रामीण और शहरी दोनों तरह का घर नहीं हो सकता। | टेक्स प्रोप कोड §41.002 |
| व्यक्तिगत संपत्ति छूट (कुल मिलाकर) | कुल सीमा: एकल वयस्क: $50,000
परिवार: $100,000 निम्नलिखित को विशेष रूप से छूट दी गई है, जिसका अर्थ है कि उन्हें उपरोक्त समग्र सीमा के हिस्से के रूप में शामिल नहीं किया गया है: (1) व्यक्तिगत सेवाओं के लिए वर्तमान मजदूरी, अदालत द्वारा आदेशित बच्चे का खर्च भुगतान के प्रवर्तन को छोड़कर; (2) एक कर्ज़दार या कर्ज़दार के आश्रित के पेशेवर रूप से निर्धारित स्वास्थ्य सहायता; (3) गुजारा भत्ता, समर्थन, या कर्ज़दार या कर्ज़दार के आश्रित के समर्थन के लिए कर्ज़दार द्वारा प्राप्त या प्राप्त किया जाने वाला अलग-अलग भरण-पोषण; तथा (4) एक धार्मिक बाइबिल या अन्य पुस्तक जिसमें किसी धर्म के पवित्र लेखन होते हैं, जिसे अचल संपत्ति के पट्टेदार के अलावा किसी अन्य लेनदार द्वारा जब्त कर लिया जाता है। यह तब होता है जब पट्टेदार किरायेदार द्वारा अचल संपत्ति के लिए किराये का करार तोड़ने या उसे छोड़ने के बाद व्यक्तिगत संपत्ति को जब्त करने के संविदात्मक या वैधानिक अधिकार का प्रयोग कर रहा होता है। | टेक्स प्रोप कोड §42.001 |
| व्यक्तिगत संपत्ति छूट (विशिष्ट वस्तुएं) | उपरोक्त समग्र छूट में निम्नलिखित शामिल हो सकते हैं (उपरोक्त कुल सीमा के भीतर): (1) पारिवारिक विरासत सहित घरेलू सजावट; (2) उपभोग के लिए प्रावधान। (3) खेती या पशुपालन के वाहन और उपकरण; (4) औज़ार, उपकरण, किताबें और यंत्र, जिसमें व्यापार या पेशे में उपयोग की जाने वाली नौकाएं और मोटर वाहन शामिल हैं। (5) पहनने के कपड़े; (6) आभूषण उपरोक्त समग्र सीमा के 25 प्रतिशत से अधिक नहीं होना चाहिए। (7) दो आग्नेयास्त्र; (8) एथलेटिक और खेल उपकरण, जिनमें साइकिल शामिल हैं; (9) एक परिवार के प्रत्येक सदस्य या एकल वयस्क के लिए एक दो-पहिया, तीन-पहिया या चार-पहिया मोटर वाहन, जिसके पास ड्राइविंग लाइसेंस है या जिसके पास ड्राइविंग लाइसेंस नहीं है, लेकिन जो गैर-लाइसेंस प्राप्त व्यक्ति के लाभ के लिए वाहन चलाने के लिए किसी अन्य व्यक्ति पर निर्भर करता है। (10) निम्नलिखित जानवर और उनके उपभोग के लिए उपलब्ध चारा: (ए) दो घोड़े, खच्चर या गधे और प्रत्येक के लिए एक काठी, कंबल और लगाम। (बी) बारह मवेशी; (सी) अन्य प्रकार के पशुधन के साठ सिर; तथा (D) 120 मुर्गी; तथा (11) घर पालतू जानवर।
बीमा | टेक्स प्रोप कोड §42.002 |
| बीमा | जीवन, स्वास्थ्य या दुर्घटना बीमा कंपनी द्वारा जारी बीमा पॉलिसी या नियोक्ता द्वारा उपयोग की जाने वाली वार्षिकी योजना के तहत कोई भी पॉलिसी आय या नकद मूल्य। | टेक्स इंस कोड §1108.051 |
| सेवानिवृत्ति खाते | संपत्ति या भुगतान का अधिकार, चाहे वह निहित हो या नहीं, स्टॉक बोनस, पेंशन, वार्षिकी, आईआरए, और अन्य योजनाओं में यदि 1986 के आंतरिक राजस्व संहिता के तहत योग्य हैं। नोट: IRA या वार्षिकी योगदान, Roth IRA को छोड़कर, कर उद्देश्यों के लिए कटौती पात्र राशि से अधिक छूट नहीं है। | टेक्स प्रोप कोड §42.0021 |
| कॉलेज बचत योजनाएं | किसी भी राज्य का एक योग्य ट्यूशन कार्यक्रम जो आईआरएस कोड §529 की आवश्यकताओं को पूरा करता है। | टेक्स प्रोप कोड § 42.0021 |
| कर्मचारी मुआवजा | कर्मचारी मुआवजा और मृत्यु लाभ। | टेक्स श्रम संहिता §408.201 |
| बेरोजगारी लाभ | प्राप्त लाभों को छूट दी जाती है यदि वे मिश्रित नहीं होते हैं; भविष्य के लाभों का अधिकार छूट प्राप्त है। | टेक्स लैब कोड § 207.075 (बी), (सी) |
प्रश्न 11-20 अगर मैं दिवाला केस दायर करने के लिए वकील को नियुक्त करने का खर्च नहीं उठा सकता तो क्या होगा?
दिवाला एक जटिल प्रक्रिया है, और यह तय करने में कि दिवाला का केस दायर किया जाना चाहिए या नहीं, कई कानूनी और तथ्यात्मक पहलुओं पर विचार करना होता है। हालांकि एक व्यक्ति व्यक्तिगत केस स्वयं दायर कर सकता है, प्रक्रियात्मक नियम और आवश्यकताएं और मूल कानूनी मुद्दे ऐसे किसी भी केस को पूरा करना और मुक्ति प्राप्त करना बेहद कठिन बनाते हैं। यदि आप एक वकील को नियुक्त करने में असमर्थ हैं , तो आप कुछ परिस्थितियों में सहायता प्राप्त कर सकते हैं , यदि आप योग्य हैं, नीचे सूचीबद्ध संस्थाओं में से किसी एक से संपर्क करके। इस सुविधाजनक उपकरण का उपयोग करके यह जानें कि कौन सा कानूनी सहायता प्रदाता आपके काउंटी या ज़िप कोड की सेवा करता है।
ह्यूस्टन क्षेत्र:
डलास/फोर्थ वर्थ:
ऑस्टिन/सैन एंटोनियो:
व्यक्ति को कॉल करते समय "दिवाला सहायता" कार्यक्रम का संदर्भ लेना चाहिए।
प्रश्न 11-21 मेरी कंपनी या किसी ऐसे व्यक्ति से भुगतान प्राप्त करने के बारे में क्या, जिसके साथ मैंने आपदा से पहले व्यापार किया था और जो अब व्यवसाय से बाहर है?
यदि आपके पास भुगतान के लिए दावा है (किसी पर आपका पैसा बकाया है), तो आप ऋण एकत्र करने में सहायता के लिए किसी वकील से संपर्क कर सकते हैं। $20,000 से कम ऋण के लिए, राहत के लिए एक शांति के न्याय छोटे दावों की अदालत में तलाश करें। न्यायालय (Small Claims Court) में मुकदमा कैसे करें (ध्यान दें कि यह एक निजी, तृतीय-पक्षकार संसाधन है, और इन सामग्रियों को तैयार करने में सटीकता के लिए इसकी सामग्री की समीक्षा नहीं की गई है)। यदि आप दिवाला के लिए फाइल करने का निर्णय लेते हैं और इस भुगतान पर एकत्र नहीं किया है, तो आपको इस राशि को एक संपत्ति के रूप में सूचीबद्ध करना होगा ।
प्र. 11-22 आपदा में लगभग मेरी सारी संपत्ति और मेरा अपार्टमेंट नष्ट हो गए थे। क्या मुझे दिवाला दर्ज करना चाहिए?
यदि आपके पास केवल ऐसी संपत्ति है जो लेनदारों से छूट प्राप्त है, तो दिवाला केस दायर करने की तत्काल आवश्यकता नहीं होगी। एक सामान्य मामले के रूप में, छूट वाली संपत्ति देनदारों से नहीं ली जा सकती है, सिवाय उन लेनदारों के जिन्होंने संपत्ति पर ग्रहणाधिकार प्राप्त किया है जब इसे खरीदा गया था, या अवैतनिक करों के लिए। हालांकि, यह निर्णय कि फाइल करना है या नहीं, एक व्यक्तिगत कर्ज़दार को उनकी स्थिति और भविष्य के सभी तथ्यों और परिस्थितियों को देखते हुए मूल्यांकन करना चाहिए ।यदि कोई लेनदार किसी कर्ज़दार के खिलाफ निर्णय प्राप्त करता है, तो लेनदार बाद में कर्ज़दार के बैंक खाते के लिए टर्नओवर आदेश प्राप्त कर सकता है।
प्र. 11-23 आपदा से मेरा व्यवसाय प्रभावित हुआ। क्या यह दिवाला दर्ज कर सकता है?
व्यवसाय दिवालिया के मामले दर्ज कर सकते हैं। कई व्यवसाय अध्याय 7, उपअध्याय V, या अध्याय 11 मामले दर्ज कर सकते हैं, लेकिन केवल व्यक्ति ही अध्याय 13 मामले दर्ज कर सकते हैं। यदि आपका व्यवसाय अनिगमित है और "डीबीए" है, तो व्यवसाय द्वारा कोई भी दिवाला आपको दिवाला में भी डाल देगा। अनिगमित व्यवसायों के लिए व्यावसायिक ऋणों के लिए व्यक्तिगत रूप से उत्तरदायी होने से बचने के लिए, कई व्यवसाय मालिक व्यवसाय दिवाला और व्यक्तिगत दिवाला दोनों दाखिल करते हैं। एक व्यवसाय दिवाला मालिकों को व्यावसायिक ऋणों के लिए व्यक्तिगत दायित्व से नहीं बचाता है। इन मामलों की समीक्षा एक वकील के साथ करनी चाहिए।
Q. 11-24 क्या मैं अपनी सुरक्षित वस्तु रख सकता हूँ?
अध्याय 7 दिवालियापन में, आपके पास तीन विकल्प हैं। आप आइटम को भुनाने का प्रयास कर सकते हैं (बाजार मूल्य का भुगतान करें - यह इस पर निर्भर करता है कि आपके पास आइटम कितने समय से है)। आप आइटम को लौटाने (वापसी) के लिए सरेंडर कर सकते हैं। अंत में, आप आइटम की पुनः पुष्टि कर सकते हैं। पुष्टि करने के लिए, आपको अदालत के साथ एक पुनः पुष्टि समझौता दायर करना होगा, और न्यायाधीश को समझौते को मंजूरी देने वाले आदेश पर हस्ताक्षर करना होगा। The debtor must indicate how they are able to pay on this debt. "A reaffirmed debt remains your personal legal obligation to pay. आपके दिवाला केस में आपके पुनः पुष्टि किए गए ऋण का निर्वहन नहीं होता है। इसका मतलब है कि यदि आप अपने दिवाला केस के समाप्त होने के बाद अपने पुनः पुष्टि किए गए ऋण पर चूक करते हैं, तो आपका लेनदार आपकी संपत्ति या आपकी मजदूरी लेने में सक्षम हो सकता है। आपके दायित्व पुनर्पुष्टि समझौते द्वारा निर्धारित किए जाएंगे, जो मूल समझौते की शर्तों को बदल सकता है। यदि आप एक ओपन एंड क्रेडिट समझौते की पुष्टि कर रहे हैं, तो वह समझौता या लागू कानून कुछ शर्तों के तहत भविष्य में लेनदार को उस समझौते की शर्तों को बदलने की अनुमति दे सकता है।
अध्याय 13 दिवाला में, आपके पास ऊपर सूचीबद्ध वही विकल्प हैं। बहुत महत्वपूर्ण अंतर यह है कि आप अपनी अध्याय 13 योजना में पुनः पुष्टि या भुनाए गए ऋण का भुगतान कर सकते हैं।
ध्यान दें कि "राइड थ्रू" अब मौजूद नहीं है। यदि आप अपने आइटम को भुनाते, पुनः पुष्टि नहीं करते हैं या सरेंडर नहीं करते हैं, तो आपके सुरक्षित लेनदार को स्वचालित रोक हटते ही या यदि आपका केस खारिज कर दिया जाता है, तो आइटम को पुनः प्राप्त करने का अधिकार है।